Die staatliche Subventionierung von Hypotheken trägt zur Entwicklung des Marktes für Neubauten bei, verbessert die Lebensqualität junger Familien und stimuliert indirekt die Geburtenrate der Bevölkerung. All dies ist unter Bedingungen der Marktstabilisierung möglich, einem stabilen Refinanzierungssatz der Zentralbank, zu dem die Hauptbank des Landes Kredite an Marktbanken vergibt. Aufgrund der günstigen Wirtschaftslage begann der Hypothekenzins bei Banken zu sinken und erreichte heute einen Durchschnitt von 10,5%, im Gegensatz zu 13,5% in der jüngeren Vergangenheit.
Was ist das Wesen von Subventionen?
Ein Zuschuss ist eine kostenlose gezielte finanzielle Unterstützung, in diesem Fall vom Staat. Mit den zweckgebundenen Mitteln soll ein Teil der Hypothek einschließlich der Anzahlung für einen Hypothekendarlehen zurückgezahlt werden. Für andere Zwecke können Mittel im Rahmen dieses Programms nicht ausgegeben werden, sondern nur für diejenigen, die im Programm festgelegt sind. Die Tochtergesellschaft muss den Rest des Hypothekendarlehens selbst bezahlen. Nur Einwohner der Russischen Föderation können am Hypothekensubventionsprogramm teilnehmen. Das Programm wird sowohl auf Bundes- als auch auf Länderebene verteilt. Kreditnehmer sind berechtigt, Mutterschaftskapital und einen Hypothekenzuschuss von 2018 als Teil eines einzelnen Hypothekendarlehens zu verwenden. Auf regionaler Ebene können Sie die Bedingungen eines jungen Familienprogramms nutzen, beispielsweise für die vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek, wodurch die Überzahlung eines Kredits erheblich reduziert wird. In dem Artikel erfahren Sie, wer berechtigt ist, Hypotheken zu subventionieren.
Was sind die Herausforderungen für das Hypothekensubventionsprogramm 2018?
Seit Januar 2018 läuft das bis 2022 geplante staatliche Wohnbauförderprogramm. Das Wesentliche an diesem Projekt ist, dass der Staat einen Teil der Hypothek zahlt, wenn er eine Standardwohnung in neuen Hochhäusern Russlands kauft. 600 Milliarden Rubel wurden für das Programm bereitgestellt.
Die Ziele des Hypothekenzuschussprogramms umfassen folgende Aspekte:
- Beitrag zur Erhöhung der Geburtenrate im Land und Steigerung der Wirtschaftstätigkeit.
- Erhöhen Sie das Bauvolumen von Neubauten.
- Reduzieren Sie den Preis für Fertighäuser, basierend auf den durchschnittlichen Parametern des Preises einer Wohnung mit einer Fläche von 54 Quadratmetern und dem durchschnittlichen Jahresverdienst.
- Infolge der oben genannten Aufgaben - Verbesserung der Qualität der Bauarbeiten im Land.
Wie wird subventioniert?
Um den Bedarf des Antragstellers an der Gewährung von Vorzugskonditionen im Rahmen des Hypothekensubventionsprogramms zu ermitteln, besteht das folgende Verfahren.
- Um festzustellen, wie viel der Antragsteller für die Gewährung des Zuschusses benötigt - verfügt er über eine andere Wohnung, die alle Anforderungen erfüllt? Der Antragsteller muss ein Dokument vorlegen, das den Status der „Armen“ belegt, dh das monatliche Einkommen unter dem Existenzminimum bestätigt.
- Stellen Sie die Bereitstellung von Dokumenten sicher, um den Antrag auf eine gültige Subvention zu bestätigen.
- Bewerten Sie die bereitgestellten Dokumentationsinformationen und korrelieren Sie sie mit den aktuellen Bedingungen des Zuschusses.
