Sokan nem értik a "refinanszírozás" kifejezést. Ezért nem használják ki ennek a banki szolgáltatásnak a képességeit. Időnként ez lehetővé teszi nem csak a kölcsönök kamatainak csökkentését, hanem a kölcsönvett pénzeszközök felhasználási feltételeinek csökkentését is. Ezenkívül bizonyos esetekben ez az eljárás súlyosan javíthatja a hiteltörténetet. A késedelmes hitelek refinanszírozása kiváló alkalom az egyén számára, hogy jobban megvizsgálja a meglévő hitelezési feltételeket.
Refinanszírozás mint fogalom
A refinanszírozás általában egy új hitel nyújtása egy meglévő kölcsön fedezésére, de kedvezőbb feltételekkel. Ilyen szolgáltatást kérhet ugyanabban a bankban, vagy egy másik bankban. Általános szabály, hogy a kölcsön refinanszírozása késedelem nélküli kifizetésekkel ugyanabban a pénzügyi intézményben nem lehetséges. Ennek két akadálya van:
- A hitelfelvevő megsértette a hitelkötelezettségek időben történő visszafizetésének fegyelmét.
- Az ebben a pénzügyi intézményben nyújtott kölcsönök kamatlábait korlátozhatják az intézmény szabályai, és más piaci ajánlatok fényében esetleg nem lesznek nyereségesek.
Vizsgálja meg banki ajánlatát
A refinanszírozási eljárás előtt érdemes jelentkezni egy olyan bankhoz, amellyel már van megállapodása, azzal a kéréssel, hogy tájékoztassa a meglévő hitel fedezéséhez szükséges új kölcsön lehetőségeiről és feltételeiről. Az ilyen követelmények feldolgozására szolgáló szabványdokumentumok minden egyes szolgáltatási osztályon rendelkezésre állnak.
Ha a hitelfelvevő célja nem a késedelmes hitelek refinanszírozása, akkor a bank általában a kérelmet pozitívan veszi figyelembe, biztosítva a legkedvezőbb új hitelfeltételeket. Mindenesetre, mint gazdasági egység, a pénzügyi intézmények a lehető legjobban érdeklődnek:
- a fizetési problémák kiküszöbölése;
- az egyén megmentése az ügyfél által.
Az új kölcsön igénybevételének előnyei
Általános szabály, hogy a következő feltételek teljesülése esetén új kölcsön vehető fel egy meglévő visszafizetésére.
- Hátralék hiánya.
- A bírságok hiánya.
- Több fizetés időben történő kifizetése.
Bármely hitel refinanszírozása célzott banki termék, ezért a meglévő hiteltörlesztéshez speciális kedvezményes kamatlábbal történik.
Az ilyen szolgáltatás akkor releváns, ha:
- csökkenthető a hitel% -a;
- a havi kifizetések csökkenthetők;
- meg kell nyújtania a hitelfeltételeket;
- hitel szabadságot kell kapnia;
- Meg kell változtatni a hitelfelvétel devizáját;
- tanácsos az összes kölcsönt egybe vonni.
Banki előnyök
Azáltal, hogy az ügyfeleknek lehetőséget adnak a lejárt tartozások refinanszírozására, a hitelintézetek is profitálnak.
| A jelenlegi bank előnyei | Egy másik bank előnyei |
| A kölcsönvett pénzeszközök visszafizetésének esélye | Új hűséges ügyfél megszerzése |
| Új kölcsön nyeresége | A kölcsön nyeresége |
| Az eszköz visszaszolgáltatásához nincs szükség jogi műveletek elvégzésére | Az a képesség, hogy az ügyfél számára más banki termékek megvalósításában is támaszkodjon |
| Lehetőség más szolgáltatások eladására egy meglévő ügyfél számára a jövőben |
A meglévő kölcsön befejezéséhez új kölcsön megszerzésének többletköltségei vannak:
- A kölcsön fizetése.
- Szolgáltatás hitelkérelem elbírálására.
- Biztosító társaság számára.
