Reserve ratio is een vereiste die door de meeste centrales wordt gebruikt banken van de wereld. Het wordt voorgesteld met betrekking tot commerciële financiële en kredietinstellingen. Met deze vereiste wordt een grotere systeemstabiliteit verschaft.
De minimaal vereiste reserveratio wordt gedefinieerd als een percentage depositoverplichtingen. Het bestaat uit contanten in een bankkluis en het bedrag op de rekening van een commerciële instelling in een centrale bank.
Als een economisch hulpmiddel
De vereiste reserveratio wordt gebruikt als een monetairbeleidsinstrument. Het beïnvloedt de rentetarieven door de omvang van de beschikbare middelen voor leningen te wijzigen. Centrale banken in Europa verhogen zelden de reserveverhouding, omdat dit onmiddellijk liquiditeitsproblemen veroorzaakt in kleine financiële instellingen. Vaak gebruiken ze open-markttransacties. Het monetaire beleid wordt dus geïmplementeerd door de aankoop en verkoop van emissieverplichtingen van de overheid.
De People's Bank of China gebruikt veranderingsvereisten als hulpmiddel om de inflatie te bestrijden. In 2007 werd de vereiste reservesquote vertienvoudigd. En dan om elf uur.
Traditioneel standpunt
In studieboeken over economie is informatie over de vereiste reservesquote vaak te vinden in het gedeelte over monetair beleid. Hoe meer vereisten, hoe minder geld van commerciële banken. Dit leidt tot een daling van de geldemissies, waardoor de koopkracht van contant geld in omloop toeneemt. Volgens het traditionele standpunt worden effecten vermenigvuldigd. Dit komt door het feit dat als lening ontvangen geld in deposito kan worden geplaatst en een deel daarvan vervolgens op krediet wordt uitgegeven.
Verplichte reserveringsratio: formule
De traditionele opvatting houdt rekening met het effect van deze eis van centrale banken via de multiplier. We introduceren de volgende conventies om de vereiste reserveratio te bepalen:
- MB - geldbasis.
- M1 - het meest liquide deel, contanten en bedragen op aanvraag.
- m is de geldvermenigvuldiger.
Het effect van de norm van verplichte reserves op de monetaire basis ziet er dus als volgt uit in onze symbolen: M1 = MB * m. In de meeste landen van de wereld wordt de reserveverhouding echter niet gebruikt als instrument van het monetaire beleid. Dit komt omdat de toename ervan een sterke verslechtering van de financiële situatie veroorzaakt. Kleine banken kunnen zelfs failliet gaan zonder de nodige liquiditeit te vinden.
Moderne theorie
Sommige economen hebben kritiek op traditionele noties van reserveverplichtingen. Ze hebben meestal op de een of andere manier betrekking op het post-Keynesiaanse concept van endogeen geld. Vertegenwoordigers van deze richting ontkennen het bestaan van een deposit multiplier. Ze geloven dat commerciële banken het proces van het creëren van geld in de economie bijna volledig beheersen. Daarom heeft de vereiste reserveratio vrijwel geen effect.
In de VS.
In de Verenigde Staten van Amerika wordt de minimale reserveverhouding vastgesteld door de Fed en de Raad van Bestuur van de bank. Het hangt af van de categorie depositoverplichtingen die door een financiële instelling worden aangehouden. Nu wordt de norm in de Verenigde Staten voornamelijk vastgesteld op vraagrekeningen. Dergelijke vereisten worden niet opgelegd aan termijndeposito's die door de bank worden aangehouden. Een commerciële financiële instelling houdt niet alleen contanten in haar eigen kluis, maar ook bedragen op sets.Als de bank lid is van de Fed, dan houdt het daar speciale deposito's aan.
Volgens gegevens voor 2015 zijn de volgende vereisten vastgesteld in de VS:
- Als er minder dan $ 15,2 miljoen aan klantvraagrekeningen is, is een reserve niet nodig. Dit is een te kleine bank.
- Als er op aanvraag accounts meer dan 15,2 miljoen dollar zijn, maar minder dan 110,2, dan is dit 3% van het bedrag dat erop staat. Dit zijn middelgrote banken.
- Als er meer dan 110,2 miljoen dollar op de rekening staat, is de maximale norm voor verplichte reserves vastgesteld op 10%. Dit zijn grote banken.
Als de financiële instelling niet genoeg middelen heeft om aan de reserveverplichtingen te voldoen, kan de Fed het tekort gedurende 24 uur dekken.
In het VK
Het Verenigd Koninkrijk had eerder een vrijwillig reserveringssysteem. De minimumnorm is niet vastgesteld. Dit betekende eigenlijk dat commerciële banken helemaal geen reserves zouden hebben. In 1999 was het gemiddelde cijfer voor hen 0,15%. De reservatieverplichting werd in 1981 geannuleerd.
Van 1971 tot 1981 was dit 1,5%. Van 1981 tot 2009 heeft elke commerciële financiële instelling afzonderlijk overeenstemming bereikt met de Bank of England over de hoogte van haar maandelijkse vrijwillige reserve. In 2009 werd het systeem gewijzigd. De Bank of England begon rente te betalen over overtollige reserveringen.
Landen waar de vereiste reserveverhouding nul is
Daarom zijn sommige landen veel milder in het verstrekken van deposito's op aanvraag. Canada, het Verenigd Koninkrijk, Nieuw-Zeeland, Australië, Zweden en Hong Kong stellen geen reservevereiste. Men moet echter begrijpen dat dit niet betekent dat de banken van deze landen eindeloos geld kunnen creëren. Ze worden beperkt door kapitaalvereisten. Veel economen zijn van mening dat ze veel effectiever zijn dan reserveverplichtingen. De centrale banken van deze landen vervullen een uiterst belangrijke functie en bieden de nodige reserves om de stabiliteit van het betalingssysteem te beschermen.
