Rating von Versicherungsunternehmen. Wie man Versicherer auswählt

Die Frage nach der Wahl eines Versicherungsunternehmens (IC) wird von Neueinsteigern und erfahrenen Versicherungsnehmern gestellt. In der Vergangenheit gemachte negative Erfahrungen, die öffentliche Meinung und gut etablierte Stereotype über diesen Dienst erschweren die Entscheidungsfindung. Gleichzeitig bieten verschiedene Agenturen, Zeitschriften ihre Bewertung von Versicherungsunternehmen an. Auf welchem ​​Prinzip basieren sie, worauf muss ich achten?

Kumulative (Lebens-) Versicherung

Die Wahl eines Lebensversicherungsunternehmens sollte mit äußerster Vorsicht getroffen werden. Der Versicherungsvertrag wird für mindestens 5 Jahre abgeschlossen. Günstigere Konditionen erhalten Kunden, die eine Police für 20 Jahre ausstellen. Dies ist eine Art Lebensversicherung, die nicht unterbrochen werden kann. Genauer kann der Vertrag gekündigt werden. Aber dann verliert der Kunde einen Teil des anfänglichen Beitrags und der Zeit. Das Wesen der Lebensversicherung ist die ständige Akkumulation von Kapital. Daher sollte der Vertrag in extremsten Situationen gekündigt werden. Besser noch, verstehen Sie alle Nuancen des Dienstes, bevor Sie die Dokumente unterschreiben.

Risiko gegen Eigenkapital

Zuerst müssen Sie die Prinzipien des Service verstehen. Das Programm beinhaltet die Bedingungen der Risiko- und Kapitalversicherung. Nur Vertreter gefährliche Berufe lieber einen Vorteil gegenüber der Verteidigung machen. Der Rest interessiert sich für das Thema Kapitalakkumulation.

Jedes Unternehmen macht sein eigenes "Versicherungsprogramm", Dies beinhaltet eine Liste von Risiken, Bedingungen für die Zahlung von Entschädigungen, Ausnahmen. Sie alle sind auf mehreren A4-Füchsen in Kleinschrift beschrieben. Sie an einem Tag zu lernen, wird nicht funktionieren. Darüber hinaus sollten die Antworten auf alle Fragen, die für den Kunden von Interesse sind, auch im Vertrag festgelegt und nicht nur von Vertretern geäußert werden. Daher müssen Sie zuerst eine Liste der Versicherungsunternehmen erstellen und sich dann mit den Bedingungen der einzelnen Unternehmen vertraut machen.

Der kumulative Teil des Vertrages sieht die Überweisung von Treuhandgeldern vor. SK investiert diese Mittel in verschiedene Instrumente. Die Hauptaufgabe besteht nicht darin, das Kapital zu erhöhen, sondern es zu erhalten. Daher werden Bankeinlagen mit geringen Renditen und minimalen Risiken bevorzugt. 15% des Gewinns verbleiben bei SK und der Restbetrag wird an den Kunden überwiesen.

Die Rentabilität kann von Jahr zu Jahr variieren. Manchmal bringen sogar Einzahlungen nur 3-4% des Gewinns, an dem Großbritannien beteiligt ist. Ein greifbarer Effekt wird erst nach einigen Jahren sichtbar. In den ersten Jahren erhält der Kunde keine Zahlungen und der Betrag der Gebühren auf dem Konto ist minimal. Sie können Kapital durch Reinvestition erhöhen. Daher sollte diese Dienstleistung als Produkt betrachtet werden, das aus mehreren Elementen besteht.

So zahlen Sie weniger

Jetzt bewerben Unternehmen ihre Dienstleistungen über ein Netzwerk von Agenten. Der Vermittler erhält 20-30% der Versicherungsprämie des Kunden. Um die Police nicht zu überbezahlen, können Sie:

• Vereinbaren Sie unabhängig mit dem Makler, dass er einen Teil der an Sie geleisteten Zahlungen zurückerstattet. Dies gilt insbesondere für die Kapitallebensversicherung. Es gibt nicht viele Leute, die den Service arrangieren wollen. Aber die Höhe der Provision ist selbst bei den Mindestkosten der Police groß.
• Wenden Sie sich an eine Strass-Firma und vereinbaren Sie Rabatte vor Ort (der Kunde kam selbst und nicht auf Einladung des Mitarbeiters).
• Werden Sie Versicherungsvertreter und beantragen Sie eine Police für sich und Ihre Lieben zu Vorzugskonditionen.

