Het is geen geheim dat de economische macht en de aantrekkelijkheid van investeringen van een land grotendeels afhangt van de staat van zijn banksysteem. De succesvolle ontwikkeling van commerciële banken in Rusland, zoals in elk ander land ter wereld, wordt niet alleen beïnvloed door economische componenten, maar ook door politieke aspecten, omdat het al lang bekend is dat de politieke elite ook kan helpen bij de ontwikkeling van de banksector en kan bijdragen aan de achteruitgang ervan.
Een levendig voorbeeld is het opleggen van sancties door verschillende landen tegen elke andere macht die kan leiden tot een algemene daling van de omzet van de "gestrafte" staat, verslechtering van de economie en, als gevolg, stagnatie van de banksector. Daarom zullen we in dit artikel de activiteiten van commerciële banken in Rusland overwegen en ze beter leren kennen.
definitie
Allereerst moet u weten wat deze financiële en kredietinstellingen zijn. Commerciële banken van Rusland zijn de belangrijkste schakel van de gehele bankstructuur, die niet alleen verschillende organisaties, maar ook gewone burgers van het land dient. Ongeacht hun vorm van eigendom zijn banken onafhankelijke entiteiten van het economische leven. Hun relatie met hun klantenbestand is uitsluitend commercieel.
mogelijkheden
Commerciële banken van Rusland zijn op basis van bestaande wetgeving rechtspersonen. Ze hebben het recht om geld aan te trekken van zowel particulieren als rechtspersonen, en om de ontvangen financiering op eigen initiatief en voor eigen rekening te plaatsen. Bovendien kunnen ze afwikkelingsoperaties uitvoeren in een team van hun klanten.
Geleverde diensten
Commerciële banken in Rusland bieden de volgende diensten:
- Verzamel (aantrek) tijdelijk gratis geld in deposito's.
- Bewaar deposito's.
- Zorg voor contante afwikkeling van de klantenservice.
- Ze verstrekken leningen zowel rechtstreeks voor eigen rekening als met behulp van door hen aangetrokken geld.
- Afhaalservices uitvoeren.
- Beheer de kasstromen van de klant op basis van een speciaal contract.
- Ze kopen en verkopen vreemde valuta (deze transacties worden zowel in contanten als in contanten uitgevoerd).
- Ze werken met dure metalen (goud, zilver).
- Garantie afgeven.
- Optreden als garant voor derden.
- Zij kunnen aanspraak maken op het nakomen van verplichtingen van derden in contanten.
- Adviesdiensten verlenen.
- Ze bieden gebouwen te huur aan klanten (kluizen) voor het opslaan van verschillende waarden en documenten daarin.
- Leasehandelingen uitvoeren.
De beschreven banken fungeren primair als specifieke kredietinstellingen die in staat zijn om kasstromen aan te trekken en deze te herverdelen om te voldoen aan de verschillende financiële behoeften van de bevolking en organisaties.
Zakelijke principes
Het systeem van commerciële banken van Rusland in de basis van zijn werk wordt geleid door de regel: zijn vitale activiteit moet doorgaan in het kader van reële middelen. Simpel gezegd, in gevallen waarin de bank geld aantrekt voor een korte termijn, en tegelijkertijd investeert in langlopende leningen, dan loopt in dit geval haar liquiditeit gevaar.
Een ander principe van het werk van de bank is economische levensvatbaarheid, wat de economische verantwoordelijkheid van de instelling impliceert voor de resultaten van haar werk. Absoluut alle risico's die de bank op zich neemt en aansprakelijk is met al haar middelen en eigendommen, die overigens in sommige gevallen kunnen worden geheven.
