Investeringsrekening, belastingaftrek: beoordelingen

De gezagsgetrouwe burgers van het land betalen regelmatig de belasting op 'witte' inkomsten aan de schatkist. Als een stimulans staat de staat toe de belastbare basis te verminderen met het bedrag van gedocumenteerde uitgaven voor huisvesting, studie en gezondheid.

Over een maand is het drie jaar vanaf het moment dat de lijst met voorkeuren wordt uitgebreid. Voor burgers die vóór 31 december 2014 een beleggingsrekening hebben geopend, wordt een belastingaftrek van het bedrag van de winst op effectentransacties berekend op het moment van het rapport voor 2017. Op voorwaarde dat de papieren de afgelopen drie jaar in het bezit waren van de belastingbetaler.

Hoe een belastingaftrek krijgen? Individuele beleggingsrekening - een mechanisme voor het verkrijgen van belastingvoorkeuren via contante investeringen:

• aan federale en gemeentelijke schuldbewijzen;
• in de effecten van bedrijven;
• in aandelen van Russische blue chips;
• open beleggingsfondsen;
• in aandelen en schuldbewijzen van buitenlandse bedrijven die op de markt handelen.

Wetgevend kader

De Securities Market Act is van kracht sinds april 1996. De basis voor de introductie in 2015 van een nieuw instrument om de inkomstenbelasting te verminderen, is vastgelegd in de belastingwetgeving in artikel 219.

Aftrekbedrag

De belastingaftrek bij het openen van een beleggingsrekening wordt opgebouwd op het bedrag van de daadwerkelijk gestorte fondsen, maar niet meer dan 400 duizend roebel.

Het initiële bedrag dat op het IIS werd geplaatst, was 400.000 roebel. In 2017 kunnen 1 miljoen roebel op de rekening worden geplaatst. Maar er is een verschil in toepassing.

Als een burger een jaarlijkse aftrek van inkomstenbelasting toepast, geldt dit alleen voor het bedrag van 400.000 roebel. De aftrek is 52 duizend roebel.

Het volledige bedrag van één miljoen roebel wordt gebruikt voor aftrek als een burger het financiële resultaat voor drie jaar investering wil verminderen.

DIA en IIS

Niet alle banken openen beleggingsrekeningen. Omdat niet elke bank een brokerage-afdeling heeft. Duurzaam opererende instellingen hebben ofwel hun eigen specialisten voor makelaarsdiensten, of ze organiseren een managementbedrijf voor het werken met marktproducten als onderdeel van een groep of holding.

AI-accounts worden niet beschermd door het Depositoverzekeringsagentschap. Als de bank opbrandt, krijgt de persoon geen vergoeding voor een roebel die op de IIMS is geplaatst.

Hoewel, als zoiets als de Belovezhskaya Pushcha gebeurt, de DIA geen bijdragen opslaat.

Methoden voor het openen van een account

De opties zijn:

1. Open IIS in het toegestane kapitaal of bank.
2. Word makelaarsclient

In het eerste geval plaatst een persoon zijn eigen spaargeld op het IMS in de trustmanagementmodus. Een account wordt geopend, maar de klant krijgt geen toestemming om transacties met effecten uit te voeren. Gedurende de hele periode werkt het geldbeheerbedrijf of de bank die het IMS heeft geopend met de fondsen samen.

In het tweede geval opent de klant twee rekeningen - investeringen en makelaardij. Sinds de laatste persoon transacties met effecten uitvoert, en IIS werkt als een spaarpot van belastingvoordelen. Als de gebruiker de integriteit van het IMS schendt, een deel van het geld opneemt, worden de voordelen beëindigd en worden de resterende deposito's overgemaakt naar de effectenrekening.

U kunt IIS openen zodra u zich bij een makelaar hebt geregistreerd. Het openen van een rekening gaat niet gepaard met onmiddellijke aanvulling van de rekening onmiddellijk voor het gehele verzekeringsbedrag. Geld kan later worden geplaatst. De afteltijd van drie jaar begint echter, ongeacht de beschikbaarheid van geld op de rekening.