- A biztonsági terhek megszüntetésére irányuló intézkedésekről.
Az új kölcsön igénybevételének ezeket a jellemzőit a lejárt hitelek refinanszírozása előtt meg kell találni.
Rossz kölcsönök
A bankok előre nem szeretik a késedelmes hitelekkel rendelkező ügyfeleket. Néhány pénzügyi intézmény azonban foglalkozik a problémával. Ehhez a potenciális ügyfeleknek, amikor hitelkérelmet kérnek tőlük:
- Bizonyítsuk be, hogy a késés oka súlyos problémák volt.
- Biztosítsa a szükséges dokumentumokat, amelyek igazolják az újonnan kapott kölcsön visszafizetésének lehetőségét.
A fizetésekkel kapcsolatos problémák esetén a lehető leggyorsabban kell folyamodni az adósság refinanszírozásához a jelenlegi banknál, anélkül, hogy megtagadná a fizetést, és nem próbálna elrejteni. De ha a tárgyalások ezzel a pénzügyi intézménnyel teljessé válnak, akkor érdemes megfontolni egy olyan szervezet felkutatását, amely készen áll a rossz történelemű késedelmes hitelek refinanszírozására.
Teljesen reális hitel elérése, ha a havi kifizetések késedelme nem haladja meg a három hónapot. Ebben az esetben a következő érvekkel kell rendelkeznie:
- Keressen egy kezest.
- Biztosítson biztosítékot hitelbiztosítékként.
Lejárt hitelezési program
Hogyan keletkezik a hosszú lejáratú adósság? A hitel idő előtti kifizetése esetén a bank kamatot szerezhet, amelyet a következő fizetéskor eltávolítanak. Ha az adós abbahagyja a szerződés szerinti havi kötelezettségeinek teljesítését, akkor azt átviszik a megbízhatatlan ügyfelek bankközi adatbázisába. Tehát olyan problémákat kap, amelyek megnehezítik az adósságösszegek más bankokon történő átvételét.
Ennek ellenére lehetséges és szükséges megkeresni egy intézményt, amely hajlandó refinanszírozni a lejárt kölcsönt. Fel kell készülnünk az alábbi dokumentumok benyújtására, amelyek bizonyítják az együttműködési hajlandóságunkat és az adósságaink kifizetését:
- Pénzügyi intézmény formájában kitöltött kérdőív, amelyben fel kell tüntetni a hitel meglétét, összegét és a késedelem idejét.
- Jelenlegi útlevél.
- Adjon meg TIN-t vagy járművezetői engedélyt.
- Hozzon igazolást a munka jövedelméről.
Ezenkívül szüksége lehet ezekre a dokumentumokra:
- A tapasztalat megerősítése.
- Narkológus igazolása.
- Pszichiáter segítségét.
Hitel típusok, amelyeknél a bankok jobb feltételeket nyújtanak
Jelenleg szinte bármilyen hitel refinanszírozható:
- jelzálog;
- autót vásárolni;
- Fogyasztói;
- folyószámlahiteleket a kártyákon.
Ugyanakkor a legtöbb ember hitelintézetekhez fordul más bankok hiteleinek refinanszírozásához, a fogyasztási és autókölcsönök lejárt tartozásával. Ennek oka az a tény, hogy ezeket a szolgáltatásokat meglehetősen magas kamatlábak mellett nyújtják.
A kölcsönszerzési eljárás
Nem titok, hogy az új hitel megszerzésének kérdésének hatékony megoldása érdekében fontos, hogy azt a lehető legalacsonyabb százalékban nyújtják. Itt kell dolgoznia: alaposan elemezze az összes rendelkezésre álló piaci ajánlatot, és válassza ki a legjobbat. Ezenkívül (a bank jóváhagyásának megszerzése után) az ügyfél:
- Megállapodást köt vele egy új kölcsönről, és részleteket ad arról, hogy milyen összegekben kell befizetni az adósságot.
- Beolvassa a számlára történő havi befizetés ütemezését és feltételeit.
