Oroszország kereskedelmi bankjai: áttekintés, besorolás, szolgáltatások és áttekintések

Nem titok, hogy bármely ország gazdasági ereje és befektetési vonzereje nagyban függ a bankrendszerétől. A kereskedelmi bankok sikeres fejlődését Oroszországban, akárcsak a világ többi országában, nemcsak a gazdasági elemek, hanem a politikai szempontok is befolyásolják, mivel régóta ismert, hogy a politikai elit képes mind a bankszektor fejlődéséhez, mind pedig hozzájárulni annak hanyatlásához.

Kiváló példa erre a szankciók több ország által történő bevezetése bármely más hatalommal szemben, ami a „büntetett” állam forgalmának általános csökkenéséhez, a gazdaság romlásához és ennek következtében a bankszektor stagnálásához vezethet. Ezért ebben a cikkben megvizsgáljuk az oroszországi kereskedelmi bankok tevékenységeit, és jobban megismerjük azokat.

meghatározás

Mindenekelőtt meg kell tudnia, hogy mi ezek a pénzügyi és hitelintézetek. Az oroszországi kereskedelmi bankok képezik a teljes bankszerkezet fő láncszemét, amely nemcsak különféle szervezeteket, hanem az ország hétköznapi polgárait is szolgálja. A bankok a tulajdonosi formától függetlenül a gazdasági élet független szervezetei. Vevőikkel való kapcsolatuk kizárólag kereskedelmi jellegű.

lehetőségek

Az Oroszország kereskedelmi bankjai a meglévő jogszabályok alapján jogi személyek. Joguk van pénzt vonzani mind magánszemélyektől, mind jogi személyektől, valamint a kapott pénzt saját kezdeményezésre és saját költségükre fordítani. Ezenkívül elszámolási műveleteket is végezhetnek ügyfeleik egy csoportján.

Szolgáltatások

Az oroszországi kereskedelmi bankok a következő szolgáltatásokat nyújtják:

• Felhalmozzon (vonzzon) ideiglenesen szabad pénzt betétekben.
• Tárolja a betéteket.
• Biztosítsa az ügyfélszolgálat készpénzes elszámolását.
• Hiteleket nyújtanak közvetlenül a saját nevükben és az általuk vonzott pénz segítségével.
• Végezzen gyűjtési szolgáltatásokat.
• Kezelje az ügyfél cash flow-jait egy speciális szerződés alapján.
• Devizákat vásárolnak és adnak el (ezeket a műveleteket készpénz nélkül és készpénzben is végzik).
• Drága fémekkel (arany, ezüst) dolgoznak.
• Adjon garanciát.
• Garantáljon harmadik személyeket.
• Harmadik felektől készpénzzel szerezhetnek követelési kötelezettségeket kötelezettségek teljesítésére.
• Adjon tanácsadási szolgáltatásokat.
• Helyeket bérelnek ügyfelek számára (széfek) a különféle értékek és dokumentumok tárolására.
• Lízingműveleteket végezzen.

A leírt bankok elsősorban olyan konkrét hitelintézetekként működnek, amelyek képesek a cash flow-kat vonzani és újraelosztani a lakosság és a szervezetek különféle pénzügyi igényeinek kielégítése céljából.

Üzleti alapelvek

Az oroszországi kereskedelmi bankok rendszerét munkája alapján a szabály vezeti: létfontosságú tevékenységének a valós erőforrások keretein belül kell folytatódnia. Egyszerűen fogalmazva: azokban az esetekben, amikor a bank rövid időre pénzt vonz, és egyidejűleg hosszú lejáratú kölcsönökbe fekteti be, akkor ebben az esetben a likviditása veszélyben van.

A bank munkájának másik alapelve a gazdasági életképesség, amely azt jelenti, hogy az intézmény gazdasági felelősséggel tartozik munkája eredményéért. Abszolút minden olyan kockázatot, amelyet a bank magára vállal, és minden eszközzel és vagyonával felel, amely egyébként bizonyos esetekben felszámítandó.

