Saját ház megszerzése minden ember álma, akinek nincs saját négyzetmétere. Mivel ez drága vásárlás, szinte senki sem vállalja készpénzre. A legtöbb orosz jelzálogkölcsönt kér ház megvásárlásához. De ehhez be kell tartania a bank által előírt számos feltételt. Hány évesen adnak jelzálogot? Ez az egyik fő kérdés, amely a hitelfelvevőket érinti. Ezt a témát a cikk részletesen tárgyalja.
kor
Annak a kérdésnek a megválaszolásakor, hogy hány éves a jelzálog, fontos meghatározni, hogy melyik hitelezési lehetőség érdekes. Jelenleg számos program létezik különböző társadalmi csoportok és foglalkozások számára. Különleges feltételek vannak a fiatal családok, a katonaság, a kutatók, a tanárok és más polgárok számára.
Mi a különbség? Néhány lakosság számára a jelzálog előnyösebb. az előny kedvezményes kamatlábbal, meghosszabbított hitel futamidővel, biztosítási juttatásokkal járhat. Ezért először ki kell választania egy programot.
Alsó életkor
Fontos tudni, hogy nemcsak milyen korban adnak jelzálogkölcsönt, hanem azt is, hogy milyen életkorban kezdik el biztosítani. A programok 18 éves kortól érhetők el. De ebben a korban nem minden bank kaphat jelzálogkölcsönt. Alapvetõen, ha ezt a lehetõséget biztosítani kell, kezesekre van szükség, vagy kölcsön kerül kiadásra az ingatlan védelmére.
A jelzálog-lejárat meghatározásakor a bankoknak figyelembe kell venniük az ügyfél életkorát. A legtöbb hitelintézetnek nehéz körülményei vannak, amelyek alapján pénzt kell biztosítani a lakhatáshoz. Életkor szerint szigorú korlátozások vonatkoznak. Például Sberbankben jelzálogot nyújtanak 21 éves kortól.
Miért ad a legtöbb bank hiteleket 21–23 éves lakhatásra? Ennek okai a következő okok:
- Számos pénzügyi intézmény biztos abban, hogy a fiatalok nem rendelkeznek elegendő felelõsséggel és öntudattal a hitelkérelem kielégítése érdekében. Ezen felül előfordulhat, hogy nem rendelkeznek stabil jövedelemmel.
- Egy másik tényező a hadsereg távozásának kockázata. Számos hitelező intézmény megköveteli a katonai kötelességgel ellátott katonai igazolvány megadását.
- A bankok előírják a szolgálati időt. Általában legalább egy évet kell kidolgozni az elmúlt öt évben. 18 éves személyeknél ez a feltétel szinte lehetetlen.
Ezek a tények szükségessé teszik az Orosz Föderáció bankjainak a minimális életkor megállapítását. Ha a hitelfelvevő 27 éves, akkor a kérelem elfogadásának valószínűsége maximális. A hitelképes lakások legjobb életkora 27-35 év. A jelzálogkölcsön megszerzésének esélyei csökkennek, ha a hitelfelvevő már 35 éves. Ezt követően a feltételek általában rosszabbodnak, a bank által meghatározott maximális fizetési feltételektől függően.
Maximális életkor
Hány évesen adnak jelzálogot? A legtöbb bankban a limit körülbelül 75 év. De ez ritka. A nagy bankok közül csak a Sberbank különböztethető meg. Hány éves lehetnek jelzálogkölcsönt adni ebben az intézményben? 75 éves korig is kölcsönöket adnak ki, még nem működő nyugdíjasok számára is. Szinte 100% -ban hagyják jóvá a kérelmet, mivel a bank megbízható hitelfelvevőnek minősíti őket.
Hány éves koruk adnak jelzálogkölcsönt a Transcapital házában? Legfeljebb 75 éves kölcsönt szerezhet, de a kamatlábak sokkal magasabbak, az információ nélküli kiegészítő jövedelmet nem veszik figyelembe. Hány éves lehetnek jelzálogkölcsönt adni az Ak Bars lakására? A hitelt 70 évig nyújtják, de csak a dolgozó nyugdíjasok számára. Hány éve adnak jelzálogot a VTB 24-nél? Itt a határ 70 év. De nem minden olyan egyszerű.Néhány potenciális hitelfelvevő nem érti ezeknek a számoknak a lényegét, ezért nagyon idegesek, amikor megtagadják őket. Ezután megvizsgáljuk, hogyan számítják ki a korhatárt a különféle hitelintézetekben.