Regeln für die Unternehmensauswahl

• Der Umfang der Aktivitäten. Die größten Top-Unternehmen, die seit mehr als einem Dutzend Jahren auf dem Markt sind, haben einen größeren Vorteil. Die Aktivitäten des Versicherers sollten rentabel sein. Häufig werden ICs zu Beteiligungen zusammengefasst, die aus Banken, Leasing, Brokerage und anderen Unternehmen bestehen. Das Rating der Versicherungsgesellschaft hängt dann vom Erfolg der gesamten Gruppe ab.
• ZuverlässigkeitDie Dynamik der Institution hängt von einem konstanten Kundenstrom ab. Die Agentur "Expert RA" hat eine Liste der besten Unternehmen zusammengestellt. Die zuverlässigsten sind Alliance, die Versicherungsgesellschaft Blagosostoyanie und Ingosstrakh. Sie alle haben ein Rating von A ++ mit einer stabilen Entwicklungsprognose.
• Es ist gut, wenn das Vermögen des Unternehmens auf Kosten des Kapitals westlicher Länder gebildet wird. Dies weist auf eine Art Schutz hin. Inländische Institute übertragen jedoch häufig einen Teil des Risikos auf westliche Unternehmen. Alle Streitigkeiten mit einem Rückversicherer sind einfacher zu lösen als mit einem ausländischen Investor.

Das Rating von Versicherungsunternehmen wird in mehreren Bereichen aufgebaut. Bezogen auf die Anzahl der für 2014 vereinnahmten Prämien ist die IC Sberbank Marktführer. Den zweiten Platz belegt Renaissance Life, und Rosgosstrakh schließt die ersten drei Plätze ab. Die Versicherungsgesellschaft ist jedoch führend in der Anzahl der Zahlungen im Jahr 2014 - 2244 Tausend Rubel. Zu den Top 3 zählen auch MetLife (2039 Tausend Rubel) und Sogas-Life (1339 Tausend Rubel). Renaissance und Alfastrakhovanie sind Marktführer bei der Anzahl der neu abgeschlossenen und bestehenden Verträge.

Stabile Durchschnittsergebnisse in Bezug auf die für 2013-2014 erhaltenen Prämien (12.700 Tausend Rubel) werden von der MSC-Gruppe, der Versicherungsgesellschaft MAKS (123.770 Tausend Rubel), ausgewiesen. Für das erste Quartal 2015 hat der Moskauer Versicherungsverband 1,8 Millionen Verträge abgeschlossen und 98 Tausend Anträge auf Entschädigung erhalten. Rückerstattung erhielt 97,5 Tausend Kunden. MSC hat geringere Ergebnisse. Die Versicherung hat 625 Tsd. Verträge abgeschlossen, 40,9 Tsd. Anträge erhalten und 51 600 Kunden ausbezahlt.

CASCO

Inzwischen sind auf dem Kfz-Versicherungsmarkt Designerpolicen sehr beliebt, deren Preis von der Anzahl der vom Fahrer ausgewählten Parameter abhängt. Einer von ihnen ist eine Franchise. Es enthält einen Teil der Verluste, der nicht ersetzt wird. Mit einer Null im Falle eines Unfalls absetzbar, eine Politik für Fahrzeuge mit einem Preis von 500 Tausend Rubel. kostet innerhalb von 5% des Preises und bei 15% - 3,5%. Sie können für jedes versicherte Ereignis einen Rabatt wählen: Diebstahl, Angriff, Unfall. Der Preis der Police wird auch von der Anzahl der Autofahrer, ihrer Erfahrung und dem Auftreten von Unfällen in den letzten Jahren beeinflusst.

