Een bankgarantie krijgen - stap voor stap instructies

In verband met de inwerkingtreding van de nieuwe wet op het contractsysteem hebben veel bieders problemen bij het contact opnemen banken. Een bankgarantie krijgen op dit moment is de procedure zeer specifiek. We zullen het hieronder in meer detail bespreken.

Relevantie van het probleem

Tot voor kort verkrijgen van een bankgarantie in Sberbank of enige andere competente financiële structuur was niet bijzonder moeilijk. Kredietorganisaties deden graag zaken met bieders. Ondertussen veroorzaakte de kwaliteit van de interactie en de genomen beslissingen veel twijfel. In de praktijk zijn er veel voorbeelden waarbij ondernemingen die met succes een contract hebben gesloten en op verzoek van de klant een garantie hebben verstrekt, dit al bij het nakomen van de verplichtingen opnieuw moesten uitgeven.

Eerste moeilijkheden

De nieuwe wet beperkte de lijst van financiële instellingen die gemachtigd zijn om met de winnaars van aanbestedingen te werken aanzienlijk. Tegelijkertijd bleek dat sommige van de organisaties die erbij betrokken waren helemaal geen garanties zouden geven, sommigen kwamen overeen alleen met vertrouwde 'hun' klanten te communiceren. Structuren die klaarstaan ​​om met elke winnaar te werken, stellen strenge eisen, waaraan niet elk bedrijf kan voldoen.

Belangrijk punt

Volgens deskundigen verstrekken hulp bij het verkrijgen van een bankgarantieHet is buitengewoon onredelijk om te wachten tot de overwinning in de aanbesteding en pas daarna contact te leggen met een financiële organisatie. Met deze aanpak is het waarschijnlijk dat het bedrijf eenvoudigweg geen tijd heeft om de goedkeuring op het geplande tijdstip te voltooien. Het verkrijgen van een bankgarantie onder 44-FZ - een proces dat uit verschillende fasen bestaat. In de eerste fase is het belangrijk dat de bieder zijn financiële toestand zorgvuldig analyseert.

vereisten

Er zijn zeker voorwaarden voor het verkrijgen van een bankgarantie. Controleer voor het aanbrengen:

1. Registratiedatum. Op het moment dat de aanvraag wordt ingediend, moet de onderneming ten minste 3 maanden werken.
2. Naleving van de gevraagde garantie met de grootte van de revoluties. Deze paragraaf is in de praktijk omstreden. We kunnen echter met vertrouwen zeggen dat het onwaarschijnlijk is dat financiële instellingen risico's nemen als de jaarlijkse omzet van de onderneming lager is dan het bedrag van de gevraagde garantie.
3. Verliezen in de jaarrekening. Deze indicator kan ook niet duidelijk worden beschreven. Het is belangrijk om hier te begrijpen dat de financiële structuur mogelijk geen belang hecht aan verlies in één of zelfs meerdere perioden als het economisch verantwoord is (bijvoorbeeld vanwege de seizoensgebondenheid van het werk).
4. Ervaring met deelname aan verschillende aanbestedingen en uitvoering van contracten. Deze eis is niet bindend. Natuurlijk zal een financieel bedrijf echter eerder bereid zijn om samen te werken met een onderneming met ervaring in het succesvol uitvoeren van orders. Als het bedrijf net begint, kan de bank om aanvullende informatie vragen.