Voor mensen die een beleggingsrekening hebben geopend, leiden belastingaftrek tot gemengde beoordelingen. Veel menselijke factor. Eén klant werd vaag uitgelegd over de commissie voor de service; een ander begreep de terugbetalingsprocedure niet; de derde koos voor een makelaar in het regionale centrum en is niet blij dat ik een dag aan reizen moet doorbrengen.

Meningen van bijdragers

Legaal verkregen persoonlijke financiën zijn geen onderwerp voor publieke discussie. Daarom maken gebruikers vaak geen reclame voor hun naam wanneer ze feedback geven over het werk van banken.

Over Alfa Bank vinden beoordelingen vaak informatie dat reclamemateriaal het behoud en de toename van kapitaal garandeert. Vaak bestudeert een persoon met een wit salaris bij de opening van het IIM oppervlakkig materiaal, vertrouwt hij op de vooruitzichten van de New Horizons en hoopt hij op een kapitaalgroei van 37% over een periode van drie jaar. Als alles zonder haast wordt berekend met een rekenmachine, blijkt dat het geld drie jaar is vergrendeld, het aangegeven inkomen is pas gegarandeerd na de opgegeven periode. De servicekosten bedragen 2% van het gestorte bedrag. Dat wil zeggen, van 400 duizend - dit zijn 8000 roebel. per jaar, en voor drie jaar zal dat 24.000 zijn. De beloofde toename van 148 duizend roebel. Omvat inclusief een belastingaftrek van 52 duizend. Minus commissie, minus aftrek blijft 72.000 gedurende 3 jaar, dat is 6% per jaar. U kunt een aanbetaling doen met hetzelfde rendement. En de bescherming in de DIA-aanbetaling is gegarandeerd. En IIS wordt door niets beschermd.

In Sberbank zijn de beloften iets hoger, de commissie is 1% lager. De risico's zijn hetzelfde - gebrek aan staatsgarantie voor IMS. Geld gaat naar het management van het bedrijf. Het resultaat in drie jaar.

De meest redelijke waren de voorwaarden voor FINAM-klanten. Dit is te zien aan het aantal mensen dat zich van februari tot april heeft aangemeld bij de stadsbelastingdienst. Ze wachten niet op het weer aan zee, ze ontvangen aftrekkingen als ze geld verdienen op het IIS: in het eerste jaar van 400 duizend, in het tweede jaar van de volgende 400 duizend en, in het derde jaar, van de hoeveelheid nieuwe aanvulling.

Er zijn ook reacties van mensen met de pensioengerechtigde leeftijd. Getrouwde stellen met overtuigende computervaardigheden worden vaak aangetrokken door FINAM om tegelijkertijd IMS uit te voeren en op de beurs te handelen. Als een van de gezinsleden blijft werken, is er een mogelijkheid om een ​​maandelijks pensioen te beleggen. Naast de beloofde aftrek biedt het bedrijf een extra bonus van 4,125% per jaar op de hoeveelheid geïnvesteerd geld. Dit is niet 0 bij Alfa Bank, niet plus 1% bij Sberbank. Dit is een goed aanbetalingsaanhangsel. Zelfs rekening houdend met het gebrek aan verzekering in de DIA. In geld zal het bedrag 16.500 roebel zijn. in het eerste jaar, dan zal het alleen maar toenemen. De plaats van een financiële instelling in de top tien in de rating voor belangrijke indicatoren wekt vertrouwen in klanten.

De procedure voor registratie en aanvulling van het account

U kunt een enkele IMS openen. Het zal niet mogelijk zijn om rijk te worden ten koste van de staatsbegroting. Als de belastingdienst meer dan twee IIA's bij de betaler registreert, wordt er geen enkele aftrek toegepast.

Als de bank een makelaarskantoor heeft, wordt het storten van geld bij IIS gratis gedaan via de kassa van de bank.

