Zuverlässige Versicherungsunternehmen: Bewertung, Vergleiche, Bewertungen

Die Wahl einer Versicherungsgesellschaft ist eine verantwortungsvolle und schwierige Entscheidung. Das Hauptproblem besteht darin, dass dieser Service ausschließlich als Möglichkeit zur Erzielung von Einnahmen bei beiden Seiten der Transaktion behandelt wird. Kunden verfügen nicht über ausreichende Kenntnisse, um zu verstehen, welches Produkt sie benötigen, und einige Versicherer setzen es ein. Bei der Auswahl eines Unternehmens müssen Sie nicht nur auf die unverfälschte Marke und die positiven Bewertungen (nicht immer objektiv) achten, sondern auch auf andere Indikatoren.

Faktoren

Es gibt eine Reihe von Indikatoren, anhand derer Personen entscheiden, mit welcher Versicherung sie einen Vertrag abschließen sollen: Standort der Zweigniederlassung, Kosten der Police, Kompetenz des Versicherungsagenten - all diese Faktoren sollten berücksichtigt werden, aber keiner von ihnen sollte entscheidend sein.

Die Versicherung muss in erster Linie zuverlässig sein, dh auch in der ungünstigsten Zeit noch Zahlungen leisten können und nicht pleite gehen. Darüber hinaus müssen die Zahlungen rechtzeitig erfolgen. Es ist auch sinnvoll, eine allgemeine Analyse der Indikatoren durchzuführen, die in offenen Informationsquellen, auf den Websites von Unternehmen sowie in Daten von Informations- und Analyseagenturen verfügbar sind. Die Wahl eines Versicherers wird durch die Vielzahl der am Markt vertretenen Unternehmen sowie die Informationsvielfalt von Wirtschaftsportalen und Ratingagenturen erschwert. Versuchen wir, diese Daten genauer zu verstehen.

Lizenz

Nur akkreditierte Versicherungsunternehmen sind berechtigt, Dienstleistungen zum Schutz der Interessen der Kunden zu erbringen. In der Russischen Föderation sind mehr als 400 Organisationen lizenziert, von denen jede mehrere hundert Agenten hat. Bevor Sie einen Vertrag abschließen, müssen Sie sich bei der Agentur erkundigen, welche Organisation sie vertritt, und anschließend auf der MTIBU-Website nach ihrer Lizenz suchen. Zuverlässige Versicherungsunternehmen sind in der Russischen Föderation registriert und verfügen über umfangreiche Erfahrungen auf ihrem Gebiet.

Finanzielle Nachhaltigkeit

Die Aktivitäten der Versicherungsunternehmen sollten ein Einkommen erwirtschaften, das ausreicht, um den aktuellen Bedarf zu decken und den Kunden Entschädigungen zu zahlen. Es ist einfach, diese Indikatoren auch ohne eine wirtschaftliche Ausbildung zu verfolgen.

Finanzielle Stabilität ist die Fähigkeit des Unternehmens, seinen Verpflichtungen in jeder Situation nachzukommen. Wenn der Kunde einen Vertrag über einen längeren Zeitraum abschließen wird (z. B. Lebensversicherung), ist es ratsam, die wahrscheinlichste Entwicklung der Organisation vorherzusagen. Dazu müssen Sie die folgenden Indikatoren auf der Website des Bank of Russia Service nachverfolgen:

• Grundkapital. Seine Größe sollte das gesetzlich festgelegte Minimum überschreiten (240 Millionen Rubel für Lebensversicherungen und 120 Millionen Rubel für andere Versicherer).
• Vermögenswerte Ein Anstieg der Finanzinvestitionen, der Immobilien- und Sachwerte deutet auf eine positive Dynamik der Unternehmensentwicklung hin, wenn die Höhe der vereinnahmten Prämien parallel steigt.
• Ein Versicherungsbestand ist die Anzahl der abgeschlossenen Verträge, die in Form von Sachleistungen (einzeln) und Geldleistungen ausgewiesen wird. Nach jedem Vertrag muss das Unternehmen einen bestimmten Betrag in die Reserve einstellen. Angesichts des Wachstums des Versicherungsbestands ist ein Rückgang der Rückstellungen ein alarmierendes Zeichen. Dieser Trend deutet darauf hin, dass dem Unternehmen die aktuellen Einnahmen fehlen und Mittel für die Entschädigung bereitgestellt werden.
• Das Unternehmen kann konsequent neue Verträge abschließen, aber Gebühren für alte Verträge reduzieren oder gar nicht zahlen. Dieser Trend wird durch die geringen Zahlungen vor dem Hintergrund des Portfoliowachstums deutlich.
• Die besten Versicherungsunternehmen übertragen einen Teil (5-50%) der Risiken auf große westliche Unternehmen.Je zuverlässiger der Rückversicherer ist, desto höher ist die Provision, die er erhält, was sich auf die Höhe der Versicherungsprämie auswirkt, aber desto höher ist die Wahrscheinlichkeit einer Zahlung an den Kunden.