De keuze van de financiële structuur

Zoals hierboven vermeld, het verkrijgen van een bankgarantie alleen mogelijk in de organisatie die voorkomt op de goedgekeurde lijst. Er worden tegenwoordig vrij strenge eisen aan financiële structuren gesteld. Het eigen vermogen moet dus minimaal 1 miljard p bedragen. Bovendien is een verplichte vereiste de afwezigheid van vereisten van de Centrale Bank. De lijst bevat meer dan 300 banken. De lijst wordt maandelijks bijgewerkt op de website van het ministerie van Financiën. Kijkend naar de lijst, is het onwaarschijnlijk dat de geïnteresseerde onmiddellijk kan begrijpen met welke van de structuren contact moet worden opgenomen. Experts bieden hulp bij het verkrijgen van een bankgarantiebeveel het volgende aan:

1. Neem contact op met de financiële instelling die het bedrijf onderhoudt. Natuurlijk zou het op de lijst moeten staan.
2. Ontvang informatie van andere bedrijven die betrokken zijn bij inkoop.
3. Onderzoek het register van afgegeven garanties. Het is te vinden op de inkoopwebsite.
4. Neem contact op met een makelaar.

Bij het kiezen van een financiële instelling moet speciale aandacht worden besteed aan de regio van aanwezigheid. In de regel, het verkrijgen van een bankgarantie bij een bank zonder problemen doorgangen voor ondernemingen die in dezelfde entiteit als de kredietstructuur actief zijn. Er zijn echter uitzonderingen op deze regel. Bedrijven die in een andere regio actief zijn, kunnen dus een aanvraag indienen voor het verkrijgen van een bankgarantie aan sommige financiële instellingen. Dergelijke kredietstructuren hebben een goed ontwikkeld elektronisch archiefbeheer.

Klassieke versie

Een bankgarantie krijgen in een bepaalde financiële structuur heeft zijn eigen kenmerken. Gewoonlijk kunnen procedures in drie soorten worden verdeeld:

1. Classical.
2. Express.
3. E.

De eerste wordt in de regel in gevallen gebruikt omwanneer u een bankgarantie ontvangt vanwege het grote bedrag van het contract (van 20 miljoen of meer) of het is noodzakelijk om een ​​bovengrens voor uitgifte vast te stellen. In het laatste geval, een beoordeling van de financiële toestand van de onderneming. Tegelijkertijd wordt een bepaald bedrag vastgesteld, waarbinnen een garantie wordt afgegeven. In de regel is de limiet vastgesteld voor een jaar. De standaardprocedure wordt toegepast door financiële organisaties die geen speciaal ontworpen voorstellen in hun productlijn hebben voor een versnelde behandeling van de aanvraag.

Elektronische versie

Sommige financiële instellingen accepteren documenten voor het verkrijgen van een bankgarantiegecertificeerd door een digitale handtekening. Alle interactie met de cliënt vindt plaats via internet. Deze optie wordt tegenwoordig als de meest geprefereerde beschouwd, omdat u hiermee aanzienlijk tijd kunt besparen, inclusief het verzamelen van papieren media. Zoals de praktijk laat zien, termijn van ontvangst van een bankgarantie in elektronische vorm is niet meer dan 4 dagen. Deze optie heeft echter verschillende nadelen. Ten eerste hebben financiële instellingen geen haast om het maximale bedrag van de garantie in elektronische vorm te verhogen. In de regel kan een onderneming rekenen op 3-5 miljoen roebel. op één toepassing. De som van het totaal van garanties bedraagt ​​meestal niet meer dan 10 miljoen roebel. per klant.

Versnelde procedure

Financiële instellingen die geïnteresseerd zijn in het aantrekken van bedrijven die winnaars van aanbestedingen zijn geworden, ontwikkelen speciale programma's in het kader waarvan de aanvraag snel wordt goedgekeurd. Ze bieden duidelijke vereisten, een vereenvoudigde en vaste lijst van effecten, een effectieve procedure voor het doorgeven van documentatie en interactie binnen een bankorganisatie. Met dit alles kunt u de toepassing snel overwegen en de verwerkingstijd aanzienlijk verkorten. Hierdoor kan de garantie binnen 5 dagen worden verkregen. Bedragen zijn in de regel niet hoger dan 10-15 miljoen roebel.

Deposito's en deposito's

Veel financiële instellingen hebben aanvullende vereisten. Tegenwoordig doet de uitgifte van garanties in de regel af van deposito's en onderpand. Deze tools worden alleen gebruikt als de financiële situatie van de klant onbevredigend is of als de omzet van het bedrijf niet overeenkomt met de grootte van de applicatie.

