Im Bank- und Finanzwesen ist Clearing die Summe aller Aktionen ab dem Zeitpunkt des Eingangs einer Zahlungsverpflichtung bis zur direkten Abwicklung der Transaktion. Die Dauer dieses Vorgangs entspricht der Zeit, die erforderlich ist, um Geld von einem Konto auf ein anderes zu überweisen. Das Clearing von Währungen bei internationalen Abrechnungen ist erforderlich, da die Handelsgeschwindigkeit viel höher ist als die Zeit, die erforderlich ist, um den gesamten Geschäftszyklus abzuschließen. Es umfasst das Bargeldtransaktionsmanagement, die Überwachung, die Steuerbearbeitung, das Berichtswesen und das Kreditrisikomanagement. Letzteres stellt sicher, dass die gesamte Transaktion nach den Regeln der Märkte abgewickelt wird. Das Risikomanagement erwägt sogar die Möglichkeit eines Konkurses einer der Parteien.
National und regional
Als systemrelevante Zahlungssysteme (SIPS) gelten solche, deren Fehlfunktion potenziell zu Problemen in der gesamten Volkswirtschaft führen kann. Sie führen das Interbank-Clearing in Echtzeit innerhalb einzelner Staaten in großen Mengen durch. Paneuropäisches TARGET2 und STEP2 werden als systemrelevante Zahlungssysteme eingestuft. Die US Federal Reserve ist auch SIPS.
Das Konzept der Verrechnungsschecks
Diese Sicherheit ist eine Zahlungsauftrag eine Seite einen bestimmten Betrag zugunsten der anderen zu zahlen. Dies ist die allererste Form des Clearings. Bei dieser Berechnung geht der Scheck von dem Institut, bei dem er übergeben wurde, an die Bank, bei der er ausgestellt wurde. Geld bewegt sich in die entgegengesetzte Richtung. Schecks erschienen im 17. Jahrhundert. Anfänglich dauerte dieser Vorgang mehrere Tage. Dies war vor der Übermittlung von Schecks in elektronischer Form Anfang der neunziger Jahre der Fall. Jetzt kann es fast sofort vergehen. Wenn nicht genügend Guthaben auf dem Konto des Zahlers vorhanden ist, wird eine entsprechende Nachricht als Antwort auf die Zahlungsanforderung empfangen. Das heißt, der Verkäufer kann sofort verstehen, dass der Scheck nicht zur Zahlung angenommen wird, und viele Risiken vermeiden.
Wertpapier-Clearing
Die Amsterdamer Börse wurde 1602 gegründet. Seitdem müssen Transaktionen gelöscht werden, da die Handelsgeschwindigkeit erheblich zunimmt und die Zeit für den Abschluss von Transaktionen gleich bleibt. Dies hatte mehrere Tage Verspätung zur Folge. Clearing ist somit ein Element des Risikomanagements. Käufer und Verkäufer müssen sicher sein, dass der erste ein Zertifikat für die Ware erhält und der zweite - das Geld, das ihm gezahlt wurde. Daher ist häufig ein Dritter am Clearing beteiligt.
Die Auswirkungen der modernen Technologie
In den 1700er Jahren hatte die Amsterdamer Börse enge Beziehungen zu London. Es dauerte einige Zeit, um Waren von einer Stadt in eine andere zu transportieren und Geld zu senden und zu empfangen. Es gab sogar eine Standard-Clearing-Frist von 14 Tagen. Während dieser Zeit konnte der Kurier per Pferd oder Schiff von London nach Amsterdam (oder umgekehrt) reisen. In den nächsten zweihundert Jahren wurde ein ähnliches Schema für alle zu diesem Zeitpunkt bestehenden Börsen angewendet. Mit dem Aufkommen neuer Technologien Mitte des 20. Jahrhunderts wurde die Standard-Clearing-Frist auf drei Tage verkürzt. Diese Innovation hat das Volumen des internationalen Handels weiter erhöht.
Clearing ist heute in erster Linie elektronische Systeme. Im Zusammenhang mit der Dematerialisierung von Wertpapieren war die Einführung neuer Geräte, Software, Spezialdepots und Register erforderlich. Bis zu diesem Zeitpunkt konnte die Börse selbst als Abwicklungs- und Clearingorganisation für sich selbst fungieren.Die Einführung von Computersystemen hat jedoch die Finanzmärkte vieler Länder geöffnet, sodass das Handelsvolumen erheblich zugenommen hat. Viele Börsen haben daher ihre Clearing-Funktionen an Dritte übertragen. Dieser Trend manifestierte sich Mitte des 20. Jahrhunderts. Beispiele sind die London Clearing Organization und die Yuroklir-Struktur.
US-Abrechnungssystem
In den USA werden täglich Millionen von Transaktionen getätigt, bei denen Waren, Dienstleistungen und finanzielle Vermögenswerte im Wert von mehreren Billionen US-Dollar gekauft werden. Die meisten dieser Zahlungen erfolgen über Verwahrstellen, die Konten bei Banken des Federal Reserve System haben. Clearing ist daher eine wichtige Funktion der Fed. Sie spielt die Rolle einer Vermittlerin bei der Abwicklung internationaler Bankzahlungen. Die Effizienz wird durch das Vorhandensein von Depots auf beiden Seiten sichergestellt. Zentral US-Bank gegen Liquiditätsprobleme versichert. Er hat immer genug Geld, um die Transaktion vollständig zu bezahlen. Die Fed bietet Abrechnungen in Echtzeit zwischen 9.500 Teilnehmern. Im Jahr 2013 verarbeitete sie 123 Millionen Überweisungszahlungen. Ihr Gesamtwert überstieg 436,7 Billionen US-Dollar.
Arten des Clearings während der Finanzkrise
Von besonderer Bedeutung ist dieser Geschäftsbetrieb bei rückläufiger Geschäftstätigkeit. In dieser Zeit können viele Unternehmen Probleme mit der aktuellen Liquidität haben. Daher benötigen sie möglicherweise eine aufgeschobene Zahlung. Clearing kann zu einem Hilfsmittel bei Interbankzahlungen werden, das den Geldmangel in einigen Unternehmen ausgleichen kann. Zum ersten Mal wurde es im frühen 20. Jahrhundert von einer Schweizer Bank (Swiss WIR Bank) und international von der panamaischen Finanzabteilung der European Standard Bank verwendet. Dies stellte für viele Unternehmen einen Präzedenzfall dar und ermöglichte es ihnen, einige der negativen Auswirkungen von Finanzkrisen zu vermeiden. Ein solcher nicht traditioneller Clearing-Einsatz kann Unternehmen auch dabei helfen, Umsatz und Gewinnmargen während eines Abschwungs zu steigern, da neue Möglichkeiten auf Kosten zusätzlicher Zeit genutzt werden.