Ugyanilyen fontos elv az, hogy a bank és az ügyfélkapcsolatok kizárólag piaci alapon épüljenek fel. Ezenkívül a bank tevékenységének szabályozása csak gazdasági módszerekkel történik, adminisztratív módszerekkel nem. Vagyis az állam, mint fő szabályozó, abszolút minden pénzügyi intézmény számára kidolgozza és megfogalmazza a játékszabályokat, ugyanakkor nincs joga megrendelni őket vagy beavatkozni a munkába.

funkciók

Az oroszországi kereskedelmi bankok egyik legfontosabb feladata a kölcsönszerzés közvetítése. Ez utóbbi a meghatározott időre felszabadított pénz újraelosztása miatt zajlik, különféle vállalkozások vagy magánszemélyek pénzeszközeinek mozgásakor.

A bankok erőteljes tevékenységükkel általában hozzájárulnak ahhoz, hogy az ország életének szférájában a kockázat és a bizonytalanság fokozatosan csökkenjen.

Egy másik ugyanolyan fontos funkció a megtakarítások ösztönzésének megszervezése a gazdaságban. A bankok minden lehetséges módon hatékony eszközöket képeznek, amelyek ösztönzik a pénzeszközök felhalmozódását. Ösztönzőkként a következők lehetnek: magas kamat a betéten, a betét magas fokú megbízhatóságának biztosítása, az intézmény tevékenységével kapcsolatos információk rendelkezésre állása.

A harmadik funkció a fizetések közvetítése az egyes szervezetek között.

Működési munka

Manapság az oroszországi kereskedelmi bankok műveleteit a következő nagy kategóriákba lehet osztani: passzív és aktív.

Az első kategória a forrásgyűjtés. Ez magában foglalhatja:

• kölcsönök vonzása;
• különféle betétek;
• saját értékpapírok kibocsátása.

Ezen manipulációk eredményeként a bank anyagi erőforrásokat kap, amelyek fő eszközei.

Az aktív műveletek magukban foglalják a kibocsátással kapcsolatos tevékenységeket kölcsönök, befektetés tevékenységek, elszámolás és készpénzes manipulációk, bizottsági közvetítő tevékenységek. A hiteleket illetően az oroszországi kereskedelmi hitelintézetek leggyakrabban rövid lejáratú hiteleket adnak ki a gazdasági szereplőknek. Az ilyen kölcsönök segítségével leltárkészleteket vásárolnak.

statisztika

Minden rendszert elszámoltatni kell, ideértve a bankrendszer Oroszországból. A kereskedelmi bankok továbbra is vezető szerepet töltenek be az ország pénzügyi szektorában. De a 2016. január 1-jén idézett statisztikák szerint az Oroszországi Föderációban ilyen intézmények száma 733. A tavalyi évhez képest a bankok száma 101-rel csökkent. Ezenfelül ezen magánintézmények számának csökkenése az összes szövetségi körzetben megfigyelhető. A Krím Köztársaság csak kivételt tehet, mivel ez a Szövetség új témája.

Elemzés és felülvizsgálat

Vegye figyelembe a 2016-os bankok számát földrajzi elhelyezkedésük alapján (szövetségi körzetek):

1. Központi régió - 434.
2. Moszkva város - 383.
3. Északnyugati régió - 60.
4. Déli szövetségi régió - 37.
5. Észak-Kaukázus régió - 22.
6. Volga régió - 85.
7. Urál régió - 32.
8. Szibériai régió - 41.
9. Távol-Kelet Régió - 17.
10. Krími régió– 5.

A feltüntetett adatok szerint a legtöbb bank pontosan Oroszország európai régióiban található, míg az Urálon kívüli számuk sokkal alacsonyabb.

A bankok megkülönböztetése alaptőkéjük szerint

A közeljövőben eltűnő bankok számának meghatározásához érdemes megvizsgálni jegyzett tőkéjük méretét.

A Szövetségi Szövetség 11. cikke tanulmányozása után "A bankokról és a bankokról szóló törvény", Megállapíthatjuk, hogy a bank minimális megengedett alaptőkéje az állami nyilvántartásba vétel iránti kérelem benyújtásakor és a banki műveletekre vonatkozó speciális engedély kiadásakor 300 millió rubel.