Account openen

In de praktijk is het vrij moeilijk om financiële bedrijven te groeperen volgens de methode om een ​​loonrekening te vormen. Elke bank heeft zijn eigen regels. Voor sommige organisaties is het openen van een r / s en het uitvoeren van operaties daarop een verplichte vereiste, in andere is helemaal geen voorwaarde gesteld. We kunnen zeggen dat het uitgeven en onderhouden van een account in zeldzame gevallen nodig is. In de regel wordt het uitgevoerd als onderdeel van werk met garanties van maximaal 10-15 miljoen roebel.

borgtocht

De noodzaak ervan hangt af van het beleid van de bankorganisatie en de voorwaarden voor het verlenen van de garantie. Deskundigen merken echter op dat de meeste financiële instellingen een garantie een voorwaarde voor werk noemen. Het is de moeite waard om te erkennen dat het bij afwezigheid van deposito's en onderpand redelijk is en geen problemen voor de aanvrager mag veroorzaken.

stadia

In de regel bouwen bedrijven die assistentie verlenen bij het verkrijgen van garanties de klantenservice als volgt. Eerste analyse wordt eerst uitgevoerd. Het duurt meestal niet meer dan een uur. In de tweede fase worden documenten opgesteld voor het verkrijgen van een bankgarantie. De duur van de fase is afhankelijk van de specifieke situatie. Als de versnelde optie wordt gebruikt, wordt de aanvraag beoordeeld en wordt binnen 3-5 dagen een reactie ontvangen. Na de eerste fase wordt een algemeen idee gevormd over de mogelijkheid om een ​​garantie af te geven. In dit stadium is de procedureoptie geselecteerd, evenals het financiële bedrijf waarnaar de aanvraag zal worden verzonden. We moeten de hoogte van de vergoeding niet vergeten, die te wijten is aan de organisatie die garant staat.

Voorlopige analyse

In dit stadium moet u de volgende informatie en documenten verstrekken:

1. Korte beschrijving van de onderneming. U kunt het adres opgeven van de site waarop de nodige informatie staat.
2. Uittreksel uit het register. Het moet uiterlijk een maand vóór de aanvraag worden ontvangen.
3. Jaarrekening (f. 1 en 2) van het laatste verslagjaar (driemaandelijks). Als het bedrijf het vereenvoudigde belastingstelsel gebruikt, wordt een verklaring verstrekt.
4. Link naar registratienummer of inschrijving.

Zoals u ziet, is de lijst klein. Het verstrekken van deze informatie is meestal eenvoudig.

Het hoofdpakket papieren

Door de bank gevraagde documenten kunnen in verschillende groepen worden verdeeld. De eerste omvat juridische documenten. Deze omvatten:

1. Certificaat van staat registratie.
2. Charter (laatste editie).
3. Paspoorten van het hoofd en eigenaren van de onderneming.
4. De lijst van deelnemers of een uittreksel uit het register van oprichters / aandeelhouders van de organisatie.
5. Bewijs van registratie bij de Federale Belastingdienst.
6. Certificaten van de belastinginspectie over de afwezigheid van schulden aan de begroting, extrabudgettaire fondsen en open rekeningen.
7. Certificaat van wijzigingen in het Unified State Register of Legal Entities (naar de laatste versie van het charter).
8. Documenten waarin de bevoegdheden van de algemeen directeur worden bevestigd.

Financiële documentatie:

1. Boekhoudkundige rapportage.
2. Organisaties die OSNO gebruiken, bieden balans op f. 1 en rapporteer over f. 2.
3. Individuele ondernemers en ondernemingen die het vereenvoudigde belastingstelsel toepassen, dienen een belastingaangifte in, uittreksel uit KUDR.
4. Ondernemers die OSNO gebruiken, rapporteren over f. 3-personenbelasting.

