Jede Familie möchte eine eigene Wohnung haben. Diese Tatsache ist der Haupttreiber für das Wachstum der Nachfrage nach Krediten für den Erwerb von Immobilien. In der Tat kann nicht jedes Familienbudget den Leuten erlauben, sofort eine Wohnung zu kaufen. In solchen Situationen ist eine Hypothek sehr hilfreich. Viele Banken bieten für junge Familien nicht nur sehr günstige Kreditkonditionen an.
Oft ist der Zinssatz für solche Programme viel niedriger als für gewöhnliche Verbraucherkredite. Dies liegt daran, dass Finanzinstitute bei einer solchen Transaktion fast nichts riskieren. Diese Kredite sind in Form von Immobilien besichert, die bei Nichtrückzahlung der Schulden Eigentum des Kreditgebers werden.
Laut Statistik beantragen die meisten Russen in Sberbank einen Wohnungsbaudarlehen, was nicht umsonst als der größte und zuverlässigste Kreditgeber angesehen wird. Leider zeigt die Praxis, dass nicht alle Hypothekenanträge erfüllt sind. Und manchmal auch ohne Angabe von Gründen. Wie kann man herausfinden, warum die Sberbank eine Hypothek abgelehnt hat? Was tun im Fehlerfall? Diese und andere Fragen werden in diesem Artikel untersucht.
Was muss ich wissen, bevor ich einen Kredit beantrage, um ein Haus zu kaufen?
Jeder potenzielle Kunde, der eine Hypothek aufnehmen möchte, ist wegen einer Reihe von Fragen besorgt:
- Kann er es bekommen?
- Wie oft verweigert die Bank die Gewährung solcher Kredite?
- was sind die Gründe für die Ablehnung;
- welche Anforderungen ein geeigneter Kreditnehmer erfüllen muss und mehr.
Wenn Sie die Antworten auf all diese Fragen kennen, können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit für die begehrte Wohnung erheblich erhöhen und verstehen, was zu tun ist, wenn Ihnen eine Hypothek bei der Sberbank verweigert wurde.
Was könnte der Grund sein?
Bei der Prüfung von Anträgen auf einen hohen Kreditbetrag interessiert die Bank nicht nur die Höhe des Kundengehalts. Es kommt häufig vor, dass auch bei einem stabilen und hohen Einkommen ein potenzieller Kreditnehmer abgelehnt wird. Schon auf den ersten Blick können unbedeutende Dinge dazu führen, dass eine Person nicht anerkannt wird. Beispiele für die Hauptgründe für die Ablehnung einer Hypothek in Sberbank:
- Ungenauigkeit der Angaben des Kreditnehmers;
- die Unmöglichkeit der Durchführung einer Prüfung der eingegangenen Unterlagen;
- mangelnde Nachfrage auf dem Markt für verpfändete Immobilien;
- der Kreditnehmer hat gesundheitliche Probleme;
- das Vorhandensein von Steuerrückständen, Geldbußen usw .;
- Strafregister, einschließlich Bewährung;
- unentschlossenes Verhalten eines potenziellen Kreditnehmers in Absprache mit einem Kreditmanager.
Eine ähnliche Liste beschreibt die häufigsten Gründe, aus denen die Sberbank die Gewährung eines Darlehens verweigern kann. Aber zusammen mit ihnen gibt es eine Reihe von Faktoren, deren Vorhandensein eine 100-prozentige Ausfallwahrscheinlichkeit anzeigt.
Unzureichende Fähigkeit des Kunden, Hypothekenzahlungen zurückzuzahlen
Das erste, was ein Finanzinstitut an einem Darlehensnehmer interessiert, ist die Höhe seines monatlichen Einkommens. Häufig ist dies der Hauptgrund für die Ablehnung einer Hypothek bei der Sberbank. Um diese Informationen zu erhalten, fordert die Einrichtung beim Leiter der Organisation, in der der Kreditnehmer tätig ist, auch Dokumente wie ein 2-NDFL-Zertifikat oder ein Zertifikatformular an.
Entsprechend dem Durchschnittsgehalt des Landes und den Preisen für Unterkunft und Immobilien kann nicht jede Familie monatliche Beiträge von 15 bis 40 Tausend Rubel zahlen. Die Situation wird durch die Tatsache erschwert, dass die Sberbank nicht alle Einkünfte des Kreditnehmers berücksichtigt.Sie reduziert sich um fast die Hälfte (Abzüge für die Unterbringung, die Zahlung verschiedener obligatorischer Zahlungen, den Unterhalt von Familie und Kindern usw.).