Bankanforderungen
2018 staatlicher Zuschuss - Unterstützung für Familien mit Kindern durch den Kauf von Hypothekenwohnungen. Eine Hypothek ist ein Darlehen, für das allgemeine Anforderungen gelten, ebenso wie für gewöhnliche Hypothekenschuldner.
- Alter von 21 bis 65 Jahren.
- Der Zuschuss wird erstmals gewährt.
- Starthypothek 20% des Kaufpreises.
- Der Darlehensnehmer muss in der Lage sein, die verbleibenden Zahlungen für die Hypothek in der Zeit nach Ablauf der Nachfrist selbständig zu begleichen.
- Voraussetzung ist die Versicherung der erworbenen Hypothekenimmobilien.
Wem wird eine Vorzugshypothek in Höhe von 6% gewährt?
Die Regierung der Russischen Föderation hat eine Resolution zur Subventionierung von Hypotheken verabschiedet, um Familien zu unterstützen, die seit dem 01.01.2008 ein 2., 3. Kind haben. Außerdem spielt das Alter der Mutter keine Rolle. Hauptsache, die Altersspanne passt in die von Banken angegebenen Einschränkungen. Leider sind Familien, in denen das 2. und 3. Baby vor Beginn des Programms erschienen ist, nicht berechtigt, die Vorzugskonditionen der staatlichen Subventionen zu nutzen.
Im Rahmen des Hypothekensubventionsprogramms für Großfamilien entschädigt der Staat Hypothekenzahlungen von mehr als 6%. Das heißt, der Staat verpflichtet sich, die Differenz zwischen 6% und dem Zinssatz, den die Bank für ein Hypothekendarlehen festlegt, zu zahlen. Darüber hinaus löst das Programm die Probleme bereits aufgenommener Hypotheken: Neukredite an ein anderes Kreditinstitut, Senkung des Zinssatzes einer bestehenden Hypothek, Umstrukturierung eines Kredits oder Unterstützung beim Konsum von Mutterschaftskapital zu diesem Zweck.
Für Familien, deren zweites Kind innerhalb des oben genannten Zeitraums geboren wurde, gilt der Zuschuss 3 Jahre nach der Geburt, für das dritte Kind - 5 Jahre nach der Geburt. Leider sieht das Programm keine bevorzugten Hypothekenkonditionen bei der Geburt des vierten Kindes und mehr vor.
Nach dem Gesetz über die Subventionierung von Hypotheken für Vorzugsdarlehen können folgende Personengruppen gezählt werden:
- Familien mit niedrigem Einkommen und kleinen Kindern.
- Junge Familien mit kleinen Kindern.
- Alles Militär.
- Beamte und Hausangestellte - Mediziner, Lehrer, Forscher.
Hypothekenzuschüsse im Jahr 2018 für ein zweites Kind
Familien mit Kindern, die zwischen dem 01.01.18 und dem 31.12.2022 geboren sind, haben Anspruch auf einen Zuschuss von mehr als 6% für einen Hypothekarkredit. Das heißt, die Familie zahlt 6% der Hypothek statt 10,5-12%. Alles andere wird vom Staat für 3 Jahre ab dem Geburtsdatum des zweiten Babys bezahlt. Im Rahmen des Programms zur Subventionierung von Hypotheken für ein zweites Kind im Jahr 2018 kann ein Hypothekendarlehen nur in einem neuen Gebäude aufgenommen werden, sofern das Haus bereits in Betrieb ist.
Wohnungen im Rahmen des staatlichen Förderprogramms müssen den Bedingungen der Region entsprechen. Die Gesamtfläche von Odnushka sollte also 45 Quadrate, 2 Räume - 65 Quadrate, 3 Räume - 85 Quadrate nicht überschreiten.