Die Daten der Versicherungsunternehmen sollten für das Berichtsjahr und die Vorjahre dynamisch analysiert werden.

Bewertungen

Jeder Versicherungsfall ist individuell. Ein negatives Feedback wird häufig dadurch verursacht, dass der Kunde die Vertragsbedingungen nicht kennt, und ein positives Feedback ist Werbung. Es ist besser, sich auf Bewertungen von Versicherungsunternehmen zu konzentrieren, die aus erster Hand bezogen wurden (Freunde, Bekannte, Verwandte). Wenn möglich, versuchen Sie, ein Forummitglied zu kontaktieren und die Details einer bestimmten Situation zu klären. Negative Bewertungen werden normalerweise in einem Anfall von Wut geschrieben. Vergessen Sie nicht, dass jedes Unternehmen begeisterte Fans und Skeptiker hat.

Tarife und Boni

Niedrige Preise für Dienstleistungen werden in der Regel von neuen Unternehmen angeboten, die versuchen, mehr Kunden anzulocken. In der Anfangsphase können diese Schritte gerechtfertigt sein. In Zukunft droht eine solche Strategie jedoch dem Bankrott.

Versicherungsunternehmen in St. Petersburg und anderen großen Städten können Stammkunden Rabatte und Prämien für den Kauf zusätzlicher Dienstleistungen gewähren. Dies zeichnet den Versicherer positiv aus und bedeutet, dass das Unternehmen seine Verpflichtungen mit Chancen vergleicht.

Territoriale Zugehörigkeit

Der Faktor scheint nicht signifikant zu sein, sollte aber berücksichtigt werden. Große Organisationen versuchen, ihr Netzwerk in allen Regionen des Landes zu erweitern. Dies bedeutet jedoch keineswegs, dass die St. Petersburger Versicherungsunternehmen den Einwohnern der Hauptstadt Belgorod und Wladiwostok die gleiche Servicequalität bieten werden. Einwohner kleiner Städte sollten sich nicht auf Bewertungen, sondern auf Kundenbewertungen konzentrieren und sich an lokale Organisationen wenden.

Vergleich

Nachdem Sie mehrere Organisationen analysiert und 2-3 geeignete ausgewählt haben, sollten Sie nicht zu faul sein, die Firmenbüros in Ihrer Stadt zu besuchen. Wenn Mitarbeiter alle Fragen beantworten, vor Zahlungsbedingungen warnen und versuchen, einen individuellen Tarif zu wählen, weist dies auf eine hohe Servicequalität hin. Fragen Sie die Spezialisten des Unternehmens nach Berechnungen der Dienstleistungen, an denen Sie interessiert sind, und nach einem Mustervertrag, damit Sie zu Hause in einer ruhigen Umgebung die Bedingungen und strittigen Fragen vergleichen können.

Zuverlässigkeitsbewertung

Verschiedene Auflistungen von Versicherungsunternehmen geben kein vollständiges Bild, aber es lohnt sich, sich auf einige von ihnen zu konzentrieren. Alle Organisationen sind in 5 Kategorien unterteilt: Klasse A (beste Versicherungsunternehmen), Klasse B (akzeptabel), Klasse C (niedrige Zuverlässigkeit), Klasse D (Konkursorganisationen) und Klasse E (Lizenzentzug).

Faktoren

Die größte Agentur Expert RA analysiert jährlich die Aktivitäten der Versicherer anhand finanzieller und relativer Indikatoren.

Externe Faktoren:

• Größe und Dynamik des Vermögens, UK, Volumen Versicherungsprämien und Zahlungen;
• Unternehmensposition in bestimmten Marktsegmenten (Eintritt in Verbände, Reputation, Marke, Beziehungen zu Aufsichtsbehörden, Spezialisierung);
• Corporate Governance (finanzielles Potenzial, Eigentümerstruktur, Risikomanagement, Qualitätsmanagement, Informationsinfrastruktur, Wirtschaftsprüfer, Berichterstattung);
• Geographie (das Vorhandensein eines entwickelten Filialnetzes).

Versicherungsgeschäft:

• Diversifikation des Versicherungsbestandes, seiner Rentabilität, Risiken;
• Struktur des Kundenstamms, Stammkunden, Prozentsatz der gekündigten Verträge, Vertriebswege der Policen;
• Rückversicherung: Zuverlässigkeit und Diversifizierung der Rückversicherungsdeckung, Verhältnis der maximalen Ausschüttung zum Eigenkapital.

