Viele Kreditnehmer, die einen Kredit für eine Sache oder sogar eine Immobilie aufnehmen, wundern sich nicht oft über ihre mögliche Insolvenz. Und da sie sich in einer ähnlichen Situation befinden, suchen sie nach allen möglichen Möglichkeiten, wie sie Kredite loswerden können. Laut Gesetz kann nun ein zahlungsunfähiger Bürger Russlands die Kreditschulden problemlos und vor allem rechtlich loswerden.
Der 2014 verabschiedete Gesetzentwurf sieht im Wesentlichen wie folgt aus: Nachdem der Kreditnehmer offiziell für zahlungsunfähig erklärt wurde, muss die gesamte Schuld oder ein Teil davon für bis zu fünf Jahre umstrukturiert oder für ein Insolvenzverfahren annulliert werden.
Um nicht zu extremen Maßnahmen zu greifen, müssen vor der Aufnahme eines Kredits die Kreditinstitute richtig ausgewählt, die Bedingungen für die Gewährung eines Kredits sorgfältig geprüft und die Notwendigkeit eines Kredits angemessen bewertet werden. Wenn jedoch ein unvorhergesehenes Ereignis eintritt, ist es richtiger, sich mit der Möglichkeit vertraut zu machen, einen Kredit legal loszuwerden, und nicht zu versuchen, sich selbst zu überlisten.
Rechtliche Möglichkeiten, Schulden loszuwerden
Es gibt verschiedene legale Möglichkeiten, einen Kredit loszuwerden:
- Umschuldung.
- Verkauf von Sicherheiten.
- Zahlungsaufschub.
- Appell an die Bürgen.
- Insolvenz durch ein Gericht zu erklären.
Nehmen Sie keine neuen Kredite auf, um alte Schulden abzuzahlen. Somit kann der Kreditnehmer seine ohnehin prekäre Situation nur verschlechtern. Wenn der Grund für die Insolvenz der Arbeitsausfall war, ist es in diesem Fall besser, einen Kompromiss mit der Bank zu finden und die Zahlung für einige Zeit aufzuschieben, bis es einen neuen Ort gibt, an dem man Geld verdienen kann.
In solchen Situationen, in denen die Krankheit des Kreditnehmers zum Grund für den Geldmangel wurde, könnte die Versicherung der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers die Lösung sein.
Umschuldung
Unter Umschuldung wird eine Änderung einiger Punkte des Darlehensvertrags hinsichtlich des Zinssatzes, der Fälligkeit der Hauptschuld und des Zeitplans für die Tilgung von Zahlungen verstanden. Diese Möglichkeit, wie ein Darlehen legal beseitigt werden kann, ist in Situationen am akzeptabelsten, in denen der Schuldner vorübergehend Schwierigkeiten hat und eine Verzögerung der Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum erforderlich ist. Die Bank macht häufig solche Zugeständnisse, und nach Erlass des neuen Gesetzes ist sie lediglich verpflichtet, dem Kreditnehmer loyalere Konditionen für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung zu stellen.
Verkauf von Sicherheiten
Der einfachste und schnellste Weg zur Tilgung von Schulden ist der Verkauf von Sicherheiten. Wenn alle Schulden zurückgezahlt werden können, ist dies möglicherweise nicht erfolgreich, und ein größerer Teil der Schulden kann gedeckt werden. Hierbei sind jedoch einige Nuancen zu berücksichtigen. Es ist am besten, die Sicherheiten selbst zu verkaufen, da Banken sie 10 bis 20 Prozent unter dem Marktwert verkaufen. Der Rest der Schulden kann aufgefordert werden, die Bank „einzufrieren“ oder den Zahlungsplan zu überarbeiten.
Hat der Kreditnehmer das einzige Vermögen, so hat auch vor Gericht niemand das Recht, es in Anspruch zu nehmen, nur wenn der Kreditnehmer es selbst nicht an die Bank verpfändet hat.