3. Kindergeld
Der Zeitraum für die Subventionierung einer Hypothek bei Geburt von 3 Kindern wird um 5 Jahre verlängert. Befindet sich die Familie bereits im Programm für die Geburt des zweiten Kindes, verlängert sich die Schonfrist auf 8 Jahre. Die Bedingungen für den Kauf einer Hypothek nur in Neubauten sind die gleichen wie oben beschrieben. Nach dem Ende des Programms wird die Hypothek neu berechnet und in Übereinstimmung mit den von der Bank festgelegten Zinsen für Zahlungen gezahlt.
Wie viel sollten Hypothekenwohnungen kosten?
Im Rahmen des Programms sollte eine gekaufte Wohnung in einer Hypothek nicht mehr als das festgelegte Preislimit kosten. Für St. Petersburg und Moskau sowie für ihre Gebiete sollten die Wohnkosten maximal 8 Millionen Rubel betragen. Die anfängliche Zahlung der maximalen Kosten wird 1,6 Millionen Rubel betragen. In anderen Regionen des Landes sollten gekaufte Wohnungen nicht mehr als 3 Millionen Rubel kosten. Und die Anzahlung der maximalen Kosten sollte 600 Tausend Rubel betragen. Das Hypothekensubventionsprogramm zielt nicht darauf ab, Elitewohnungen zu kaufen, sondern nur darauf, annehmbare Wohnbedingungen für Familien zu gewährleisten, die die Geburt des 2. und 3. Kindes planen.
Programm zur Refinanzierung von Hypotheken
Das Programm gilt für Familien, die vor dem Programm eine Hypothek für ein neues Gebäude erhalten haben. Eine Refinanzierung ist möglich, wenn das 2. und 3. Baby nach dem 01.01.2018 erscheinen.Unter diesen Bedingungen ist es möglich, eine bestehende Hypothek durch Weitervergabe an ein anderes Kreditinstitut zu erheblich günstigeren Konditionen zu subventionieren. Der Zinssatz für Hypotheken wird neu berechnet und die Familie zahlt die Hypothek weiterhin zu 6% pro Jahr.
In diesem Fall ist eine Refinanzierung unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
- Die Hypothek wird mindestens 6 Monate vor Beantragung der Refinanzierung bezahlt.
- Disziplinierte Erfüllung der Darlehensverpflichtungen - keine Kriminalität.
- Die Familie nutzte keine anderen Refinanzierungsprogramme.
- Am Ende des Programms zahlt die Familie den Kredit zum üblichen Zinssatz.
Für die Refinanzierung muss ein Antrag nur bei der am Programm teilnehmenden Bank und auf der Liste des Finanzministeriums der Russischen Föderation gestellt werden.
Welche Banken vergeben Hypothekarkredite zu 6%?
Das erste Kreditinstitut im Rahmen des Hypothekenzuschussprogramms ist AHML. Das Programm umfasst rund 46 Banken. Jede Bank aus der Liste beantragte die Teilnahme an dem Programm und bestand die notwendige Prüfung zur Einhaltung der Anforderungen des Finanzministeriums, das sich auf alle 600 Milliarden subventionierten Rubel verteilte. Die ersten auf der Liste sind Sberbank und VTB Bank. Die vollständige Liste der Banken, die an der Umsetzung des Hypothekenzuschussprogramms beteiligt sind, ist auf der Website des Finanzministeriums abrufbar. Wenn die ausgewählte Bank nicht in der Liste aufgeführt ist, bedeutet dies, dass sie nicht berechtigt ist, ein zinsgünstiges Darlehen in Höhe von 6% zu vergeben.
Sberbank: Hypothekenzuschüsse
Die Sberbank vergibt vom Staat subventionierte Hypothekendarlehen nach den allgemeinen Regeln und Bedingungen für die Vergabe von Hypotheken. Es ist ratsam, dass ein Hypothekenantragsteller die folgenden Kriterien erfüllt:
- Alter von 21 bis 65 Jahren.
- Ein monatlich bestätigtes Einkommen, das ungefähr 50% der regulären Zahlungen liefern kann.
- Berufserfahrung am aktuellen Ort für sechs Monate und Gesamterfahrung - ein Jahr.