Nog twee methoden - overschrijving via internet en overschrijving van bank naar bank - zijn onderworpen aan een commissie. Internetbankieren is een beetje goedkoper.

Lijst met documenten

Eigenaren van een individuele belastingrekening krijgen een belastingaftrek op een persoonlijke verklaring, ondersteund door bewijs.

Klanten van het FINAM-kantoor in Miass merken in een privégesprek op hoe gemakkelijk het is om met het bedrijf te werken, de snelheid van de dienstverlening en de openheid voor overleg over nieuwe kwesties. Om een ​​individuele belastingrekening te openen, volstaat het om een ​​paspoort te tonen.

Om een ​​aftrek te krijgen, moet u een pakket documenten voorbereiden:

1. Een set documenten op een beleggingsrekening. Werving geschiedt door het bedrijf waar het account is geopend. Tot dit jaar bestelde FINAM bijvoorbeeld documenten bij het centrale kantoor in Moskou. Nu wordt de informatie opgesteld in het operationele kantoor van de stad. Het is handig voor klanten, de wachttijd wordt verkort.
2. Betalingsdocument over de overdracht van middelen naar IIS.
3. Aanvraag voor een aftrek, die de details van de rekening voor het crediteren van de aftrek aangeeft. Preferentief geld kan worden verzonden om IIS aan te vullen. Volgend jaar kunt u rekenen op een ander voordeel in het kader van nieuw bijgedragen geld.

Bij het aanvragen van een aftrek moet eraan worden herinnerd dat een verrekening van vorderingen mogelijk is als er een wit salaris is en de werkgever de inkomstenbelasting op tijd en volledig heeft ingehouden en overgedragen.

Regels voor het verkrijgen van privilegerechten

Stel dat een persoon een beleggingsrekening opstelt door documenten te verzamelen. Aan het einde van een boekjaar kan een belastingaftrek worden aangevraagd.

De korting op het geïnvesteerde bedrag wordt slechts één keer ontvangen.

Inhoudingen zijn als volgt aan het loon gebonden. Ten eerste houdt de werkgever zelf geen verband met inhoudingen. Een persoon moet een verklaring in de vorm van 3-NDFL invullen en deze naar het kantoor van de desk audit brengen.

Het aftrekbedrag kan niet hoger zijn dan de witte inkomstenbelasting.

Laten we afstappen van de basis - 52 duizend voordelen voor persoonlijke inkomstenbelasting vanaf het bedrag van de investering van 400 duizend roebel.

Stel dat iemand een IIS heeft uitgegeven voor 400 duizend roebel. en van januari tot december verdiende 500 duizend. De opgebouwde en overgedragen belasting van 13% op de winst bedroeg 65 duizend. We passen de wettelijke aftrek van 52.000 roebel toe. Dan zijn 13 duizend roebel te wijten aan de schatkist. Belastingaftrek ten bedrage van 52 duizend roebel. worden overgemaakt op de rekening die door de belastingbetaler wordt aangegeven bij aanvraag

In een gesprek met een van de klanten van FINAM bleek dat zijn jaarlijkse witte salaris 316 duizend roebel bedroeg. De werkgever heeft 41.08 duizend roebel opgebouwd en overgedragen. Hetzelfde bedrag kwam neer op een belastingaftrek voor investeringen. Over de resterende voordelen in het bedrag van 10,92 duizend moest worden vergeten.

Het is niet om een ​​individuele beleggingsrekening te openen. Een belastingaftrek krijgen kan moeilijk zijn. Daarom moet de cliënt onmiddellijk na het einde van de financiële periode een reeks formulieren aanvragen bij zijn beheermaatschappij of bij de bank waar het IMS is geopend. Wacht niet tot 30 april.

Vergelijkende analyse van KFU met betrekking tot de opening van IMS

In grote steden is de distributiedichtheid van krediet- en financiële organisaties hoger dan in perifere. Daar is het gemakkelijker om rechtstreeks advies van het bedrijf te krijgen. In kleine steden is de situatie gemengd. Niet alle lokale bankfilialen zijn klaar om vragen van potentiële klanten te beantwoorden.

