Immer mehr Menschen in unserem Land beschließen, ihre Beschäftigung in ein eigenes, wenn auch kleines Unternehmen umzuwandeln. Das Unternehmen hat viele Vorteile, die hauptsächlich darin bestehen, vom Status eines „Zahnrads“ im System in die Position eines unabhängigen Eigentümers des Mechanismus zur Generierung von Einkommen zu wechseln, um finanzielle Stabilität und Unabhängigkeit sowie ein konstantes Wachstum sowohl in Bezug auf die Größe als auch in Bezug auf die Rentabilität zu gewährleisten.
Natürlich ist dieser Weg mit gewissen Schwierigkeiten verbunden, so dass nicht jeder beschließt, ihn zu beschreiten. Und die allererste davon ist der Mangel an Anfangsinvestitionen, um diesen Mechanismus zu schaffen und in Gang zu setzen. Vor jedem zweiten angehenden Unternehmer stellt sich die Frage, wie er einen Kredit für die Gründung eines Unternehmens erhalten kann, und die Antwort darauf kann nicht als inspirierend bezeichnet werden. Es gibt jedoch eine, und in diesem Artikel werden wir herausfinden, wo Sie anfangen und was Sie tun müssen, um von der Bank den richtigen Betrag für Ihr Startup zu erhalten.
Warum haben Unternehmen Angst, Kredite von Grund auf neu zu vergeben?
In Russland ist die Praxis der Kreditvergabe an Startups gering. Während in Westeuropa der Anteil solcher Kredite am Bankenportfolio bei 30-35% liegt, beträgt dieser Anteil in unserem Land kaum 1,5-2%. Warum passiert das? Leider ist die Situation im Moment so, dass die Entwicklung unseres eigenen Geschäfts (insbesondere in der Anfangsphase) mit erheblichen Risiken verbunden ist.
Dies ist Unsicherheit, mangelnde Bonität sowie die Garantie, dass alles funktioniert. Viele junge Unternehmen schließen gerade und haben nicht einmal Zeit, sich zu melden. Dies macht Start-up-Kreditgeber natürlich vorsichtig bei der Kreditvergabe und bieten sie erst nach einer gründlichen Überprüfung aller Aspekte der zukünftigen Aktivitäten des potenziellen Kreditnehmers an.
Startdarlehen: Wege, um es zu bekommen
Es ist nicht einfach für einen unerfahrenen Unternehmer, einen Kredit aufzunehmen, um ein Unternehmen zu gründen, aber es kann immer noch getan werden. Als nächstes werden wir prüfen, welche Möglichkeiten für den Erhalt von Geld für russische Startups derzeit bestehen.
Unangemessener Verbraucherkredit
Option eins ist eine Problemumgehung. Wenn Sie mit einem kleinen Unternehmen beginnen möchten, das nicht mehr als 500.000 Rubel an Anfangsinvestitionen erfordert, kann diese Methode sehr attraktiv sein. Sein Kern ist, dass ein Kreditnehmer, der von einem Kreditnehmer angestellt ist, einen Kredit von einer Bank für Verbraucherzwecke aufnimmt, indem er die für eine Person erforderlichen Dokumente zur Verfügung stellt.
Die Haupteinkommensbestätigung ist in diesem Fall das Zertifikat 2-NDFL. In diesem Fall kann der Kreditnehmer über das erhaltene Geld nach eigenem Ermessen verfügen, einschließlich der Anweisung, mit dem ausgestellten Kredit ein IP zu eröffnen.
Die Vorteile hierbei sind, dass weder eine Verpfändung noch eine Bürgschaft erforderlich ist (obwohl dies nicht ignoriert wird). Die Nachteile dieser Methode sind der begrenzte Betrag, den die Bank bereitstellt. In vielerlei Hinsicht hängt es ebenso wie der Zinssatz vom Gehalt einer Person ab. In der Regel können Sie mit einem Darlehen von nicht mehr als 400-500 Tausend Rubel rechnen.