- Sei ein russischer Staatsbürger.
- Haben Sie eine gute Bonität.
Kunden, die ein Gehaltsprojekt bei der Sberbank haben, erhalten bei der Beantragung einer Hypothek einige Vorteile. Eine Berufserfahrung ist nicht unbedingt für eine jährliche, sondern für eine sechsmonatige Dienstzeit auf einer Lohnkarte erforderlich.
Ferner werden alle Bedingungen des Förderprogramms eingehalten. Nämlich:
- Die Geburt eines zweiten Kindes nach dem Start des Programms ermöglicht es, den Hypothekenzins für 3 Jahre auf 6% zu senken.
- Das Erscheinen des dritten Kindes ist 5 Jahre alt.
- Erscheint das dritte Kind nach dem zweiten, so werden die Subventionsfristen der Hypothek aufaddiert und verlängert - also um 8 Jahre.
Wenn die Familie keine Dokumente zum Nachweis ihrer Zahlungsfähigkeit vorlegen kann, wird das Darlehen abgelehnt. Die Sberbank kann keine Vorzugskonditionen für eine kontaktierende Familie festlegen, auch nicht im Rahmen des aktuellen staatlichen Programms. In diesem Fall wird empfohlen, sich an eine andere Bank zu wenden, die am Hypothekenzuschussprogramm teilnimmt.
Dokumente für eine Hypothek auf einen Zuschuss in Sberbank
Um den Sachverhalt zu rechtfertigen und dem Antragsteller zu ermöglichen, ein Hypothekendarlehen unter den gesetzlichen Bedingungen für die Subventionierung von Hypotheken zu erhalten, sollten Sie der Bank die entsprechenden Dokumente vorlegen.
- Personalausweise der beiden Ehegatten mit der Staatsangehörigkeit der Russischen Föderation (für eine nicht eingetragene Ehe werden auch Dokumente des zweiten Elternteils vorgelegt, wie in der Geburtsurkunde der angemeldeten Kinder angegeben).
- Antrag auf Hypothekendarlehen.
- Hilfe 2NDFL und Arbeitsbuch.
- Wenn es eine Sicherheit gibt, zeigen Sie das Eigentum daran
- Ehevertrag, falls vorhanden.
- Geburtsurkunden von jedem der angemeldeten Kinder.
Während der Arbeitswoche prüft die Sberbank den Antrag und die eingereichten Unterlagen. Wenn die Entscheidung bei der Ausgabe eines Hypothekendarlehens positiv ausfällt, müssen auf Ersuchen der Bank Unterlagen vorgelegt werden, in denen einige Parameter der Familie geklärt sind. Dazu gehören:
- Dokumente, die den Zweck des Fonds bestätigen (Eigentumsnachweis).
- Kontoauszug zur Bestätigung der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers für die erste Zahlung.
Hypotheken werden für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren nur in russischen Rubeln gewährt. View - Annuität, also die gleichen monatlichen Zahlungen. Voraussetzung ist der Lebensversicherungsvertrag des Kreditnehmers und der gekauften Wohnung über einen Zeitraum von mindestens einem Jahr, gefolgt von einer jährlichen Erneuerung der Versicherung.
Nach der Gültigkeit des staatlichen Programms zur Subventionierung von Hypotheken kehrt der Zinssatz zum ursprünglichen Zustand zurück - dem Refinanzierungssatz der Zentralbank plus 2%.
Hypothekenwohnungen sind nur auf dem neu gebauten Wohnungsmarkt und nur bei einer juristischen Person erhältlich.
Wenn eine Familie mehr als eine Wohnung nehmen möchte und die Bank entscheidet, dass diese Schuldenlast in der Stärke dieser Familie liegt, ist dies absolut legal, da es keine Beschränkungen für die Anzahl der im Rahmen des Hypothekenzuschussprogramms gekauften Wohnungen gibt.