Worauf zu achten ist

Richtlinien, die eine Entschädigung für Schäden ohne ein Zertifikat der Verkehrspolizei vorsehen, sind teurer. Unternehmen zahlen, obwohl sie Angst vor Betrügern haben, Schadenersatz nach einer Handlung, die ohne Polizeibeamte für zerbrochene Stelen, Scheinwerfer und Karosseriereparaturen verhängt wurde. Daher sollte die Höhe der Entschädigung im Voraus vereinbart werden. Beispiel: Die Kosten für die Lackierung des Stoßfängers betragen 100 US-Dollar, die Kosten für die Flügel betragen 300 US-Dollar und für den Austausch der Motorhaube 500 US-Dollar. Die Höhe der garantierten Entschädigung sollte 1 Tausend US-Dollar betragen.

Es lohnt sich auch nicht, durch Abschreibungen Kosten zu sparen. Bei Verträgen mit dieser Marke erfolgt die Zahlung in einer Menge, die unter dem Marktwert des Teils liegt. Beispiel: Nach fünf Betriebsjahren geriet das Auto in einen Unfall. Infolgedessen wurde der Flügel beschädigt. Der neue kostet 500 US-Dollar, aber der Fahrer erhält den verfügbaren Betrag unter Berücksichtigung der 10-15% igen Abschreibung für das Jahr, dh 200-250 US-Dollar.

Die Versicherer nehmen unnötige Optionen in den Vertrag auf: Rufen Sie Ärzte aus Privatkliniken an (+ 5%), evakuieren Sie ein Auto (+ 1%) und geben Sie ein Ersatzfahrzeug zur Reparatur aus (+ 10%). Sie alle funktionieren nur, wenn sich in einer Metropole ein Unfall ereignet hat.

Häufige Probleme

Wenn der Fahrer eine Entschädigung in bar erhalten möchte, ziehen die Versicherer den Betrag der Mehrwertsteuererstattung ab. Eine ähnliche Situation liegt vor, wenn Unternehmen eine Rechnung ohne eine Bescheinigung über die Steuerpflichtigkeit der Tankstelle vorlegen. In der Regel sind diese Nuancen vertraglich vorgeschrieben.

An einer offiziellen Tankstelle berechnen Spezialisten den Schaden immer in einer Höhe, die höher ist als die der Tankstellen. SK widersprechen ihr, führen ihre unabhängigen Bewertungen durch und geben Adressen von Stützpunkten an, die Reparaturen für eine geringere Menge durchführen können. Der Versicherer kann nicht ablehnen, wenn der Vertrag besagt, dass das Unternehmen Rechnungen von offiziellen Tankstellen akzeptiert. Im Notfall müssen Sie eine unabhängige Untersuchung anordnen.

Wenn das Auto auf Kredit gekauft wird, wird das Reparaturgeld auf das Konto des Begünstigten - die Bank - überwiesen. Manchmal entspricht die Rückzahlung mehreren Kreditraten. Da die Bank daran interessiert ist, dass die Präsentation der Sicherheiten nicht verfälscht wird, können Sie mit ihr verhandeln. Sie müssen einen Brief von einem Kreditinstitut für die Versicherung mit der Bitte, Geld zur Autoreparatur an die Tankstelle zu überweisen, nehmen.

ICs verzögern häufig die Auszahlung der Erstattung. Sie bitten, einige Dokumente mitzubringen oder auf die Ergebnisse der Untersuchung zu warten. Der Vertrag sollte den Zeitpunkt für die Prüfung des Falls klar angeben. Die Verzögerung kann nur auf das Warten auf Hilfe der Verkehrspolizei zurückzuführen sein. Aber es kann der Fahrer selbst bekommen. Dazu müssen Sie ein Antragsformular ausfüllen und die Abteilung anrufen, die den Unfall verursacht hat.

Einige Unternehmen schreiben vor, dass die Kosten für Ersatzteile einen bestimmten Parameter nicht überschreiten sollten. In den meisten Fällen ist dies der Preis eines Teils an einer angeschlossenen Servicestation. Beispiel: Die Kosten für den Originalstoßfänger betragen 2.000. Ein Partner verkauft eine „Kopie“ für 1.000. Die Installation eines billigen Ersatzteils für ein neues Auto lohnt sich nicht, da es nach einer solchen Reparatur von der Garantie ausgeschlossen wird. Barabfindung muss angefordert werden. Reparaturen am Firmenbahnhof durchführen und dann auf der Grundlage des Gesetzes einen gerichtlichen Zuschlag beantragen.

