A közeljövőben azt tervezi, hogy saját lakásuk vagy magánházuk tulajdonosává válik, sok orosz arra számít, hogy jóváhagyást kér a banktól kölcsönhöz. És csak néhánynak sikerül jelzálogot szereznie előleg nélkül. Hogyan lehet vásárolni egy kívánt vásárlást anélkül, hogy ehhez lenyűgöző összeget kellene fizetnie?
A pénzügyi intézmények minden évben egyre több lojális jelzálogkölcsön-programot fogadnak el az emberek számára, elfogadható feltételeket kínálva, és nem igényelve kezdeti beruházásokat. Néhány évvel ezelőtt az előleg nélküli jelzálogban való tartás valami fantasztikus területnek tűnt. Manapság a potenciális hitelfelvevők számos megfelelő lehetőség közül választhatnak, figyelembe véve a jövedelmet, a társadalmi státuszt és a meglévő lakáskörülményeket.
A hitel megszerzésének árnyalata befektetés nélkül
Hogyan lehet jelzálogot fizetni előleg nélkül? A feladat sokkal könnyebbé válik, ha a potenciális hitelfelvevő a lakosság preferenciális kategóriájába tartozik. Ha nincsenek előnyök, először meg kell találnia egy megfelelő lehetőséget az ingatlanpiacon. By the way, a pénzügyi és banki szervezetek leggyakrabban jóváhagyják az új épületekben történő lakások vásárlására vagy a magánház építésére vonatkozó kérelmeket. Jelzálog előleg nélkül sokkal nehezebb a második otthont elvinni.
A következő feladat a havi kifizetések valós összegének meghatározása. Amikor előleget nem igényel jelzálogkölcsönt, a hitelfelvevőnek pontosan ki kell számítania, mennyit fizethet havonta. Ezenkívül mérlegelnie kell a vásárolt házba való költözés lehetőségét. Ha az új lakás a javítási munkák miatt nem azonnal készen áll a megélhetésre, akkor hosszabb időbe telik a ház bérlése. Ezután a hitelfelvevőnek rendszeresen fizetnie kell a jelzáloggal, és ezzel egyidejűleg fizetnie kell a bérelt ingatlanért, ami jelentősen növeli a pazarlást.
Milyen dokumentumok lesznek szükségesek
Itt a szabály egyszerű: minél több dokumentum van, annál több esély van a kölcsön kiadására. Az értékpapírok csomagja attól függ, hogy a jelzálogkölcsönt kezdeti fizetés nélkül milyen módon lehet megszerezni. Mindenekelőtt érdemes megjegyezni azokat a szokásos dokumentumokat, amelyek nélkül egyetlen bank sem tud megtenni. Az eredeti példányt és másolatot bemutatják:
- az Orosz Föderáció kérelmező állampolgára útlevele;
- kezes útlevele (ha a garancia megtörténik);
- A hitelfelvevő SNILS.
A legtöbb hitelező pénzügyi intézmény dokumentumokat is igényel a kölcsönfelvevőtől, aki mindig házastársként jár el, kivéve, ha a házassági szerződés másként rendelkezik.
Hogyan lehet jelzálogot fizetni előleg nélkül? Gyakorlatilag lehetetlen ezt megtenni, ha a hitelfelvevő nem tudja igazolni jövedelmének legitimitását. Alapvető szerepet játszik az ügyfél havi haszna és haszna. A jelzálogkölcsönök kezdeti törlesztőrészlet nélkül kiszámíthatók, amelyek a bankok webhelyein található speciális online számológépek segítségével nem válnak túl nagy teherré a hitelfelvevő családja számára.
A foglalkoztatott állampolgárok 2-NDFL formátumban igazolást adnak, a munkafüzet vagy a munkaszerződés hitelesített másolatát. Az egyéni vállalkozók jelzálogkölcsönt is igényelhetnek. Szükségük lesz az egyéni vállalkozók állami nyilvántartásba vételéről szóló dokumentumra, az engedély eredeti példányára és egy példányára egy adott típusú tevékenység végzéséhez, valamint adóbevallásra az elmúlt néhány hónapban.
Előleg helyett
Mindenki, aki a bankhoz fordult, tudja, hogy lehetséges-e jelzálog előleg nélkül. Ha az ügyfél nem rendelkezik a szükséges összeggel, meg kell találnia ennek a fizetésnek a méltányos alternatíváját. Leggyakrabban helyébe a következő lép:
- anyasági tőke alapjai;
- állami támogatások a fiatal családok számára;
- kedvezményes programok a katonai személyzet számára.