Een KFU-onderzoek in de stad van de Gouden Vallei in de Zuidelijke Oeral liet het volgende beeld zien. Een financiële onderneming van een investeringsholding, vijf vestigingen van grote en middelgrote banken en een vestiging van het regionale centrum werden opgenomen in de enquêtelijst:

1. IR FINAM. Niet op afstand openen; stel twee accounts tegelijk voor de klant op - IIS en brokerage; onmiddellijk posten van geld is niet vereist. Een commissie van 177 roebel per maand wordt aangerekend voor het onderhouden van geldrekeningen; tot ontvangst van geld op de rekening, wordt geen commissie aangerekend door de klant. Cumulatieve rente - ½ van de jaarlijkse renteherfinancieringsrente wordt in rekening gebracht; vanaf december 2017 is dit 4,125%; de klant ontvangt een extra inkomen van 13% voordelen + 4.125 bonus voor het jaar, in totaal 17.125% van het bedrag dat op IIS wordt geplaatst.
2. PJSC Sberbank. Werk niet op afstand; in het hoofdkantoor van Sberbank Premier opent IIS op twee manieren: zonder de mogelijkheid om onafhankelijk geld te beheren of op contractbasis met een makelaar; het minimale vereiste stortingsbedrag bij de opening van het eerste type is 100 duizend roebel; bij het openen van een effectenrekening kan de initiële bijdrage aan het IIMS worden weggelaten.
3. Alfa Bank. De ruimte is georganiseerd voor het gemak van de klant. IIS opent Alfa Capital. Investeren is op twee manieren beschikbaar voor een persoon:
   • een beleggingsrekening openen via Alfa Bank agentbank; de belastingaftrek aan het einde van het jaar wordt door het belastingkantoor verstrekt op basis van een pakket documenten en de aanvraag van een klant;
   • op afstand via het staatsportaal diensten.
4. Een eerste hoeveelheid van 10.000 roebel is vereist. Het bedrijf biedt de klant drie opties voor het beheer van geïnvesteerde fondsen:
   • "Our Future" is een investering in OFZ.
   • "New Horizons" - obligaties van gemeentelijke bedrijven.
   • Blue chip-aandelen.
5. PJSC Chelyabinvestbank.De lokale kantoren stellen niet op; Een beroep is vereist bij het regionale centrum bij het hoofdkantoor van de bank.
6. JSC "Snezhinsky". Het openen van IIS is niet voorzien.
7. JSC "Raiffeisenbank". De opening van IIS is mogelijk via Raiffeisen-Capital. Hoewel IIS alleen beschikbaar is voor klanten van Premium DIRECT en Premium Banking. U kunt het bedrag in delen storten.
8. PJSC "Gazprombank". Ze werken niet op afstand met IIS. U kunt op weekdagen een rekening openen bij de makelaarsafdeling of in de operatiekamer van maandag tot zaterdag. De enige medewerker van de brokerage-afdeling in Chelyabinsk vervult volgens de Europese norm taken, correct en intelligent adviseert, informeert tijdig de gehele divisie van dealers en handelaren over wijzigingen in de regelgeving.

Tot slot

• Het is verstandig om informatie over IMS te bestuderen op de sites van geselecteerde makelaars. Bel vervolgens de banken en beheermaatschappijen. Live conversatie geeft een idee van de normen voor communicatie met klanten.
• Sommige bedrijven werken op afstand. Maar je kunt het niet uitbrengen. In geval van overmacht zal een papieren bevestiging van de relatie het probleem ten gunste van de klant helpen oplossen.
• Het aantal commissies voor het onderhouden van IIS bij banken en CC kan variëren. Aangezien IMS niet wordt beschermd in de DIA, is het nuttig om de procentuele kosten van de services van een financiële instelling te schatten.