Zahlungsaufschub
Eine aufgeschobene Zahlung ist im Wesentlichen die gleiche Umschuldung. In diesem Fall kann die Bank die Fälligkeit der Schulden jedoch einfach zu einem späteren Zeitpunkt verschieben, ohne auf eine Änderung der Zinssätze für das Darlehen und andere Vertragsposten zurückgreifen zu müssen. Die Stundung der Zahlung ist für diejenigen Kreditnehmer von Vorteil, die sich in kurzfristigen Schwierigkeiten befinden, während sie von ihrer baldigen Zahlungsfähigkeit überzeugt sind.Bei der Entscheidung, wie Kredite in einer schwierigen finanziellen Situation beseitigt werden sollen, kann der Zahlungsaufschub nur als vorübergehende Maßnahme verwendet werden
Garantiegeber-Unterstützung
In einer schwierigen Situation und wenn Sie nicht in der Lage sind, die Kreditzahlungen weiter zu begleichen, können Sie sich an eine Sicherheit wenden, die der Kreditnehmer als Garantie für seine Zahlungsfähigkeit an die Bank gebracht hat. Wenn die Bürgschaft in der Nähe ist und wirklich in der Lage ist, für einige Zeit die Frage zu lösen, wie Sie Kredite loswerden können, können Sie sicher nach anderen Möglichkeiten suchen, um den Kredit in dem Zeitraum zurückzuzahlen, in dem die Bürgschaft die Schulden zurückzahlen wird.
Natürlich ist es später richtiger, den Betrag zurückzugeben, den die Bürgschaft ausgeben wird. Aber es ist jeder, der individuell entscheidet. Gleichzeitig muss im Darlehensvertrag nachgelesen werden, in welchem Zeitraum die Unterstützung Dritter als Bürgen auftritt. In einigen Banken kann es während der gesamten Kreditlaufzeit, in anderen - nicht länger als sechs Monate - arbeiten.
Insolvenzanerkennung
Um einen Kredit auf legale Weise loszuwerden, können Sie sich für bankrott erklären. Dieses Verfahren wird vor Gericht durchgeführt, und ein Bürger kann höchstens alle fünf Jahre für insolvent erklärt werden. In extremen Fällen sollte jedoch auf diese Option zurückgegriffen werden, da weiterhin keine Kreditvergabe möglich ist.
Wenn der Kreditnehmer für insolvent erklärt wird, wird sein gesamtes Sicherheitseigentum verkauft, um die Hauptschuld zurückzuzahlen. Reicht der Erlös nicht aus, um das Darlehen zu decken, ist der insolvente Kreditnehmer verpflichtet, den verbleibenden Betrag über einen bestimmten Zeitraum hinweg zu zahlen und zwangsweise Geld von seinem Gehalt abzuziehen.
Hypothekenausgabe
In Fällen, in denen die Wohnung mit einer Hypothek gekauft wurde und es Umstände gibt, die keine weitere Auszahlung des Darlehens zulassen, gibt es die folgenden Möglichkeiten, ein Hypothekendarlehen loszuwerden:
- Immobilien verkaufen und Schulden abbezahlen.
- Um eine Wohnung zu mieten und ein Hypothekendarlehen mit dem Erlös aus dem Mietvertrag zurückzuzahlen.
- In Ermangelung der Möglichkeit, eine Wohnung zu verkaufen oder zu vermieten, können Sie Insolvenz anmelden und alle Eigentumsrechte auf die Bank übertragen. Das heißt, die Wohnung geht an die Bank, da sie ursprünglich als Sicherheit diente.
In Fällen, in denen der Grund für die Unfähigkeit, einen Kredit zu bezahlen, eine Familienstreitigkeit (Scheidung) ist, wäre die beste Option, eine Hypothekenwohnung zu verkaufen und die Schulden zu tilgen. Wenn einer der Ehegatten das Hypothekendarlehen weiterhin bezahlen möchte, ist es besser, die Schulden durch das Gericht „einzufrieren“ und anschließend das Vermögen auf sein Vermögen zu übertragen.