Kredit in Gegenwart von Sicherheiten und Bürgen
Option zwei ist fortgeschritten. Um einen etwas größeren Betrag zu erhalten, beispielsweise bis zu 1 Million Rubel, können Sie ein unangemessenes Darlehen mit der Bereitstellung von Sicherheiten und Garanten verwenden. Wenn Sie also Eigentum (vorzugsweise unbewegliches Vermögen) haben, das Sie der Bank verpfänden möchten, steht es Ihnen gut.
Und wenn es jemanden gibt, der Immobilien besitzt und bereit ist, für Sie als zuverlässigen Bürgen zu sprechen, dann ist das noch besser.In diesem Fall werden die Risiken der Bank verringert, und es besteht ein großer Wunsch, Ihnen (innerhalb bestimmter Grenzen) einen hohen Betrag zur Verfügung zu stellen, und es wird ein interessanterer Zinssatz angeboten.
Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass Sie im Falle eines Scheiterns den Verlust von Eigentum riskieren, das mit einer maximalen Verpfändung von 80% seines realen Marktwerts bewertet wird (während Sie es mit viel größerem Gewinn verkaufen können). Bevor Sie also einen Kredit erhalten, um ein Unternehmen auf diese Weise zu eröffnen, sollten Sie hundertmal darüber nachdenken und ihn nur in Anspruch nehmen, wenn Sie sich des Erfolgs Ihres Unternehmens absolut sicher sind.
Zieldarlehen für die Gründung eines Unternehmens
Die dritte Option ist ehrlich, aber schwierig. Einige Banken in unserem Land haben dennoch damit begonnen, Kredite an Unternehmen von Grund auf neu zu vergeben, obwohl sie dies mit Vorsicht tun. Es ist jedoch durchaus realistisch, auf 1% der Glücklichen zu stoßen, denen es gelungen ist, gezielte Hilfe von einem Kreditinstitut zu erhalten.
Natürlich, wenn Sie sich verantwortungsbewusst dem Thema nähern. Zunächst müssen Sie die Nische, in der Sie Ihr Geschäft ausbauen möchten, sorgfältig untersuchen, um sicherzustellen, dass es vielversprechend ist und große Erfolgschancen bestehen. Zweitens, dass die Idee durchdacht ist und funktioniert, müssen Sie die Bank überzeugen. Dies kann nur auf eine Art und Weise geschehen - indem ein detaillierter und vor allem relevanter Geschäftsplan für die Gewährung eines Kredits erstellt wird.
Ein Geschäftsplan ist der Schlüssel zu Ihrem Erfolg
Ein solcher Plan sollte alle Aspekte Ihrer zukünftigen Aktivitäten widerspiegeln und Antworten auf Fragen geben, wo, wie und warum Ihr Unternehmen funktionieren wird. Es ist wichtig, die Besonderheiten einer bestimmten Region zu berücksichtigen, die Marktrealitäten und deren Funktionsweise widerzuspiegeln. Wenn es für Sie schwierig ist, einen detaillierten und professionellen Plan selbst zu erstellen, wenden Sie sich an einen Spezialisten.
Sparen Sie dafür nicht Geld, Zeit und Mühe, denn der Geschäftsplan ist der Ausgangspunkt, der Kern Ihres Geschäfts im Moment. Er wird von der Bank bewertet und entscheidet über die Ausgabe eines Kredits. Stellen Sie sicher, dass Sie die Machbarkeitsstudie des Kredits in den Plan aufnehmen, und notieren Sie, wofür und in welcher Höhe das Geld der Bank verwendet wird.
Zum Beispiel für den Kauf von Ausrüstung - ein Betrag, für die Miete von Räumlichkeiten - ein anderer, für den Erstkauf von Rohstoffen oder die Einstellung von Personal - der dritte. Wenn ein Bankvertreter klar erkennen kann, warum und in welcher Höhe die Mittel benötigt werden, welche Renditen und wann dies erwartet wird, und auch eine Bestätigung der oben genannten Berechnungen erhält, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, Geld zu erhalten, erheblich.