Minden oroszországi család megkapja a szülési tőke igazolását, amelyet előlegként lehet felhasználni egy jelzáloghoz. Ugyanakkor nem minden pénzügyi társaság működik együtt az ügyfelekkel a kezdő fizetés ezen finanszírozási módszerével. A bankok leggyakrabban elfogadják a szülési tőkét, hogy megfizessék az adósság fennmaradó részét.
2011 óta a Fiatal Család program működik az Orosz Föderációban. Lényege, hogy állami támogatást nyújtson a jobb lakhatási feltételeket igénylő fiatal családoknak. A program résztvevői lehetnek azok a polgárok, akik még nem érte el a 35 évet, és olyan helyiségben élnek, ahol minden családtag kevesebb, mint 12 négyzetmétere van. m. Az ilyen családok számára az állam kompenzálja az új épületben vásárolt ház költségeinek 30–40% -át. A nyilatkozatot a helyi hatóságoknak kell címezni. A pályázat jóváhagyásáról vagy a programban való részvétel megtagadásáról a dokumentumok benyújtásától számított két héten belül döntenek.
Az Orosz Föderáció Védelmi Minisztériuma hosszú távú szerződés alapján pénzt halmoz fel a nyugdíj pénzeszközökbe a munkavállalók számára. A lakás vagy ház megvásárlásához szükséges katonai kölcsön feltételeit a szolgálati idő határozza meg. A másodlagos lakásokba történő kezdeti hozzájárulás nélküli jelzálogkölcsönöket főként a tisztviselők kapják. Közvetlenül a szerződés aláírása után kiállítják a tanúsítványokat. Ugyanakkor nem veszik figyelembe azt a házat, amely a katona szerződéses szolgálata előtt volt.
Jelzálogkölcsön
Az ügyfelek gyakran a pénzügyi intézmények vonakodásával szembesülnek jelzálogkölcsön nyújtásával. Az előleg alternatívája a zálogház elvén alapul: az első kifizetés összege megegyezik a meglévő ház költségeinek 70–80% -ával. A jelzáloggal kezelt ingatlanokat az ügyfél tulajdonában kell nyilvántartásba venni. A teljes hitelösszeget, amelyet a bank allokálhat, az ügyfél jövedelme határozza meg. Amint a szükséges összeget kifizetik, az ingatlan automatikusan kikerül az óvadékból.
Miután megkapta az adósság-visszafizetés ilyen típusú garanciáját, a pénzügyi társaságok 300 ezer és 8 millió rubel közötti összeget nyújthatnak az új épületekben történő házvásárláshoz. Ebben az esetben az előleg nélküli jelzálogkölcsön-lejárat legfeljebb 30 év lehet, 9-10% -os kamatlábbal. Az ingatlan kölcsönként történő regisztrálásakor azonban gyakran nehézségek merülnek fel:
- a javasolt ingatlan alacsony likviditással rendelkezik a rossz elhelyezkedés miatt (például egy nagy város történelmi központjában);
- a biztosíték becsült értéke alacsonyabb, mint az első befizetéshez vagy a kiegészítő szolgáltatások, biztosítás fizetéséhez szükséges összeg.
Az új épület előzetes befizetése nélküli jelzálogkölcsön-lekötés a legegyszerűbb módszer egy fejlesztőnél, aki eladja apartmanokat néhány hónappal vagy évvel a ház bérlése előtt. Az építőipari vállalkozások kedvező feltételeket kínálnak a részvényesi részesedés keretében.
A jelzálognak a biztosíték felhasználásával történő nyilvántartásba vételéről döntnie kell az összes előnye és hátránya. Ha kétségei vannak az ügylet előnyeivel kapcsolatban, akkor a legjobb lépjen kapcsolatba a jelzálogkölcsönökkel vagy pénzügyi tanácsadókkal. Az alapvető ismeretek hiánya a hitelezés területén csődhez és a befektetett alapok elvesztéséhez vezethet.
Egy másik kényelmes lehetőség, amely lehetővé teszi a régóta várt háztulajdon megvásárlását, a cél nélküli fogyasztási hitel tervezése. A kölcsön felhasználható az előleg megfizetésére. A fő hátrány a fogyasztási hitel korlátozott mérete.Általában a nem célzott kölcsönök legfeljebb 300-500 ezer rubelt adnak ki.