Damit die Bank den Kunden als kreditwürdig einstuft, muss ihr Gehalt die monatlichen Zahlungen mindestens zweimal übersteigen. Andernfalls wird der Sberbank eine Hypothek verweigert.
Was ist als nächstes zu tun? Der Versuch, dieses Problem zu lösen, ist nur eine Möglichkeit - eine größere Anzahlung für den Wohnungsbau zu leisten. Die monatlichen Zahlungen verringern sich dann automatisch. Manipulationen mit der Höhe der Anzahlung können somit dazu beitragen, die Bonität des potenziellen Kreditnehmers anzupassen.
Eingeweichte Bonitätsgeschichte
Anhand des Bonitätsverlaufs können Sie nachverfolgen, zu welchem Zeitpunkt die Person, die eine Hypothek beantragt hat, ihre Verpflichtungen in der Vergangenheit zurückgezahlt hat. Dieser Aspekt wird von einem Kundenservice mit einer besonderen Leidenschaft untersucht. Wenn es in der Vergangenheit zu Verzögerungen und Strafen gekommen ist, werden diese zum Zeitpunkt der Überprüfung ermittelt und dienen als Grund für die Ablehnung einer Hypothek bei der Sberbank und anderen Banken. Diese Informationen werden mindestens 15 Jahre gespeichert. Es ist auch unerwünscht, dass zum Zeitpunkt der Einreichung des Antrags für den Kunden andere Darlehen aufgeführt sind.
Wenn keine Bonität vorliegt, ist es auch besser, nicht mit einer Hypothek zu rechnen. Die Sberbank wird diese Situation als Gelegenheit betrachten, einen Geschäftsabschluss mit einer Person zu erzielen, deren Zuverlässigkeit nicht bekannt ist. Diese Situation lässt sich leicht beheben, indem Sie für kurze Zeit einen kleinen Verbraucherkredit aufnehmen. Dann muss es regelmäßig gezahlt werden, sogar etwas früher als die angegebene Frist, was das Verhalten eines echten Kreditnehmers imitiert. Es ist jedoch wichtig, es nicht mit einer vorzeitigen Rückzahlung von Zahlungen zu übertreiben, da der Sicherheitsdienst dies später als Versuch ansehen kann, den Kundenrang künstlich zu erhöhen.
Wenn es in der Bonitätshistorie regelmäßig Kredite für kleine Beträge gegeben hat, kann die Sberbank dies als Signal für Probleme mit der Bonität des Kunden betrachten. Somit kann eine zuverlässige Bonitätshistorie eine führende Rolle bei der Genehmigung eines Hypothekenantrags spielen.
Verfälschung der bereitgestellten Informationen
Selbst wenn der Kreditnehmer der Bank in jeder Hinsicht zusagt, kann ihm ein Kredit verweigert werden. Der Grund kann völlig unerwartet sein - Tippfehler oder falsches Ausfüllen der bereitgestellten Dokumentation. Durch eine falsche Datenanzeige wird ein Dokument ungültig.
Sberbank-Mitarbeiter sind bei der Beantragung einer Hypothek häufig mit Betrug konfrontiert. Dies gilt häufig für Bescheinigungen über nicht vorhandene Arbeit oder Einkommen, die den tatsächlichen Lohn erheblich übersteigen. Solche Dinge werden bei der Authentifizierung von Dokumenten sofort erkannt. Die einfachste Folge einer solchen Täuschung kann eine Verweigerung der Gewährung eines Darlehens sein. Darüber hinaus können Bankangestellte gegenüber den Ermittlungsbehörden Angaben zum Betrug machen, da die Fälschung von Dokumenten strafbar ist.
Es ist unmöglich herauszufinden, warum eine Hypothek bei der Sberbank abgelehnt wurde. Das Gesetz sieht nicht die Verpflichtung eines Finanzinstituts vor, die Gründe für eine negative Entscheidung über die Ausgabe eines Wohnungsbaudarlehens zu erläutern.
Porträt eines idealen Sberbank-Kreditnehmers
Ein Antrag auf eine Hypothek wird möglicherweise erst dann berücksichtigt, wenn die Person, die ihn eingereicht hat, bestimmte Parameter nicht erfüllt. Nach solchen indirekten Vorzeichen schneidet die Bank potenzielle Zahlungsausfälle ab. Obwohl in der Tat in einigen Fällen ein solcher Ausfall fehlerhaft sein kann. Die Sberbank ist bereit, die Möglichkeit der Ausgabe einer Hypothek für Personen in Betracht zu ziehen, die über Folgendes verfügen:
- ununterbrochenes Mindestalter am letzten Arbeitsplatz - sechs Monate;
- Alter von 21 Jahren bis 75 Jahren;
- kumulierte Mindestarbeitserfahrung von 1 Jahr in den letzten fünf Jahren.