Ebenso wichtig ist es, einen schriftlichen Geschäftsplan korrekt einzureichen. Wenn alles darin kompetent und sehr rosig ist und Sie einige Fragen nicht nach Ihrem eigenen Plan beantworten oder erklären können, was, wie und warum, wird dies höchstwahrscheinlich zum Scheitern führen. Die Bank wird einen solchen Unternehmer ablehnen. Bereiten Sie sich deshalb gut vor, bevor Sie zu einem Kreditinstitut gehen. Vergessen Sie übrigens nicht den repräsentativen Auftritt.
Sberbank-Darlehen: Geschäftsfranchise
Eine Alternative ist die Teilnahme am Business Start-Programm, mit dem Sie ein Darlehen für die Gründung eines Unternehmens erhalten können. Sberbank hat es speziell für Unternehmer entwickelt, die ein eigenes Unternehmen gründen möchten, aber keine eigene Idee haben. Die Bank bietet an, fertige Franchise-Vorlagen zu verwenden und in die Praxis umzusetzen.
Sie können eine interessante Option für sich auswählen und nachweisen, dass Sie diese implementieren können. Zu diesem Zweck ist es erforderlich, einen Geschäftsplan für ein bestimmtes Programm zu erstellen und dabei alle organisatorischen und finanziellen Aspekte zu berücksichtigen. Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie sich außerdem als Einzelunternehmer registrieren und die erforderlichen Dokumente, einschließlich der TIN (Zertifikat eines Privatunternehmers), sammeln, ohne Ihren Geschäftsplan zu vergessen.
Im Rahmen dieses Programms wird der Kreditnehmer als potenzieller Eigentümer eines bestimmten Unternehmens angesehen, seine beruflichen Qualitäten sowie seine Kreditwürdigkeit, die Verfügbarkeit von Anzahlungen (30%) und Sicherheiten werden bewertet. Auf diese Weise erhalten Sie bis zu 3 Millionen Rubel und zusätzlich - Beratung durch erfahrene Spezialisten und Unterstützung in der Phase der Geschäftsumsetzung.
Weitere Lösungen für einen unerfahrenen Geschäftsmann
Es gibt andere Möglichkeiten, wie Sie einen Kredit für die Gründung eines Unternehmens erhalten. Wenn Sie keine gebrauchsfertigen Franchise-Unternehmen nutzen möchten, aber aus irgendeinem Grund kein Geld von der Bank erhalten, haben Sie mehrere Möglichkeiten. Für diejenigen, die bereit sind, in der Anfangsphase beträchtliche Zinsen zu zahlen, sich aber auf ihre Fähigkeiten und den Erfolg des Unternehmens verlassen können, ist es ratsam, sich an das Entrepreneurship Development Center in Ihrer Stadt zu wenden.
Vielleicht lächelt dich das Glück an. Solche Zentren fungieren als Vermittler - sie leihen sich Kredite bei der Bank aus und gewähren Geschäftsleuten einen prozentualen Unterschied. Auch nicht ignorieren private Investoren. Es ist jedoch besser, zuletzt zu ihnen zu gehen, wenn alle anderen Optionen nicht funktioniert haben, da das Interesse zu hoch ist.
Fazit
Wenn Sie nicht wussten, wo Sie einen Kredit für ein Unternehmen erhalten und wie Sie dies tun können, sehen Sie jetzt, welche Alternativen Sie haben. Betrachten Sie jede der verfügbaren Optionen, entwickeln Sie einen konkreten und detaillierten Geschäftsplan, stellen Sie sicher, dass dieser funktioniert, bewerten Sie alle möglichen Risiken und versuchen Sie, Möglichkeiten zu finden, diese zu reduzieren, füllen Sie „Airbags“ im Falle eines Ausfalls auf und suchen Sie nach einer Finanzierung. Sie wissen bereits, wie Sie ein Darlehen für die Gründung eines Unternehmens auf verschiedene Arten erhalten. Es bleibt sicherzustellen, dass mindestens einer von ihnen funktioniert. Mach es!
Mit freundlichen Grüßen Vlad Klinkov!