Hogyan válasszunk egy bankot
A jelzálogkölcsönök nyújtása a bankszervezetek magas versenyképességének egyik mutatója. Egyes vállalatok nemcsak kölcsönöket kínálnak, hanem új építési lehetőségeket kínálnak az építőipari partnercégektől is. Hasonló jelenség leggyakrabban az elsődleges lakáspiacon figyelhető meg. A legtöbb fejlesztő együttműködik a bankvállalatokkal, így így házat vásárolhat kedvezőbb feltételekkel.
Mellesleg, minden bank eltérő követelményeket támaszt a hitelfelvevők számára, és az ügyfelek szerint a legszigorúbbak a Sberbankban. Meglehetősen nehéz a jelzálogkölcsönt előzetes befizetés nélkül megkapni ebben a bankban, de itt kínálják a hitelfelvevők számára a legkedvezőbb feltételeket. Az ügyfelekkel szemben szigorú követelmények bevezetésével a bank minimalizálja az eszközök elvesztésének kockázatát. A Sberbank csak megbízható és fizetőképes ügyfelekkel működik együtt.
Nagyon sok időt és erőfeszítést igényel, hogy függetlenül megvizsgálja a piacon lévő összes ajánlatot, és megtudja, melyik banknak van előlege nélküli jelzálog. Mielőtt a kölcsönt folytatná, össze kell hasonlítania az összes pénzügyi társaság feltételeit, és elemeznie kell egy csomó árnyalatot. Bank kiválasztásakor egy egyszerű elv alapján kell eljárnia: a megbízható és megbízható szervezetek ritkán változtatják meg a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeiket. Ezután néhány példát mutatunk be előleg nélküli jelzálogkölcsön-ajánlatokról.
Sberbank hitel feltételei
Csakúgy, mint más banki szervezetek, ez sem volt kivétel, és jelentősen enyhítette az ügyfelek hitelszerzési követelményeit. A cikk megjelenésekor a társaság felajánlja, hogy kezdeti hozzájárulás nélkül forrásokat bocsásson ki a ház megvásárlásához. A Sberbank jelzálogkölcsönt adhat anyasági alapok felhasználásával. Az ügyfelek véleménye szerint ez az ajánlat a legjövedelmezőbb. A szövetségi juttatás felhasználható mind az indulás kifizetésére, mind az adósság fennmaradó részének visszafizetésére.
A kamatláb számos feltételtől függ. Például egy jövedelmező jelzálogkölcsön rendelkezésre áll előleg nélkül egy fiatal család számára. Ez magában foglalja a szülési tőke felhasználását, és magában foglalja egy hitel odaítélését lakásvásárláshoz, évi 8,6% -os alapkamatláb mellett. A kamatláb azonban 0,5% -kal, ha a potenciális hitelfelvevő nem kap fizetést Sberbank kártyán, 1% -kal, ha megtagadja életének és egészségének biztosítását.
Ugyanebben a bankban a katonai személyzet kezdeti befizetés nélkül kölcsönözhet. Egy ilyen kölcsönt évente 9,5% -kal nyújtanak. A Sberbank nagyon népszerű hitelező szervezet, amely a legkedvezőbb jelzálogkölcsönökről ismert.
Otkritie Bank - évi 9,2% -ról
Az Otkritie Bank érdekes jelzálogprogrammal rendelkezik, a Free Meters. Azok az ügyfelek használhatják, akik készen állnak arra, hogy kölcsönük ellenében kölcsönbe adják meglévő ingatlanukat. Az Otkritie Bank jelzálogkölcsönzete lehetővé teszi, hogy kész házat vásároljon az elsődleges vagy másodlagos piacon, valamint megkezdje magánház építését. Ezen felül mindenki, aki részvényt szeretne vásárolni egy lakásban, külön szobában, felveszi a kérelmet ehhez a bankhoz. A "Ingyenes mérők" program főbb rendelkezései:
- az arány évi 9,2% -on kezdődik;
- akár 30 millió rubelt is megszerezhet hitelt, de a kölcsön nem haladhatja meg a biztosítékként meghagyott ingatlanok becsült értékének 80% -át;
- a kölcsön maximális futamideje 30 év.
- a kölcsönfelvevők száma háromra növelhető.
Az ügyfelek életbiztosítása szintén előfeltétele a jelzálog kedvező áron történő megszerzésének. Ha a lakást meglévő bérleti díj ellenében vásárolják meg, akkor azt is biztosítani kell.