Korhatás
Mint láthatja, a bankok hány jelzálogkölcsön-adására feltett kérdése a pénzügyi intézmény típusától függ. Sőt, a hitel futamideje eléri a 30 évet. A kérelem elbírálása során kiértékeljük az ügyfél fizetőképességét és kockázatelemzését. Ezért megjelennek az életkor korlátozása az ügyfelek számára: a hitelintézetek nem hajlandók jelzálogkölcsönöket nyújtani a stabil jövedelemmel nem rendelkező fiataloknak, valamint az időskorúaknak, akik nyugdíjasokká válnak.
A legtöbb bank 21 éves kortól vehet hitelt házhoz. Ebben az esetben az ügyfélnek állandó munkahellyel és megerősített jövedelemmel kell rendelkeznie, amelynek mérete lehetővé teszi a kifizetéseket. A jelzálogkölcsönök ritkán hagyják jóvá 21 év alatti ügyfeleket.
Hány éves korig kapnak jelzáloggal a nyugdíjasok? A felső korhatár a hitel futamideje alapján kerül feltüntetésre: az ügyfeleknek nyújtott visszatérítési időszak nem haladhatja meg a 75 évet. Ezért általában 60 évnél fiatalabb személyeknek adnak jelzálogkölcsönt, de akkor a visszatérési idő korlátozott.
A hitel mellett az Sberbank csökkentheti az összeget, ha kiderül, hogy az ügyfél jövedelme nem elegendő az összes költség és jelzálog fedezésére. A jövőbeni nyugdíjasok a kockázati csoportba tartoznak: a bankok gyakran nem nyújtanak nagy hiteleket az 54 év feletti nők és 59 évesnél fiatalabb férfiak számára. Ha az ilyen ügyfelek egy éven belül nyugdíjba vonulnak, csökkennek a jövedelem, és növekedni fognak a hitelintézet kockázatai.
Különleges hitelfelvevők
Az állam aktív részvételével az ifjúságpolitikában és a fiatalok hitelrendszerben betöltött szerepének újraértékelésével szinte minden jelzálogkölcsön-kibocsátó szervezet különleges feltételeket teremtett a fiatal családok általi kölcsönszerzésre, amelyekben legalább egy házastárs kevesebb, mint 35 éves. A legjobb feltételeket gyermekes családok vagy legalább egy gyermek számára alakították ki.
Foglalkozás szerint speciális jelzálog is létezik. Például a katonaságnak lehetősége van megvásárolni saját otthonát, és befizetéseket fizetni a finanszírozott jelzálogrendszerbe. A teljes kifizetés időpontjában a maximális életkor azonban nem haladhatja meg a 45 évet. Ami a tanárokat és fiatal tudósokat illeti, számukra a felvétel maximális életkora 35 év, az orvosok pedig 50 év.
Időseknek
Például mérlegelnünk kell az ország különböző bankjainak feltételeit. Az Alfa Banknál a legszigorúbb feltételek érvényesek. Ott a hitelfelvevőnek 54-59 évesnek kell lennie a törlesztéskor. A nők esetében legfeljebb 55 évig, férfiaknál pedig legfeljebb 60 éves korig, ezt a Rosbank, a Metallinvestbank és a Bank of Moscow biztosítják.
A szokásos 65 év működik az Uralsibban, az Expert Bankban, az MBK-ban, a Niko-Bankban, az SKB-ben. Így hány évnek kellene lennie az utolsó kifizetés teljesítésének. Hány éves a Sberbank a nyugdíjasok számára? A határérték 75 év. Utal arra a maximális életkorra is, amelyen az utolsó kifizetés megtörtént. És mekkora időtartamra ad a VTB jelzálogkölcsönt? Az életkor 70 év. Az utolsó kifizetés magasabb életkorának meghatározásával a bankok kiköthetik azt a feltételt, hogy a működő hitelfelvevőknek a lehető legmagasabbak legyenek, és a nyugdíjba vonulás után csökkennek, figyelembe véve az ország átlagos nyugdíját.
Miért vonatkoznak életkori korlátozások?
A havi hozzájárulásokhoz nagy összegek nem állnak minden dolgozó polgár rendelkezésére. Gyermekes családok esetében a jelzálog általában a maximális korlátozásokhoz vezet. Gyakran az eltartottak teljes jövedelmének és költségeinek mérlegelésekor a bank arra a következtetésre juthat, hogy lehetetlen hitelt szerezni.
A nyugdíjasok és az emberek, akiknek életkora megközelíti a bank által megengedett maximális szintet, általában képesek segíteni a gyermekeket és az unokákat azáltal, hogy megszereznek mindent, ami szükséges magukhoz, kiküszöbölve a túllépéseket.Ezért a bankok általában bizonyos árnyalatokkal adnak pénzt: figyelembe veszik az öregséget, de a kapcsolódó betegségeket és a munka korlátozásait figyelembe veszik.
Miért számolnak a bankok ebben a pillanatban?