Een even belangrijk principe is dat de relaties tussen de bank en de klant uitsluitend op marktbasis worden opgebouwd. Bovendien vindt de regulering van de activiteiten van de bank alleen plaats op basis van economische methoden, maar niet op basis van administratieve methoden. Dat wil zeggen, de staat, als de belangrijkste regulator, creëert en articuleert de regels van het spel voor absoluut alle financiële instellingen, maar heeft tegelijkertijd niet het recht om ze te bestellen of zich te bemoeien met het werk.
functies
Een van de belangrijkste functies van commerciële banken in Rusland is de bemiddeling bij het verkrijgen van een lening. Dit laatste wordt uitgevoerd vanwege de herverdeling van geld dat gedurende een bepaalde periode is vrijgegeven tijdens het circulatieproces van fondsen van verschillende ondernemingen en fondsen van particulieren.
Over het algemeen dragen banken door hun krachtige activiteit bij aan de maximale vermindering van de mate van risico en onzekerheid in de economische sfeer van het leven van een land.
Een andere even belangrijke functie is de organisatie van het proces van het stimuleren van besparingen in de economie. Banken vormen op alle mogelijke manieren effectieve hefbomen die de accumulatie van middelen stimuleren. Als prikkels kan ik zijn: hoge rente op de aanbetaling, zorgen voor een hoge mate van betrouwbaarheid van de aanbetaling, de beschikbaarheid van informatie over de activiteiten van de instelling.
Functie nummer drie is de bemiddeling van betalingen tussen afzonderlijke entiteiten.
Operationeel werk
Tegenwoordig kunnen de activiteiten van commerciële banken in Rusland worden onderverdeeld in de volgende grote categorieën: passief en actief.
De eerste categorie zijn fondsenwervende activiteiten. Dit kan omvatten:
- het aantrekken van leningen;
- verschillende deposito's;
- uitgifte van eigen effecten.
Als gevolg van deze manipulaties ontvangt de bank materiële middelen, die haar belangrijkste activa zijn.
Actieve operaties omvatten acties met betrekking tot uitgifte leningen, investeringen activiteiten, afwikkelings- en contantmanipulaties, commissiebemiddelingsactiviteiten. Wat leningen betreft, verstrekken commerciële kredietbanken in Rusland meestal kortlopende leningen aan economische subjecten. Met behulp van dergelijke leningen wordt de aankoop van inventarisitems uitgevoerd.
statistiek
Elk systeem is onderworpen aan boekhouding, inclusief banksysteem Van Rusland. Commerciële banken hebben nog steeds een leidende positie in de financiële sector van het land. Maar volgens de op 1 januari 2016 aangehaalde statistieken is het aantal van dergelijke instellingen in de Russische Federatie 733. In vergelijking met vorig jaar daalde het aantal banken met 101. Bovendien is de vermindering van het aantal van deze particuliere instellingen in alle federale districten. De Republiek de Krim kan alleen een uitzondering maken, omdat het een nieuw onderwerp van de Federatie is.
Analyse en evaluatie
Overweeg het aantal banken in 2016 op basis van hun geografische locatie (federale districten):
- Centrale regio - 434.
- Moskou stad - 383.
- Noordwestelijke regio - 60.
- Zuidelijk Federaal Gebied– 37.
- Noord-Kaukasus - 22.
- Wolga-regio - 85.
- Oeral gebied - 32.
- Siberische regio - 41.
- Regio Verre Oosten - 17.
- Krimregio– 5.
Volgens de aangegeven gegevens bevindt het grootste aantal banken zich precies in de Europese regio's van Rusland, terwijl hun aantal buiten de Oeral veel lager ligt.
Differentiatie van banken naar grootte van hun toegestaan kapitaal
Om het aantal banken te bepalen dat in de nabije toekomst kan verdwijnen, is het de moeite waard om te kijken naar de grootte van hun maatschappelijk kapitaal.
Heeft artikel 11 van de Federal bestudeerd Wet "op banken en banken", we kunnen concluderen dat het minimaal toegestane kapitaal van de bank op het moment van het verzoek om staatsregistratie en de afgifte van een speciale vergunning voor bankactiviteiten 300 miljoen roebel is.