Mit kell keresni
- A legtöbb pénzügyi intézmény meglehetősen magas kamatlábakat kínál a hitelekre, ráadásul arra kényszeríti az ügyfelet, hogy biztosítási szerződéseket kössön kapcsolt szervezetekkel a hitelkötelezettség időtartamára. Ezért nagyon óvatosnak kell lennie a szerződés elolvasásakor.Időnként a „jövedelmező” kamatlábat egy kiegészítő szolgáltatás kiszámítja, amely 20-30% -kal növeli az adósságot, és ugyanakkor nem tér vissza, még akkor sem, ha a hitelintézettel szemben fennálló kötelezettségeket az ütemezett idő előtt bezárják. Ha igen, akkor érdemes másik bankot keresni a lejárt hitel refinanszírozására, hogy ne lehetetlen kötelezettségeket vállaljon.
- A különböző bankok hitelek kamatlábainak különbsége elérheti a 10% -ot, ami befolyásolja a havi kifizetések nagyságát. A lejárt hitel refinanszírozásának leghűségesebb feltételei általában a Sberbank. Ha a hitelfelvevő ennek a szervezetnek a kliense, és fizetést kap a kártyán, akkor gyakorlatilag nincs szükség a bejelentés elbírálására. Általános szabály, hogy csak ki kell töltenie az intézmény webhelyén található formanyomtatványt, és néhány óra múlva megkapja a hitel jóváhagyását vagy elutasítását. Arra is felveheti a kapcsolatot a legközelebbi irodával, és alkalmazotti kérelmet nyújthat be kölcsönhöz.
Ha új kölcsönöket vesz fel a régi kölcsönök befejezéséhez, először használjon egy speciális számológépet, amelyet az interneten közzétett. Tehát kiszámolhatja, hogy az új üzlet mennyivel lesz nyereségesebb, mint az előző. Érdemes megfontolni, hogy ha van egy kölcsön, problematikus a következő kölcsönvétele - néha csak néhány hónap múlva lehetséges.
Összefoglalva
- Kedvező hiteltörténet esetén új kölcsön megszerzése akkor is lehetséges, ha fennálló hitel áll fenn. A bankok alakítják ki, és a fizetési kötelezettség megsértése miatt megsérülhet. Ennek elkerülése érdekében fontos kiszámítani képességeit és előre benyújtani a hitel refinanszírozására vonatkozó kérelmeket. Az ilyen műveletekről gyakran gyorsan döntenek, amelyek segítenek megszabadulni a régi adósságtól anélkül, hogy rontanák hitelfelvevői hírnevét. Ha a meglévővel folytatott tárgyalások sikeresek, több bankkal kell felvenni a kapcsolatot.
- Ha nem volt lehetséges elkerülni a hitel késedelmét, akkor az adósságkötelezettségeket refinanszírozhatja a fizetési határidőt követő 10–14 napon belül. Pontosan addig, amíg a jogsértés adatai nem válnak ismertté az összes hitelszervezettel. Kis késéssel könnyebb kapcsolatba lépni más bankokkal, miután korábban megvizsgálták a hitelezési feltételeket.
- Ha az adósságkötelezettségek megsértése több mint két hét, de kevesebb, mint három hónap, akkor a refinanszírozási eljárás természetesen kissé bonyolultabb, és több dokumentumot igényel a hitelfelvevőtől. Érdemes azonban átváltani a pénzügyi kötelezettségek terheinek megkönnyítésére.
A kölcsönök késedelmes hátralékának lehetőségével kapcsolatos minden helyzetben el kell kerülni a pénzügyi intézményekkel való kölcsönhatást, mivel az idővel ez a helyzet csak súlyosbítja a kialakult negatív helyzetet.
Eközben a bankpiac széles. Ez jó lehetőségeket kínál olyan termékek kiválasztására és vásárlására, amelyek elősegítik a problémák megoldását, megteremtik az értéket és lehetőséget kínálnak a jövőben bármely bankhoz kölcsön igénylésére.