A modern jelzálogprogramok több követelményt tartalmaznak, mint a fogyasztási hiteleket. A pénzeszközök igénybevételének joga ma már fogyatékos ügyfeleknek és nyugdíjkorúaknak egyaránt vonatkozik. És csak azok a hitelfelvevők, akik nem szándékoznak 15-20 évre nyugdíjba vonulni, célzott kölcsönöket ingatlanvásárláshoz.
A lakáshitelt hosszú ideig bocsátják ki, és a rendes kölcsönök adósságát több év alatt is meg lehet fizetni. Minél nagyobb a tranzakció, annál több időt kell költeni az adósság visszafizetésére. Az ütemterv elkészítése során a bank alkalmazottai kiigazítják a fizetések nagyságát, az összeget részekre bontva, figyelembe véve a hitelfelvevő valós jövedelmét. Egy nagyon nagy díj késésekhez vezethet. Ezért jobb, ha hosszabb ideig jelzálogkölcsönt bocsát ki.
Általános feltételek
Ha egy személy nem tartozik egyik különleges kategóriába, akkor a szokásos feltételek érvényesek. A korhatár nyugdíjazás lesz. Kiderül, hogy a nőknek legfeljebb 55 éves, a férfiak pedig 60 éves korig kell fizetniük a kölcsönt. Bármely életkorban jelentkezhetnek jelzálogkölcsönre, de akkor fontolóra kell venni a törlesztési időszakot. A rövid visszatérési idő nem mindenki számára megfelelő.
Amint az a gyakorlatból kiderül, a nyugdíjasok fokozottan veszítik el a munkahely elvesztését a fiatal szakemberek elfogadása miatt. És meglehetősen nehéz új, magas fizetésű állást szerezni az idősebbek számára. A kockázatértékelés során az egészségi állapotot is figyelembe kell venni. Ha a jelzálog rövidebb időre készül, akkor ne aggódjon, mert a hiányzó időt fogyasztói hitel fedezheti. És sokkal könnyebben bocsátják ki a nyugdíjasok számára.
Egyes hitelező intézmények kedvezményes programokat hoznak létre a nyugdíjasok számára, feltéve, hogy jövedelmüket a banknál nyilvántartott számlára utalják át. A hitel törlesztési ideje legfeljebb 5 év lehet.
Hitelek 40 év után
Noha a bankok szigorúan életkor-specifikusak, a nyugdíjasok jelzálogkölcsönbefektetése lehetséges lehetőség a ház megszerzésére. Egyes pénzügyi társaságok olyan hitelprogramokat hoznak létre, amelyek lehetővé teszik a jelzálogkölcsön kibocsátását legfeljebb 20 évre. Ebben az esetben általában az a feltétel érvényes, hogy a teljes kölcsönbevétel napjáig a hitelfelvevő legfeljebb 75 éves lehet.
Nem minden öregségi korú személy vehet részt ebben a programban. Vannak olyan kritériumok, amelyek pozitívan befolyásolják a döntést. Nyugdíjasok számára a következő esetekben lehet jelzálogkölcsönöket nyújtani:
- A munka nyugdíj megszerzése után folytatódik. Állandó kiegészítő jövedelem van.
- A hitelfelvevő családi kapcsolatban áll, nincs gyermeke és eltartottja. A bankok előnyben részesítik a párokat. Ebben az esetben a teljes jövedelem növekszik, így csökken a fizetés elmaradásának kockázata.
- A nyugdíjas rendelkezik ingatlanjoggal, ami elegendő a kölcsön anyagi biztonságához. Ha a biztosíték magas likviditással rendelkezik, a nyugdíjas nem csak jelzálogkölcsönt bocsát ki, hanem kedvező feltételeket is kap.
- A nyugdíjasnak lehetősége van fizetőképes garanciavállalók (társszerzõdõk) vonzására. Általában gyermekek, unokák és más rokonok. A rokonságot azonban nem tekintjük kötelezőnek.
A kezességvállalásoknak hatékonyaknak kell lenniük, pozitív hitelképességükkel kell rendelkezniük és igazolniuk kell a magas fizetőképességet.
A "Fiatal család" program
Ilyen programra pályázatot lehet benyújtani, ha az egyik házastárs életkora kevesebb, mint 35 év. Ennek a jelzálognak alacsony a kamatlába a teljes fizetési időszak alatt. Kisebb százalékos arány vonatkozik a 3 gyermeket meghaladó családokra, valamint olyan bankkártyákra, amelyekre a jövedelem átutalásra kerül.
A program legalacsonyabb mértéke Sberbankben 10,25%, de csak a kész házokra vonatkozik. Az ingatlan megvásárolható természetes vagy jogi személytől. E program keretében a feltételek kedvezőbbek.