Geld ausleihen
Ein weiterer guter Weg, um Kredite schnell loszuwerden, ist das Ausleihen von Geld von Freunden oder Bekannten. Dies ist in einer Situation von Vorteil, in der die Zahlung fast amortisiert ist und nur noch wenige Monate zu zahlen sind. Um die Höhe der Zinszahlungen zu verringern, können Sie diese vorzeitig zurückzahlen, wobei der fehlende Betrag berücksichtigt wird.
Natürlich hat nicht jeder so gute Freunde oder Verwandte, aber vernachlässigen Sie diese Methode nicht, besonders wenn Sie sich in einem Schuldenloch befinden. Indem Sie die Höhe der Zinszahlungen reduzieren, können Sie mit diesen Mitteln einen anderen Kredit zurückzahlen, falls Sie einen haben, oder sich schnell mit neuen Kreditnehmern in Form von Freunden oder Verwandten abfinden.
Wie man einen überfälligen Kredit loswird
Es gibt auch Fälle, in denen es nach dem „Einfrieren“ von Schulden nicht möglich ist, Rechnungen zu bezahlen. Anstatt sich selbst für bankrott zu erklären, ist es besser, dies zu erklären Hypothekenauktion Eigentum. Das Endergebnis ist, dass die Bank das Eigentum des Kreditnehmers zur Versteigerung anbietet, der wiederum die Möglichkeit erhält, das Eigentum zu einem höheren Preis zu verkaufen, als wenn er sich an eine spezialisierte Agentur wendet.
Nachdem das Geld aus dem Verkauf der Immobilie erschienen ist, zahlt der Kreditnehmer das überfällige Darlehen zurück und zieht alle Verpflichtungen gegenüber der Bank zurück.
Oft wenden sich Banken an Inkassounternehmen, um Probleme mit problematischen Kreditnehmern nicht selbstständig zu lösen.
Wenn die Schuldenknockout-Agenten illegale Methoden gegen den Kreditnehmer anwenden, kann er sich an die Strafverfolgungsbehörden wenden.
Darüber hinaus hat der Kreditnehmer vor Gericht die Möglichkeit, einen Großteil der Schulden abzuschreiben oder versteckte Zinszahlungen zu stornieren, was die Frage, wie Kredite mit einer langen Verzögerung beseitigt werden können, teilweise löst.
Problem Kreditkarten
Wenn dringend finanzielle Mittel benötigt werden, stellen die Bürger manchmal Kreditkarten auf. Wenn Sie zum Beispiel eine Karte für 20.000 Rubel bekommen, müssen Sie am Ende 35.000-40000 Rubel bezahlen, während Sie 10-15.000 Rubel ausgeben. Diese Art der Kreditvergabe erfreut sich nicht nur in Russland, sondern weltweit zunehmender Beliebtheit.
Beispielsweise stellt die Tinkoff Bank selbstständig Kreditkarten aus. Bankkunden, die einen solchen Service nicht weiter nutzen wollen und nicht wissen, wie sie einen Tinkoff-Kredit loswerden können, befinden sich in einer ebenso unangenehmen finanziellen Situation wie überfällige Kredite.
Wenn Sie die Karte einfach wegwerfen, ist es unmöglich, das Problem der Rückgabe zu lösen. Die Bank ist weiterhin beim Kreditnehmer registriert, und die Zinsen fallen auch dann noch an, wenn der Schuldner diese unglückliche Kreditkarte nicht mehr sieht.
Um die Zusammenarbeit mit der Bank zu beenden, können Sie sich von ihren anderen Kunden beraten lassen, die entschieden haben, wie sie Kredite loswerden können. Das Feedback ehemaliger Kreditnehmer von Bankenorganisationen wird dazu beitragen, die richtige und bewährte Lösung zu finden.
