Egyre több ember hazánkban úgy dönt, hogy foglalkoztatását saját, bár kisvállalkozásra változtatja. A vállalkozásnak számos előnye van, amelyek fő célja a rendszerben található „fogaskerék” státusztól a jövedelemszerző mechanizmus független tulajdonosának helyzetére való váltás, a pénzügyi stabilitás és a függetlenség biztosítása, valamint a méret és a jövedelmezőség szempontjából folyamatos növekedés.
Ez az út természetesen bizonyos nehézségekkel jár, tehát nem mindenki dönt úgy, hogy ezen az úton halad. És ezek közül az első a kezdeti beruházások hiánya a mechanizmus létrehozása és elindítása érdekében. Az a kérdés, hogyan lehet kölcsönt szerezni vállalkozás indításához, minden második leendő vállalkozó előtt felmerül, és az erre adott választ nem lehet inspirálónak nevezni. Van azonban egy, és ebben a cikkben kitaláljuk, hol kezdjem és mit tegyek, hogy a bankból megkapjuk a megfelelő összeget az induláshoz.
Miért félnek a vállalkozások a semmiből hitelezni?
Oroszországban az induló vállalkozásoknak nyújtott hitelezési gyakorlat kevés. Míg Nyugat-Európában az ilyen hitelek részesedése a bankok portfóliójában akár 30-35% -ot is elérhet, addig hazánkban ez az arány alig éri el az 1,5-2% -ot. Miért történik ez? Sajnos a jelenlegi helyzet olyan, hogy saját vállalkozásunk fejlesztése (különösen a kezdeti szakaszban) jelentős kockázatokkal jár.
Ez bizonytalanság, hiányzik a hiteltörténet, valamint garantálja, hogy minden működni fog. Számos fiatal vállalat bezárul, sőt még nincs idejük bejelentkezni. Ez természetesen arra készteti a kezdő hitelezőket, hogy csak hitelezzenek, és csak a potenciális hitelfelvevő jövőbeni tevékenységeinek minden aspektusának alapos ellenőrzése után adják meg nekik.
Induló hitel: hogyan szerezhető be
A kezdő vállalkozónak nem könnyű kölcsönt venni vállalkozás indításához, de ez mégis megtehető. Ezután megvizsgáljuk, milyen lehetőségek vannak pénzbevételre az orosz induló vállalkozások számára.
Nem megfelelő fogyasztói hitel
Az első lehetőség egy megoldás. Ha olyan kisvállalkozással kíván kezdeni, amelynél legfeljebb 500 ezer rubelt igényel induló befektetés, ez a módszer nagyon vonzó lehet. Lényege, hogy a hitelfelvevő által alkalmazott hitelfelvevő hitelt vesz fel egy bankból fogyasztási célokra, az egyén számára szükséges dokumentumok bemutatásával.
A jövedelem fő megerősítése ebben az esetben a 2-NDFL bizonyítvány. Ebben az esetben a hitelfelvevő a kapott pénzt saját belátása szerint rendelkezésére bocsáthatja, ideértve a kibocsátott kölcsönt egy szellemi tulajdon megnyitására.
Ennek előnye az, hogy sem vállalásra, sem kezesre nincs szükség (bár nem szabad figyelmen kívül hagyni). Ennek a módszernek a hátrányai a korlátozott összeg, amelyet a bank kész nyújtani. Sok szempontból ez, valamint a kamatláb az egyén fizetésétől függ. Általános szabályként számíthat arra, hogy a kölcsön nem haladja meg a 400-500 ezer rubelt.
Hitel fedezet és kezes jelenlétében
A második lehetőség előrehaladott. Annak érdekében, hogy valamivel nagyobb összeget kapjon, mondjuk akár 1 millió rubelt is, nem megfelelő kölcsönt használhat biztosíték és garanciavállalás nyújtásával. Tehát, ha van olyan ingatlan (lehetőleg ingatlan), amelyet készen áll a banknak ígéretet tenni, akkor az megfelel Önnek.
És ha van olyan személy, aki ingatlantulajdonnal rendelkezik, és készen áll, hogy megbízható kezesként beszéljen érted, akkor még jobb.Ebben az esetben a bank kockázata csökken, és nagy vágyat fog adni neked egy nagy összeggel (bizonyos korlátok között), és érdekes téttel fog felajánlani.
Önnek azonban tisztában kell lennie azzal, hogy kudarc esetén vagyont veszíthet, amelyet valódi piaci értékének legfeljebb 80% -áig lehet vállalni (miközben sokkal nagyobb haszonnal eladhatja). Ezért, mielőtt kölcsönt kapna egy ilyen üzleti vállalkozás megnyitására, gondoljon százszor, és csak akkor vállalja azt, ha teljesen biztos benne, hogy vállalkozása sikere.
Célhitel vállalkozás indításához
A harmadik lehetőség őszinte, de nehéz. Néhány bank hazánkban mindazonáltal megkezdi a vállalkozások hitelezését a nulláról, bár óvatosan ezt teszik. Ugyanakkor meglehetősen reális az a szerencsés személyek 1% -a, akiknek sikerült célzott segítséget kapniuk egy hitelintézettől.