Die Sberbank wird Anträge, die von solchen Kunden entgegengenommen werden, unbedingt berücksichtigen.Dies bedeutet jedoch nicht, dass sie genehmigt werden. Nach dieser Phase wird die Bank viele weitere Parameter berücksichtigen, auf deren Grundlage sie die endgültige Entscheidung trifft.
Hypothek bei Sberbank abgelehnt: Was tun?
Trotz der dringenden Notwendigkeit eines Kredits kann ein Finanzinstitut nach Maßgabe seiner internen Vorschriften den Abschluss einer Vereinbarung und die Ausgabe eines Kredits ablehnen. Was tun in dieser Situation und was tun, wenn eine Hypothek bei der Sberbank abgelehnt wird? Das Beste, was Sie tun können, ist, sich weiterhin korrekt und angemessen zu verhalten. Bestehen Sie nicht darauf, vom Darlehensverwalter eine Erklärung der Gründe zu verlangen. Er ist nicht verpflichtet, dies zu tun. Nur auf eigene Initiative kann er kurz aufzeigen, was los ist und was angepasst werden muss, um eine positive Lösung zu erhalten.
Es sei daran erinnert, dass die Ablehnung einer Hypothek nicht endgültig sein kann. Sie können die Schwachstellen jederzeit verfeinern und erneut eine Anfrage senden. Die Situation wird sich erheblich vereinfachen, wenn die Ursache der Ablehnung bekannt ist. Die Richtung, in die gearbeitet werden soll, wird sofort festgelegt.
Wenn die Ablehnung aufgrund der geringen Nachfrage nach der ausgewählten Immobilie am Markt eingegangen ist, lohnt es sich, einen liquiden Vermögenswert zu finden. In anderen Fällen muss eine Reihe von Arbeiten durchgeführt werden.
Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit
Selbst bei der Rückzahlung von zuvor aufgenommenen Krediten nach Treu und Glauben ist niemand vor Restschulden in der Bilanz sicher. Sie können sowohl durch Fehler im technischen System als auch durch fehlerhafte Berechnungen der Bankangestellten entstehen. Wenn der Sberbank aus diesem Grund eine Hypothek verweigert wurde - was soll ich tun? Es ist besser, das Vorhandensein solcher Punkte zu identifizieren, bevor Sie sich bewerben. Aber nichts kann das verhindern. Dazu müssen Sie wiederholte Anfragen an Kreditinstitute richten, die zuvor Kredite an den Kreditnehmer vergeben haben.
Wenn eine gültige teilweise Nichtzahlung eines Kredits festgestellt wird, sollte diese zurückgezahlt werden, um die Reputation Ihrer Bonität wiederherzustellen.
Stärken Sie Ihr eigenes finanzielles Wohlergehen
Der zweite wirksame Rat, was zu tun ist, wenn die Sberbank eine Hypothek verweigert, ist die Verbesserung der finanziellen Situation des Kreditnehmers. Dies kann auf verschiedene Arten erreicht werden. Am einfachsten ist es, profitablere Einnahmen zu erzielen.
Sie können auch versuchen, solvente Bürgen zu gewinnen oder die Anzahlung zu erhöhen, da in diesem Fall nachfolgende monatliche Zahlungen weniger in Rechnung gestellt werden und das verfügbare Einkommen möglicherweise ausreicht, um diese zu decken.
Andere Angebote anzeigen
Sberbank weigerte sich, Hypotheken umzustrukturieren - was tun? Es ist wichtig zu bedenken, dass dies nicht der einzig mögliche Kreditgeber ist. Es lohnt sich, mehrere mögliche Darlehensprogramme in Betracht zu ziehen. Andere Banken haben möglicherweise loyalere Anforderungen.
Eine solche Behandlung muss jedoch sorgfältig durchgeführt werden, da diese Aktionen einen weiteren Fehler verursachen können. Bankanalysten, die den Kunden auf übermäßige Aktivitäten überprüfen, bewerten diese Tatsache negativ. Es wird empfohlen, nicht mehr als 5 Kreditanträge zu stellen.
Fazit
Die Verweigerung einer Hypothek bei der Sberbank ist keine Strafe. In den meisten Fällen ist dies nur eine Entschuldigung für die Fertigstellung der gesendeten Dokumente, die Fehler und Ungenauigkeiten enthalten. Es lohnt sich, darauf zu achten, sie auszufüllen. In diesem Fall ist die Wahrscheinlichkeit, auf der Liste der Verweigerer zu stehen, bei einem guten und stabilen Einkommen minimal.