Der korrekteste und legalste Weg, um Kreditkarten loszuwerden, ist die Bezahlung aller Schulden und die Schließung eines Bankkontos.
Problemlösung durch das Gericht
Der Darlehensnehmer wird vom Schuldner nur gerichtlich anerkannt. Befindet sich der Darlehensnehmer in einer unangenehmen finanziellen Situation und kann die Darlehenszahlungen nicht weiter zurückzahlen, kann er seine Schulden ohne versteckte Zinsen, Gebühren und sonstige Bankgebühren begleichen.
Das heißt, der Hauptbetrag der Geldschuld gegenüber der Bank bleibt bestehen, den der Bürger unter Berücksichtigung der Höhe seines Gehalts zurückzahlen muss. Gleichzeitig ist die Bank nicht berechtigt, mehr als 50% des Einkommens des Kreditnehmers zu verlangen. Diese Methode ist legal und löst perfekt die Frage, wie Sie Kredite loswerden können, ohne große Beträge für Bankzinsen und Provisionen zu zahlen.
Unangenehme Momente
Bei all dem Wunsch, Kredite loszuwerden, können Sie nicht einfach vor Gericht gehen und Ihre Zahlungsunwilligkeit für Schulden erklären. Das Gericht kann den Schuldner für zahlungsunfähig erklären und auf seine Seite treten, wenn der Schuldner objektive und zwingende Gründe hat, wie z. B. eine Behinderung aufgrund von Krankheit oder Verlust der Einnahmequelle. In anderen Fällen kann eine vorsätzliche Umgehung von Kreditzahlungen als Betrug anerkannt werden, und ein skrupelloser Zahler wird zur strafrechtlichen Verantwortung gezogen.
Letzte Tipps
Bei verschiedenen finanziellen Schwierigkeiten kann sich jeder Kreditnehmer an eine spezialisierte Finanzorganisation wenden, die seine Probleme kompetent und legal löst und Ihnen erklärt, wie Sie Kredite loswerden können. Russland ist reich an hochqualifizierten Finanzfachleuten, die finanziellen Schutz bieten können, auch von Sammlern.
Einige Unternehmen übernehmen möglicherweise die volle Verantwortung gegenüber Banken und sogar vor Gericht, natürlich gegen eine Gebühr. Aber in jedem Fall wird der Kreditnehmer viel mehr davon profitieren, wenn er für eine kompetente Lösung der Probleme zahlt, anstatt in einem Schuldenloch zu stecken.
Einige insolvente Kreditnehmer ergreifen sogar so extreme Maßnahmen wie die Änderung ihres Wohnorts, wenn sie nur vom Kreditgeber nicht gefunden werden. Sie hoffen, dass ihre Pflicht vergessen wird und alles von selbst entschieden wird. Das können natürlich nur Analphabeten.Sie sollten nicht auf eine solche Entscheidung zurückgreifen, da ein skrupelloser Kreditnehmer nicht nur mehr verschuldet wird, sondern auch strafrechtlich zur Verantwortung gezogen wird.
Nachdem das Problem der Kreditprobleme behoben ist, wird es für die Bürger von Nutzen sein, keine übermäßigen Kredite aufzunehmen und ihre finanziellen Möglichkeiten angemessen zu bewerten.
In Erinnerung an die Krise von 2008 möchte ich betonen, dass es sich nicht lohnt, die „Seifen“ -Kreditblase wieder aufzublasen, sondern Kredite nur dann aufzunehmen, wenn dies erforderlich ist und nur dann, wenn sie in vollem Vertrauen in ihre Zahlungsfähigkeit stehen. Auf Kredit gekaufte Dinge werden bald keine Freude mehr daran bereiten, sondern eher eine Quelle der Irritation sein, wenn es keine Möglichkeit gibt, Schulden für sie zu bezahlen. In einigen Fällen lohnt es sich, ein wenig zu warten, um die nötige Menge an Geld zu sammeln, als riesige Zinsen dafür zu zahlen.