Op basis hiervan beschouwen we de lijst van banken op basis van hun financiële mogelijkheden. De analyse wordt uitgevoerd op basis van de waarde van hun toegestaan kapitaal:
- van 10 miljard roebel en hoger - 29 banken;
- van 1 miljardtot 10 miljard roebel - 153 banken;
- van 500 miljoen tot 1 miljard roebel - 97;
- van 300 miljoen tot 500 miljoen roebel - 104;
- van 150 miljoen tot 300 miljoen roebel –171;
- van 60 miljoen tot 150 miljoen roebel - 88;
- van 30 miljoen tot 60 miljoen roebel - 28;
- van 10 miljoen tot 30 miljoen roebel - 38;
- van 3 miljoen tot 10 miljoen roebel - 12;
- tot 3 miljoen roebel - 13.
Het is gemakkelijk om te berekenen dat begin 2016 slechts 383 banken kapitaal hadden toegestaan, wat duidelijk overeenkomt met de vereisten van de Centrale Bank van Rusland. Ook zijn 179 banken in de gevarenzone gevestigd en kunnen ze worden gesloten terwijl ze een verdere negatieve trend naar een afname van hun financiële mogelijkheden en activa behouden.
Als u de statistieken van de Centrale Handelsbank van Rusland zorgvuldig bekijkt, kunt u zien dat het aantal bankinstellingen in het land de afgelopen vijftien jaar aanzienlijk is gedaald.
Rating lijst
De krachtigste commerciële banken in Rusland, waarvan de rating hieronder wordt gegeven, bedienen meer dan 80% van alle klanten in het land. Het is deze groep banken die de ruggengraat vormt van het financiële systeem van de staat.
Vanaf 1 maart 2016 waren de krachtigste:
- OJSC "ALFA-BANK" - verleent diensten voor het openen van rekeningen, het verstrekken van leningen, levensverzekeringen. Heeft een goede reputatie.
- PJSC "AK BARS" BANK - stelt klanten in staat om deposito's te openen, fondsen te lenen, verstrekt hypotheekleningen aan de bevolking.
- JSC Russian Standard Bank - verleent verschillende leningen, opent rekeningen, maakt geld over.
- Bank of Moscow OJSC - werkt met kleine en zakelijke ondernemingen, particulieren. Het biedt contante leningen, waarmee u depositorekeningen kunt openen.
- PJSC "BANK URALSIB" is een van de handigste internetbanken. Biedt actief een hypotheek, slaat deposito's op, serveert bankkaarten.
- PJSC "Bank" Sint-Petersburg "- biedt de mogelijkheid om het bonusprogramma en een standaardset van bankdiensten te gebruiken.
- Bank Vozrozhdenie - werkt samen met grote en middelgrote bedrijven, trekt particulieren aan met zijn gunstige tarief bij consumentenleningen.
- PJSC "BINBANK" - heeft een loyaliteitsprogramma, waarmee u schulden kunt herstructureren, leningen kunt uitgeven en deposito's kunt houden.
- VTB Bank (PJSC) - heeft een brede selectie van betaalkaarten, deposito's, leningen.
- PJSC CB "Vostochny" - leent aan de bevolking en de industrie, garandeert de veiligheid van deposito's.
- VTB 24 (PJSC) - is gespecialiseerd in het werken met kleine en middelgrote bedrijven, particulieren. Het biedt verschillende opties voor het lenen en opslaan van geld in de bewaarplaats.
- GPB Bank (JSC) is de meest betrouwbare leasemaatschappij in Rusland. Werkt samen met zowel particulieren als bedrijven.
- PJSC "MinBank" is een betrouwbare partner van bedrijven en particulieren. Heeft een geavanceerd internetbanksysteem.
- PJSC "MDM Bank" - besteedt gelijke aandacht aan particulieren en rechtspersonen. Biedt een brede selectie leningen en deposito's.
- Promsvyazbank PJSC is een betrouwbare bewaarder. Leningen aan klanten tegen zeer gunstige voorwaarden.