Természetesen, ha minden felelősségteljesen megközelíti a kérdést. Először alaposan meg kell tanulmányoznia azt a rést, amelyben vállalkozása növekedését tervezi, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ez ígéretes és hogy nagy esélyek vannak a sikerre. Másodszor, hogy az ötlet átgondolt és működjön, meg kell győznie a bankot. Ezt csak egy módon lehet megtenni - részletes és - ami nagyon fontos - releváns üzleti tervet készíteni a hitel megszerzéséhez.
Az üzleti terv a siker kulcsa
Egy ilyen tervnek tükröznie kell jövőbeni tevékenységeinek minden szempontját, és válaszokat kell adnia arra a kérdésre, hogy hol, hogyan és miért fog működni vállalkozása. Fontos figyelembe venni egy adott régió sajátosságait, tükrözni a piaci realitásokat és azok működését. Ha a részletes és professzionális terv önírása megnehezíti Önt, vegye fel a kapcsolatot egy szakemberrel.
Ne pazaroljon pénzt, időt és erőfeszítést ehhez, mivel az üzleti terv a jelenlegi vállalkozása alapja. Őt fogja értékelni a bank, és dönt a hitel kiadásáról. Feltétlenül foglalja bele a terv megvalósíthatósági tanulmányát a tervbe, írja le, hogy mire és milyen összegekben fogják felhasználni a bank pénzét.
Például berendezések vásárlására - egy összeg, helyiségek bérlésére - egy, a nyersanyagok első beszerzésére vagy személyzet felvételére - a harmadik. Ha egy bank képviselője egyértelműen látja, hogy miért és milyen összegekre van szükség a forrásokra, mi tér vissza és mikor várható, és megkapja a fenti számítások megerősítését is, akkor a pénz megszerzésének esélyei jelentősen növekednek.
Ugyanilyen fontos az írásbeli üzleti terv helyes benyújtása. Ha minden benne kompetens és nagyon rózsás, és nem tud válaszolni néhány kérdésre a saját tervének megfelelően, vagy megmagyarázni, hogy mi, hogyan és miért, akkor ez valószínűleg kudarchoz vezet. A bank megtagadja egy ilyen vállalkozót. Ezért nagyon jól készüljön fel, mielőtt hitelintézetbe fordulna. Mellesleg, ne felejtsük el a reprezentatív megjelenést.
Sberbank kölcsön: üzleti franchise
Alternatív megoldás lehet a Business Start programban való részvétel, amely lehetővé teszi a kölcsön megszerzését vállalkozás indításához. A Sberbank kifejezetten azoknak a vállalkozóknak fejlesztette ki, akik saját vállalkozást akarnak indítani, de akiknek nincs saját ötleteik. A bank kész franchise sablonok használatát és gyakorlati megvalósítását javasolja.
Választhat egy érdekes lehetőséget az Ön számára, és bizonyíthatja, hogy képes végrehajtani. Ehhez el kell készíteni egy adott program üzleti tervét, figyelembe véve az összes szervezeti és pénzügyi kérdést. Ezen felül, jelentkezés előtt regisztrálnia kell magánvállalkozóként, és össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumokat, ideértve a TIN-t, a magánvállalkozó igazolását, és nem szabad megfeledkeznie arról, hogy átveszi az üzleti tervét.
Ennek a programnak az alapján a hitelfelvevőt egy adott vállalkozás potenciális tulajdonosának tekintik, megvizsgálják szakmai tulajdonságait, hitelképességét, az előleg (30%) és a biztosíték rendelkezésre állását. Ilyen módon akár 3 millió rubelt is beszerezhet, ráadásul tapasztalt szakemberekkel folytatott konzultációkat és támogatást az üzleti megvalósítás szakaszában.
További megoldások kezdő üzletember számára
Más lehetőségek vannak arra is, hogyan lehet kölcsönt szerezni vállalkozás indításához. Ha nem akarja használni a kész franchise-t, de valamilyen okból nem sikerül pénzt megszerezni a bankból, akkor kipróbálhatja többféleképpen. Azok számára, akik hajlandóak jelentős kamatot fizetni a kezdeti szakaszban, de bíznak képességeikben és a vállalkozás sikerében, tanácsos felvenni a kapcsolatot a városod vállalkozási fejlesztési központjával.
Lehet, hogy a szerencse mosolyog rád. Az ilyen központok közvetítői szerepet töltenek be - bankból kölcsönöznek és üzletembereknek adnak hiteleket, százalékos különbséget keresve. Szintén ne hagyja figyelmen kívül magánbefektetők. Sokkal jobb, ha utoljára megyünk hozzájuk, ha az összes többi lehetőség nem működött, mivel túl magas az érdeklődés.
következtetés
Ha nem tudta, hol lehet kölcsönt kapni egy vállalkozás számára, és hogyan kell ezt megtenni, akkor most meglátja, milyen alternatívái vannak. Fontolja meg az összes rendelkezésre álló lehetőséget, dolgozzon ki egy valódi és részletes üzleti tervet, ellenőrizze, hogy működik-e, értékelje az összes lehetséges kockázatot, és próbálja meg megtalálni a módját ezek csökkentésére, kudarc esetén tárolja a „légzsákokat”, és kezdje el keresni a finanszírozást. Ön már tudja, hogyan lehet kölcsönözni vállalkozás indításához különböző módon. Fenn kell hagynunk, hogy legalább egyikük működjön. Menj!
Üdvözlettel: Vlad Klinkov!