Hogyan szerezzünk jelzálogkölcsöt előleg nélkül a VTB 24-nél
Ennek a banknak számos különféle programja van, de ezek többsége magában foglalja a megszerzett ingatlan értékének legalább 10% -ának megfelelő kötelező befizetést. Ugyanakkor a VTB 24 fejlesztette ki a programot, amelyet azok a polgárok is használhatnak, akik nem képesek fizetni az előleget. Ezt a kölcsönrendszert bármely potenciális hitelfelvevő birtokában lévő ingatlan ellen tervezték. A Bank a következő feltételeket kínálja a jelzálogkölcsönökre:
- a kölcsön összege nem haladhatja meg a lakhatás költségeinek felét, és nem haladhatja meg a 15 millió rubelt;
- stabil fix kamatláb évi 9,1% -ról;
- a vásárolt lakás (ház) területi hovatartozása ahhoz a régióhoz, amelyben a jelzálogkölcsönt kiadták;
- jelzálogkölcsön legfeljebb 20 évre;
- az ingatlannak nem kell a hitelfelvevő tulajdonában lennie.
Jelzálogprogramok az Alfa Banktól
A Sberbank-tól és a VTB 24-től eltérően az Alfa-Bank nem engedélyezi az anyasági tőke kezdeti hozzájárulásként történő felhasználását. A másodlagos házhoz való jelzálogkölcsön ebben a szervezetben első befizetés nélkül csak ingatlan jelenlétében adható ki. Az Alfa-Bank hitelprogramjai lehetővé teszik a meglévő lakások bővítését és a lakhatási feltételek javítását. Ebben az esetben nem kell előleget fizetnie, mivel az ingatlan záloggaranciája garanciává válik, és minimalizálja a hitelező összes kockázatát.
Az Alfa Bank jelzálogkölcsönének jellemzői a következők:
- a hitel maximális futamidejét a hitelfelvevő életkorától függően számítják ki, de nem haladhatja meg a 30 évet;
- életbiztosítás és biztosíték igénylésekor csökken a kamatláb;
- a minimális jelzálogösszeg 600 ezer rubel, és a maximális összeg nem haladhatja meg a biztosítékul szolgáló ingatlan értékének 50% -át;
- Az árak 9,49% -on kezdődnek.
Más bankokhoz hasonlóan az Alfa-Bank ügyfelei is lojálisabb kamatlábakra számíthatnak.
Online hitelnyújtás a Tinkoff Bankban
Ezen a szolgáltatáson keresztül kérelmet küldhet több olyan banknak, amely a legkedvezőbb hitelfeltételeket kínálja. A Bank Tinkoff portálja egyszerű és elérhető. Ez egy online asszisztens, aki a legjobb lehetőségeket keresi és figyelembe veszi az ügyfél preferenciáit, ideértve a jelzálog teljes méretét, az előleg befizetésének lehetőségét, a havi járadék összegét vagy a differenciált kifizetést. Azok az ügyfelek, akik a Tinkoff Bank szolgáltatáshoz fordulnak, a legmegfelelőbb megoldásokat választják meg a legjobb kamatlábak mellett.
A jelentkezési lapot online a weboldalon nyújtják be. A pályázat elküldése után a menedzser felveszi a kapcsolatot a potenciális hitelfelvevővel, és tisztázza az általa hagyott információkat. Ha a kapott információ visszaigazolódik, az alkalmazást átirányítják a partnerbankok megfontolására. Az ügyfeleknek csak annyit kell választaniuk, hogy kiválasztják-e a legkedvezőbb feltételeket kínáló bankintézetet, és válasszák ki a megvásárolandó ingatlanot. Ebben a szakaszban meg kell látogatnia a bankot a megállapodás megkötéséhez.
Ennek a szolgáltatásnak az az előnye, hogy a hitel jóváhagyási kérelmet csak azoknak a bankoknak nyújtják be, amelyek garantálják a legkényelmesebb feltételeket az oroszországi jelzálogkölcsönökhöz. Ezen felül az ügyfél sok időt takaríthat meg anélkül, hogy személyesen meglátogatna számos banki szervezetet.
Miért fordulnak az ügyfelek a Tinkoff Bankhoz? Mindenekelőtt az ígéretes kamatláb miatt, amely évi 6% -on kezdődik. Ezen túlmenően a szolgáltatás vevői számára garantáltan 1,5% kedvezményt kapnak a fix kamat kiszámításakor. A „Tinkoff Bank” ezzel párhuzamosan segít betéti kártya kiadásában is, amelyen a hitelfelvevő akár 5% -os készpénzt tud visszatéríteni. Ezek a pénzeszközök felhasználhatók építőanyagok beszerzésére, javítások végrehajtására, bútorok, háztartási készülékek és egyéb dolgok vásárlására, amelyekre az új telepeseknek szükségük van ...