Ennek alapján figyelembe vesszük a bankok listáját pénzügyi képességeik alapján. Az elemzést az alaptőkéjük értékével kell elvégezni:

• 10 milliárd rubeltől kezdve - 29 bank;
• 1 milliárd forintbóllegfeljebb 10 milliárd rubelt - 153 bank;
• 500 millióról 1 milliárd rubelre - 97;
• 300 és 500 millió rubel között - 104;
• 150 millióról 300 millió rubelre –171;
• 60 millióról 150 millió rubelre - 88;
• 30 millióról 60 millió rubelre - 28;
• 10 millióról 30 millió rubelre - 38;
• 3 millió és 10 millió rubel között - 12;
• legfeljebb 3 millió rubel - 13.

Könnyű kiszámítani, hogy 2016 elején csak 383 bank rendelkezett alaptőkével, amely egyértelműen megfelel az Oroszországi Központi Bank által előírt követelményeknek. Emellett 179 bank is található a veszélyzónában, és bezárhatók, miközben továbbra is negatív tendenciát mutatnak pénzügyi képességeik és eszközeik csökkenése felé.

Ha alaposan megvizsgálja az Oroszországi Központi Kereskedelmi Bank által szolgáltatott statisztikákat, láthatja, hogy az elmúlt tizenöt évben az országban a bankintézmények száma jelentősen csökkent.

Értékelési lista

Oroszország legerősebb kereskedelmi bankjai, amelyek hitelminősítése az alábbiakban látható, az ország összes ügyfelének több mint 80% -át szolgálják ki. A bankok ez a csoport képezi az állam pénzügyi rendszerének gerincét.

2016. március 1-jétől a legerősebbek voltak:

1. OJSC "ALFA-BANK" - számlanyitási, hitelnyújtási, életbiztosítási szolgáltatásokat nyújt. Jó hírneve van.
2. PJSC "AK BARS" BANK - lehetővé teszi az ügyfelek számára betétek megnyitását, alapok kölcsönzését, jelzálogkölcsönöket biztosít a lakosság számára.
3. JSC Russian Standard Bank - különféle kölcsönöket nyújt, számlákat nyit, pénzeszközöket utal.
4. Bank of Moscow OJSC - kis- és vállalati vállalkozásokkal, magánszemélyekkel működik együtt. Készpénzhiteleket nyújt, betétszámlákat nyithat.
5. A "BANK URALSIB" PJSC az egyik legkényelmesebb internetes bank. Aktív jelzálogkölcsönt nyújt, betéteket tárol, bankkártyákat szolgál fel.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- lehetőséget nyújt a bónuszprogram és a szokásos banki szolgáltatások használatához.
7. Bank Vozrozhdenie - együttműködik nagy- és középvállalkozásokkal, kedvező kamatlábával vonzza az egyéneket fogyasztási kölcsönök.
8. PJSC "BINBANK" - hűségprogrammal rendelkezik, lehetővé teszi adósságainak átszervezését, kölcsönök kiadását és betétek tartását.
9. VTB Bank (PJSC) - fizetési kártyák, betétek, kölcsönök széles választékát kínálja.
10. PJSC CB "Vostochny" - kölcsönöz a lakosságnak és az iparnak, garantálja a betétek biztonságát.
11. VTB 24 (PJSC) - a kis- és középvállalkozásokkal, magánszemélyekkel való együttműködésre szakosodott. Különféle lehetőségeket kínál a pénz letétbe helyezésére és tárolására.
12. A GPB Bank (JSC) Oroszország legmegbízhatóbb lízingtársasága. Együttműködik mind magánszemélyekkel, mind vállalatokkal.
13. A PJSC "MinBank" megbízható üzleti és magánszemélyek partnere. Fejlett internetes banki rendszerrel rendelkezik.
14. PJSC "MDM Bank" - egyenlő figyelmet fordít magánszemélyekre és jogi személyekre. Hitelek és betétek széles választékát kínálja.
15. A Promsvyazbank PJSC megbízható letétkezelő. Nagyon kedvező feltételekkel kölcsönöz ügyfeleket.