Rating von Versicherungsunternehmen

Laut der Agentur Expert RA gehörten Ingosstrakh (28.474 Tausend Rubel), die Versicherungsgesellschaft VSK (13.150 Tausend Rubel) und Resource Guarantee (27) im Jahr 2014 zu den fünf Spitzenreitern bei den gesammelten Prämien. 958 Tausend Rubel). Der Großteil der Verträge wurde von Rosgosstrakh (642 Tsd. Einheiten) abgeschlossen. Jeder achte Kunde, der sich bei IC „Consent“ bewarb, erhielt keine CASCO Zahlung. Es war weniger wahrscheinlich, dass Sogaz und die Versicherungsgesellschaft VSK die Entschädigung verweigerten als andere (4% aller registrierten Beschwerden). Der durchschnittliche Versicherungssatz bei Resso-Garantia beträgt 56,4 Tausend Rubel. (5,98% der Autokosten). Der größte Teil des Geldes im Jahr 2014 ging an Kunden von Renaissance Guarantee. Die durchschnittliche Zahlung belief sich auf 69,9 Tausend Rubel.

Ansonsten liegt die Situation im CTP-Segment. Die meisten Ausfälle gingen 2014 bei UralSib-Kunden ein. Die Versicherung hat eine Plattform zur Gewinnermittlung eingeführt. Das System hat viele gemeldete Verluste festgestellt. Das Schließen der Aufnahmen erfolgte in Form einer Ablehnung der Entschädigung. Nach dem Gesetz ist eine technische Störung keine Grundlage für die Nichtzahlung einer Entschädigung. Zumutbare Argumente sind kein vollständiges Paket von Dokumenten oder fehlende Überprüfung. Aus diesen Gründen weigerte sich jeder siebte Kunde, Rosgosstrakh, die Versicherungsgesellschaft Zürich, zu bezahlen. Die Allianz hat auf sechs von hundert Anfragen keine Zahlungen geleistet. Am wenigsten gescheitert waren Kunden von Yuzhural-Asko, Sogaz. Die Versicherungsgesellschaft "Northern Treasury" hat nur 0,73% der ausstehenden Forderungen.

Interessanterweise war 2013 die größte Anzahl von Ausfällen auf RSTK zurückzuführen (11,7%), Energogarant - 8,2%. UralSib, die Versicherungsgesellschaft MSK, lehnte dies nur in 4% der Fälle ab. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha erfüllten nicht die Anforderungen von 2% der Kunden, die eine Zahlung beantragt hatten. Die Versicherungsgesellschaft MAKS, Renaissance, Ugoria lehnte dies in 3% der gemeldeten Fälle ab.

In der Ukraine laut den Ergebnissen für das 1. Quartal 2015 sind die Spitzenreiter in Bezug auf die Anzahl der gezahlten Entschädigungen und das Prämienvolumen Ingo-Versicherung (164 bzw. 181 Tausend UAH) und Providna (68,9 bzw. 198 Tausend UAH) , Arsenal (53,3 und 181 Tausend UAH). Zu den ersten 20 Führungskräften zählen auch Oranta, die Versicherungsgesellschaft Ingosstrakh und Kraina.

So wählen Sie einen zuverlässigen Partner

Kein Unternehmen kann eine 100% ige Zahlung bei Eintreten der in der Vereinbarung vereinbarten Situation garantieren. Aber es gibt Nuancen, die es wert sind, beachtet zu werden.

1. Moskauer Versicherungen bedienen Kunden zu einem höheren Preis. Aber sie bieten ein hohes Maß an Service. Die gleiche Regel gilt in jeder Metropole des Landes.
2. Sie sollten sich auch mit dem Rating des Vereinigten Königreichs vertraut machen und die Bewertungen der führenden Unternehmen lesen.Besonderes Augenmerk sollte auf Fälle von Verstößen gegen die Fristen oder Untertreibung von Zahlungen gelegt werden. Es lohnt sich auch, die Meinung von Freunden und Kollegen einzuholen, die die Dienste eines bestimmten Versicherers in Anspruch genommen haben.
3. Überprüfen Sie die Lizenz Ihres Unternehmens über die Website der Bank of Russia.
4. Sprechen Sie mit Maklern über zwei oder drei ausgewählte Versicherer.