Finanzielle Leistung:

• Liquidität und Zahlungsfähigkeit;
• Rentabilität und Verluste;
• Anlagepolitik.

Die Methodik der Agentur wird vorgestellt, um die Komplexität der Bewertung eines Unternehmens auch mit mathematischen Analysemethoden zu veranschaulichen.

Beim Betrachten einer Bewertung ist es wichtig, die folgenden Nuancen zu berücksichtigen:

• Die Zuverlässigkeitsbewertung ist ein kostenpflichtiges Verfahren. Das Fehlen des Unternehmens in der Auflistung hat nichts zu bedeuten.
• Offizielle Daten sollten mit "populären" Bewertungen und Kundenrezensionen verglichen werden.
• Es ist notwendig, nicht nur eine, sondern mehrere Listen gleichzeitig zu analysieren.

Bewertungsskala

Es gibt zwei Arten von Zuverlässigkeitsbewertungen: offizielle und "nationale". Die zweiten basieren hauptsächlich auf positiven Bewertungen und dem Ansehen des Unternehmens. Sie sind sehr subjektiv, haben das Recht zu existieren, werden aber nicht nach Standard-Analysemethoden zusammengestellt.

Betrachten wir genauer, wie die Bewertungen in den Auflistungen entschlüsselt werden.

Neben der nationalen gibt es auch eine internationale Ratingskala. Noten werden nach dem gleichen Prinzip festgelegt, es gibt jedoch mehr Unterebenen (AAA, AA, A). Darüber hinaus liefern solche Ratings auch Entwicklungsprognosen:

• positiv - es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit für eine Erhöhung des Ratings;
• negativ - die Wahrscheinlichkeit eines Downgrades;
• stable - die Wahrscheinlichkeit, mittelfristig das aktuelle Rating beizubehalten.

Prognosen können sich im Laufe des Jahres ändern. Daher sollten Sie sich nicht auf sie konzentrieren.

Zuverlässige CTP-Versicherungsunternehmen

Einmal im Jahr kaufen 42 Millionen Autobesitzer Autoversicherungen. Davon versichern 5 Millionen Menschen ihr Risiko zusätzlich durch den Kauf eines Rumpfes. Nach der Einführung eines einheitlichen Risikobewertungssystems wird die Höhe der Entschädigung jedoch in Abhängigkeit von den Richtlinien der Organisation berechnet. Wie in dieser Situation einen Versicherer zu wählen? Fokus auf Bewertungen über Versicherungsunternehmen wird nicht funktionieren.

Zum einen ist die Streuung der Ausgleichsbeträge deutlich geringer als zuvor. Die Unternehmen müssen die Reparaturkosten jedoch nach der vom BR genehmigten Methode berechnen. Auf Ersuchen der gleichen Regulierungsstelle sollte die Höhe der Zahlungen 77% des aufgenommenen Betrags betragen. Diese Bedingung zu erfüllen ist ziemlich schwierig. Beim Kauf einer Police wird das Geld an die Kasse des Unternehmens ausgezahlt. Ein Versicherungsfall kann in einem Jahr eintreten. Die gesetzlich vorgeschriebene Zahlungsfrist beträgt in der Regel 3 Jahre. Das heißt, die Mittel der Versicherungsgesellschaft sollten für die Bildung von Rückstellungen in großem Umfang eingesetzt werden. Die Höhe der Zahlungen ist jedoch eines der Kriterien für die Bewertung einer Organisation.

So stellte sich heraus, dass Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia das höchste offizielle Rating im Jahr 2015 erzielten und das Verhältnis des Prozentsatzes der Zahlungen zur Höhe der von Unternehmen erhaltenen Prämien 59% betrug. 51%, 74%, 68% bzw. 47%. Und das trotz der Tatsache, dass alle aufgelisteten Organisationen zu den zehn beliebtesten Bewertungen gehören.

Um zuverlässige Versicherungsunternehmen zu bestimmen, müssen Sie sich nicht nur auf die Auflistungsdaten konzentrieren, sondern auch auf die Bedingungen für die Reparatur des Fahrzeugs, die Kosten der Police, den Standort der Büros und andere Kriterien.

Notiz: Wie wählt man eine Versicherung aus?

1. Wählen Sie mehrere spezialisierte Versicherungsunternehmen basierend auf Rating, Finanzanalyse oder Feedback.
2. Überprüfen Sie den Status der Lizenz für jede Organisation über die MTIBU-Website.
3. Fragen Sie Makler, welche zuverlässigen Versicherungsunternehmen sich besser auf eine bestimmte Art von Dienstleistung spezialisieren.
4. Treffen Sie Ihre Wahl.