Documenten in het kader van het contract worden aan de bank verstrekt om ervoor te zorgen dat in feite een garantie wordt gevraagd. Deze kunnen protocollen, een verwijzing naar een aankoop, een conceptcontract, etc. omvatten.

1. Algemene informatie over uzelf. Ze worden in elke vorm uitgegeven.
2. Informatie die de ervaring en uitvoering van dergelijke bestellingen bevestigt.
3. Andere gegevens die de beslissing van de bank positief kunnen beïnvloeden.

Deze lijst kan niet volledig worden genoemd. Het bevat alleen de belangrijkste documenten die in algemene gevallen worden aangevraagd. Een financiële instelling heeft misschien andere papieren of uitleg nodig. Vaak worden bijvoorbeeld balansoverzichten gevraagd.

Aanvullende nuances

Naast de bovenstaande lijst met effecten, vereisen financiële instellingen vaak dat u een vragenlijst invult, die informatie geeft over de aanvrager, zijn solvabiliteit. Het is ook noodzakelijk om toe te passen. Stakeholders hebben vaak moeite om deze documenten in te vullen. Maar je moet ze toch opstellen. Hoe eerder dit is gedaan, hoe beter. Het is vermeldenswaard dat u een aanvraag en een vragenlijst slechts eenmaal hoeft in te vullen. Daaropvolgende beroepen op de financiële structuur zullen dit niet langer vereisen, wat de verwerkingstijd aanzienlijk zal verkorten.

Volmacht voor een bankgarantie: voorbeeld

Heel vaak handelt een competent individu namens de onderneming. Dit gaat met name over de vertegenwoordiger van de intermediaire onderneming. Volmacht voor een bankgarantie moeten worden ingelijst op papier en gecertificeerd door het zegel van de onderneming. De eisen daarvoor zijn standaard. Het papier moet aangeven:

1. Paspoortgegevens van de vertegenwoordiger. Ze worden volledig gegeven, in overeenstemming met een identiteitsdocument.
2. Gegevens van het bedrijf namens welke de burger zal handelen.
3. De functies en bevoegdheden berusten bij de vertegenwoordiger.
4. Geldigheid van het papier.

Opgemerkt moet worden dat het contract wordt gesloten op naam van de winnaar van de aanbesteding, niet van de vertegenwoordiger.

Garantiekwestie

Als de eerste en tweede fase van de procedure met succes zijn voltooid, moet u wachten op de beslissing van de financiële organisatie. Na ontvangst wordt een vergoeding aan de bank betaald. In overeenstemming met de huidige wetgeving is de financiële onderneming verplicht om informatie over de beslissing gedurende de dag te posten. Informatie wordt gepubliceerd in het register van afgegeven garanties. Hij begon zijn officiële werkzaamheden op 31 maart 2014. Vandaag is het register te vinden op de inkoopwebsite. De klant controleert de details van de verstrekte garantie. Als de informatie wordt bevestigd, tekent hij een contract.

conclusie

Over het algemeen kunnen we stellen dat het verkrijgen van een garantie voor ondernemingen met bepaalde ervaring in het contractsysteem niet gepaard gaat met moeilijkheden. Sommige problemen kunnen zich voordoen bij nieuwe bedrijven die niet eerder hebben deelgenomen aan wedstrijden. Ze zullen hun betrouwbaarheid en financiële stabiliteit moeten bewijzen. Ondertussen is volgens analisten de procedure voor het verkrijgen van een garantie transparanter geworden met de goedkeuring van de nieuwe wet. Bovendien wordt de elektronische vorm van interactie met klanten door de ontwikkeling van informatietechnologie steeds populairder. Deze optie van samenwerking bespaart beide partijen tijd en moeite. Om een ​​garantie te krijgen, moet u natuurlijk veel subtiliteiten kennen. Het is raadzaam voor startende ondernemingen om contact op te nemen met bevoegde juridische organisaties met ervaring in het werken met financiële instellingen.