Beoordelingen over ratingbanken
Zoals uit de praktijk blijkt, is het publieke vertrouwen in banken tegenwoordig vrij hoog, omdat velen van ons geld op deposito's storten en opgebouwde rente gebruiken, verschillende leningen ontvangen en vertrouwen op het beheer van onze activa. Overweeg de commerciële banken van Rusland, die de bovenstaande lijst met succes kunnen aanvullen:
- JSC "Raiffeisenbank" - een financiële instelling met een wereldwijde reputatie. Biedt een volledige lijst van financiële diensten aan al haar klanten.
- MOSKOU KREDIETBANK OJSC is een van de oudste banken in Rusland. Hij voert regelmatig renteverlagingen uit op leningen, klanten merken op dat deze bank de ontwikkeling van kleine en middelgrote ondernemingen bevordert.
- JSC "Agricultural Bank" - staat garant voor hypothecaire leningen met staatssteun. Sinds juli 2016 heeft het een geïntegreerd ATM-netwerk met Raiffeisenbank JSC.
- PJSC ROSBANK is laureaat van de jaarlijkse prijs “Financial Elite of Russia - 2016” in de nominatie “Development Dynamics”, een subgroep van “Leasing”.
- Sberbank PJSC - biedt standaard bankdiensten, helpt de bevolking te vergroten financiële geletterdheid besteedt speciale aandacht aan het werken met jongeren.
- JSC "AB" RUSLAND "- biedt herfinanciering van consumentenleningen van andere banken, leningen aan verschillende projecten en het publiek.
- PJSC AKB Svyaz-Bank - is een van de beste hypotheekinstellingen. Volgens klantbeoordelingen is het een betrouwbare bewaarder van particuliere deposito's.
- CB Citibank JSC - helpt bij financieel beheer, geeft leningen uit en opent deposito's.
- PJSC Sovcombank - bij klanten bekend als de meest actieve deelnemer in de strijd tegen kredietfraude. Het heeft interactie met zowel particulieren als bedrijven.
- SMP Bank JSC is een dynamisch ontwikkelende bank die haar kapitaal in de eerste helft van 2016 met 2,4 miljard roebel verhoogde. Een actieve speler op de markt voor leningen en deposito's.
- Otkritie FC Bank PJSC is de houder van de prestigieuze STP-Award 2015 (Best in class) award voor de onberispelijke kwaliteit van verschillende internationale betalingen op basis van de resultaten van 2015, die niet anders dan het vertrouwen van de bevolking erin kunnen beïnvloeden.
- HCF Bank LLC - zoals de klanten zeggen, trekt snel een lening aan aan particuliere en zakelijke klanten. Biedt gunstige voorwaarden voor het openen van deposito's.
Staatsparticipatie
Het is belangrijk om te weten dat de staat ook een redelijk actieve speler is in de banksector. Activiteit komt tot uiting in het feit dat het zowel als aandeelhouder fungeert als de oprichter van een aantal banken, waaronder het vermelden waard is Sberbank van Rusland, een commerciële bank waarin de Centrale Bank 50% van het maatschappelijk kapitaal plus één aandeel bezit.
Deze lijst kan ook worden aangevuld met:
- VTB Bank. Daarin bezit de staat 92,23% van de aandelen.
- JSC "Agricultural Bank". Het land bezit alle 100% van de aandelen.
- "Svyaz-Bank".
- AK BARS BANK.
- "Gazprombank".
Marketing van banken
Bankmarketing verdient speciale aandacht. Het omvat:
- identificatie van bestaande en potentiële markten waarin u uw diensten kunt verlenen;
- identificatie van de belangrijkste behoeften van moderne klanten;
- doelen op korte en lange termijn stellen (ontwikkeling van bestaande of creatie van nieuwe diensten).
De ervaring van het buitenland toont aan dat er steeds meer aandacht wordt besteed aan marketing in een proces van toenemende concurrentie tussen banken.