Es lohnt sich auch auf Folgendes zu achten:

• Die geografische Lage der Filialen.
• Die Höhe der Prämien.
• Der Marktanteil des Unternehmens.
• Die Möglichkeit, die Kosten der Police in Raten zu erstatten.
• Prozentsatz der Zahlungsverweigerungen.
• Die finanzielle Situation des gesamten Instituts.
• Ein eigenes Service Center haben.

5. Zeigen Sie die Adressen der Versicherungsunternehmen an und wenden Sie sich an die Abteilung, um den Vertrag zu unterzeichnen.

Reorganisation

Ausländisches Großbritannien verlässt den Inlandsmarkt. Die Lebensversicherung entwickelt sich langsam. Zahlungen im Rahmen der Richtlinien von "auto citizen" und CASCO wachsen schneller als Gebühren für diese Art von Dienstleistungen. Unternehmen fordern eine Erhöhung der Kfz-Haftpflichtversicherung, sonst drohen sie mit dem Verzicht auf dieses Produkt. Die Zentralbank stellt sicher, dass Institute ihre Kosten selbständig senken können, indem sie die Vergütung der Agenten senken, indem sie den Verkauf von Policen über Büros organisieren. Versicherungsunternehmen in Moskau und anderen großen Megastädten werden mit Industrie- und Bankstrukturen kombiniert. Lebendige Beispiele für solche Symbiosen sind Ak Bars und Sberbank. Der Kunde, der einen Autokredit beantragt hat, sucht auf der Website der Bank nach Adressen von Versicherungsunternehmen für die CASCO-Registrierung. Industrieunternehmen übertragen einen Teil des Risikos auf Partner. Rückstellungen für freiwillige Versicherungsarten werden auf den Konten der verbundenen Organisationen gebildet. In naher Zukunft könnte die Allianz ein neuer Marktführer werden. Die Versicherungsgesellschaft nahm an KazanSummit teil - einer Veranstaltung, die sich der Investition in die Republik Tatarstan widmet. Zuvor gewann sie eine Ausschreibung für den Abschluss von Haftpflichtverträgen mit dem kommunalen Einheitsbetrieb „Podolsky Trolleybus“.

Wie wird das Rating der Versicherungsunternehmen Expert RA zusammengestellt?

Die größte Agentur verwendet eine Berechnungsmethode mit einer Vielzahl relativer Faktoren.

Extern:

• Die Größe und Dynamik des Vermögens, die Größe des genehmigten Kapitals, die nach dem Jahresabschluss berechnet werden.
• Unternehmensreputation, Marke, Beziehungen der Aufsichtsbehörden. Positiv auf die Reputation wirkt sich aus, dass die MAKS-Versicherung an vier verschiedenen Verbänden von Versicherern beteiligt ist.
• Entwicklungspotenzial, Risikomanagement, Qualität der Vermögensverwaltung, Transparenz der Wirtschaftsprozesse.
• Die Präsenz von Firmenbüros in verschiedenen Regionen.

Intern:

• Die Qualität des Versicherungsportfolios.
• Kundenstamm.
• Die Anwesenheit von Rückversicherern.

Finanzielle Leistung:

• Liquidität und Zahlungsfähigkeit.
• Gewinn und Verlust.
• Anlagepolitik.

Bei der Bewertung des Vereinigten Königreichs wird die Geschichte der großen Zahlungen berücksichtigt. Zum Beispiel hat die Allianz im Jahr 2014 eine Zahlung von 3 Millionen Rubel geleistet. ein Kunde, der eine schwere Krankheit hat, nach der er seine berufliche Laufbahn nicht fortsetzen kann.

Eine qualitative Beurteilung der Zuverlässigkeit der Versicherungsgesellschaft ist sehr schwierig. „Populäre“ Bewertungen, obwohl sie das Existenzrecht haben, aber subjektiv sind. Gleiches gilt für die Bewertungen. Die VSK Insurance Company konzentriert sich hauptsächlich auf juristische Personen. Viele Privatkunden beschweren sich daher über das niedrige Serviceniveau.