Vélemények a hitelminősítő bankokról

Mint a gyakorlat azt mutatja, a bankok iránti bizalom mértéke manapság meglehetősen magas, mert sokan pénzt fektetnek betétekre és felhalmozott kamatot használnak, különféle kölcsönöket kapnak, és megbíznak vagyonunk kezelésében. Vegyük fontolóra Oroszország kereskedelmi bankjait, amelyek sikeresen kiegészíthetik a fenti listát:

• JSC "Raiffeisenbank" - világszerte elismert pénzügyi intézmény. A pénzügyi szolgáltatások teljes listáját biztosítja minden ügyfelének.
• A MOSCOW CREDIT BANK OJSC Oroszország egyik legrégebbi bankja. Rendszeresen csökkenti a kölcsönök kamatlábait, az ügyfelek megjegyzik, hogy ez a bank elősegíti a kis- és középvállalkozások fejlődését.
• JSC "Mezőgazdasági Bank" - állami támogatással garantálja a jelzálogkölcsönöket. 2016 júliusa óta integrált ATM hálózattal rendelkezik a Raiffeisenbank JSC-vel.
• A PJSC ROSBANK a „Fejlesztési dinamika”, a „Lízing” alcsoportjának „Fejlesztési dinamika” jelölésében elnyerte a „Oroszország pénzügyi elitje - 2016” éves díjnyertesét.
• Sberbank PJSC - szokásos banki szolgáltatásokat nyújt, segíti a népesség növekedését pénzügyi ismeretek különös figyelmet fordít a fiatalokkal folytatott munkára.
• JSC "AB" RUSSIA "- fogyasztási hitelek refinanszírozását kínál más bankoktól, kölcsönöket ad különböző projekteknek és a nyilvánosságnak.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - az egyik legjobb jelzálog intézmény. Az ügyfelek véleménye szerint megbízható letétkezelő.
• A CB Citibank JSC - pénzügyi gazdálkodásban segít, kölcsönöket bocsát ki és betéteket nyit.
• PJSC Sovcombank - az ügyfelek körében ismert, mint a hitelcsalások elleni küzdelem legaktívabb résztvevője. Kölcsönhatásban áll mind az egyének, mind az üzleti élet.
• Az SMP Bank JSC dinamikusan fejlődő bank, amely 2016 első felében 2,4 milliárd rubeltel növelte tőkéjét. Aktív szereplő a hitelezés és a betétek tárolása területén.
• Az Otkritie FC Bank PJSC a rangos STP-Award 2015 (osztályban a legjobb) díjat kapja a különféle nemzetközi kifizetések kifogástalan minőségéért, amelyek a 2015. évi eredmények alapján készültek, és amelyek csak befolyásolhatják a lakosság bizalmát benne.
• A HCF Bank LLC - ahogyan az ügyfelek mondják, gyorsan hitelt vesz fel magán- és vállalati ügyfeleknek. Kedvező feltételeket kínál a betétek megnyitására.

Állami részvétel

Fontos tudni, hogy az állam szintén meglehetősen aktív szereplő a bankszektorban. A tevékenység abban nyilvánul meg, hogy egyben részvényesként és számos bank alapítójaként jár el, köztük érdemes megjegyezni az oroszországi Sberbankot, egy olyan kereskedelmi bankot, amelyben a Központi Bank az alaptőke 50% -át és egy részvényét birtokolja.

Ez a lista kiegészíthető a következőkkel:

• VTB Bank. Ebben az állam a részvények 92,23% -át birtokolja.
• JSC "Mezőgazdasági Bank". A részvények mind az 100% -át az ország birtokolja.
• "Svyaz-Bank".
• AK BARS BANK.
• "Gazprombank".

Banki marketing

A bankmarketing külön figyelmet érdemel. Ez magában foglalja:

• a meglévő és a lehetséges piacok azonosítása, amelyeken szolgáltatásaikat nyújtják;
• a modern vásárlók legfontosabb igényeinek azonosítása;
• rövid és hosszú távú célok kitűzése (meglévő fejlesztése vagy új szolgáltatások létrehozása).

A külföldi országok tapasztalata azt mutatja, hogy a bankok közötti verseny fokozódásakor egyre nagyobb figyelmet fordítanak a marketingre.