A hitelezés a modern élet szerves részévé vált. Lakásokat és autókat vásárolnak hitellel, fizetnek az utazásért és az oktatásért, javítanak, sőt még a szekrény felfrissítését is kölcsönzik. De mi van, ha egy kölcsönt még nem fizettek vissza, és a forrásokra újra szükség volt? Ilyen helyzetekben felmerül a kérdés, hogy adnak-e kölcsönt, ha van olyan hitel, amelyet még nem fizettek vissza.
Általános követelmények a hitelfelvevőkre
A legtöbb esetben a hitelkezelési eljárás nem igényel jelentős számú dokumentumot, és csak néhány órát vesz igénybe.
A potenciális hitelfelvevőnek:
- Legyen az Orosz Föderáció állampolgára.
- Regisztráljon abban a régióban, ahol a kölcsönt kibocsátják.
- Foglalkoztatni és stabil fizetést kapni (egyéni vállalkozói tevékenység esetén jövedelemmel rendelkezzen).
- Jó hitelképességgel rendelkezik (ne legyen késedelmes kifizetés a korábban kibocsátott kölcsönökkel kapcsolatban).
- Van kezes és biztosíték (ezt a követelést a bank nem teheti meg).
Minimális dokumentumcsomag
Ha az ügyfél teljesíti ezeket a követelményeket, hitelkérelem elküldéséhez és a kinyert összeg megkapásához össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumcsomagot.
Mit kell biztosítani a kölcsönhöz:
- Személyi okmány (orosz útlevél).
- A lakóhely regisztrációjának igazolása.
- Adófizető azonosító száma (TIN).
- Katonai vagy hallgatói igazolvány.
- Biztosítási kötvény.
- Vezetői engedély (ha van).
- Külföldi útlevél (ha van).
A bankintézmények követelményei szerint csak útlevél és regisztrációs igazolás szükséges bemutatni. A dokumentumok további részét fel lehet kérni a javasolt feltételek javítására vagy a pozitív válasz megszerzésének esélyeinek javítására.
Az adósság hatása a döntéshozatalra
Ha az első hitel megszerzésekor gyakorlatilag nincs probléma, akkor második kölcsön igénylésekor, különösen, ha az első még nem került kifizetésre, bizonyos nehézségek merülhetnek fel.
Mire figyelnek a bankok több hitel igénylésekor:
- Lejárt kifizetések és a hitel története A bankrendszert úgy alakították ki, hogy kölcsön igénylésekor automatikusan megkapja az információkat arról, hogy más kölcsönökre mikor érkeznek be fizetések. Ez nem csak az egy bankban kibocsátott kölcsönökről szól. A BKI-nek (hitelirodának) köszönhetően, amely minden banktól megkapja a hitelfelvevők megbízhatóságát, a késedelmes fizetésekkel kapcsolatos információk akkor is megismerkednek, ha az ügyfél először kapcsolatba lép.
- A hitelfelvevő havi jövedelmének és kiadásainak aránya. Egy másik hitel iránti kérelem elbírálásakor a bank nemcsak az új kölcsön havi kifizetését veszi figyelembe, hanem a korábban kiállított összegek kifizetésével járó összes költséget is. Ha a hitelfelvevő nem rendelkezik elegendő jövedelemmel, de a hiteltörténet és a dokumentumok rendben vannak, kisebb pénzügyi összeget vagy hosszabb hitelidőt ajánlhat fel neki a pénzügyi terhek csökkentése érdekében.
Lehetetlen egyértelműen megválaszolni azt a kérdést, hogy adnak-e kölcsönt, ha van másik kölcsön. Vannak olyan körülmények, amelyeket a hitelfelvevő befolyásolhat, hogy növelje a kérelemmel kapcsolatos pozitív döntés valószínűségét.
A szükséges jövedelem kiszámítása
A hitelező bank megválasztásakor tisztázni kell, hogy a hivatalos jövedelem mekkora hányada fordulhat el hitelkifizetésekhez. Egyes pénzügyi intézményekben az ügyfelek csak a jövedelem 5-10% -át költi hitelbefizetésekre, másokban ez az arány magasabb - akár 25%. Pozitív hatással van erre a mutatóra a béreknek a hitelező bank kártyáján történő bevétele - ebben az esetben számíthat a hitel teljes kifizetésére, a hivatalos fizetés 30% -áig.
Nem elegendő alapjövedelem mellett három lehetőség van a jelenlegi helyzet leküzdésére:
- Próbálja ki hitelkártyáját. A rá vonatkozó készpénzes korlátot valamivel eltérő képlettel számítják ki: a meglévő kölcsönök kifizetésének összegét levonják az ügyfél havi jövedelméből, a kapott összeg szorozva háromszor.
- Ha van olyan kiegészítő jövedelem, amely dokumentálható, akkor arról is tájékoztatnia kell a bank alkalmazottai, és be kell nyújtania a szükséges dokumentumokat.
- Közös kölcsönt szerezhet magának és a rokonoknak. Ilyen kölcsön nyújtásakor a szerződésben részt vevő felek jövedelmét veszik figyelembe. De érdemes figyelembe venni, hogy egy ilyen kölcsönért a felelősségvállalást az összes társszerző is vállalja, és hitelképességének történetét figyelembe veszik a kérelem elbírálásakor.
Miért jobb nem elrejteni a meglévő adósságokat
Ha felmerült a kérdés, hogy kölcsön nyújt-e, ha van-e hitel, akkor jobb, ha kapcsolatba lép a bankkal, és alkalmazottaival együtt kiszámítja az új hitelszerzéshez kapcsolódó összes lehetséges lehetőséget és kockázatot.
Két okból nem ajánlott elrejteni a fennálló kölcsönök jelenlétét. Először, a korábban kiadott és még nem lezárt hitelekre vonatkozó információk megismerkednek a benyújtott kérelem megfontolásakor. Ilyen helyzetben a bank valószínűleg megtagadja az új kölcsön kiadását, még akkor is, ha a kifizetéseket időben megkapja.
Másodszor, mivel az ügyfelek túlnyomó többletköltségeket vállaltak, az ügyfelek maguk is adósság lyukba kerülnek. Előbb vagy utóbb a túlfizetések esedékessé válnak, növekszik a kamatok és a késedelmes visszafizetésekkel járó büntetések, és szinte lehetetlenné válik az ilyen tartozások megfizetése.
Jó hitelképességű hitel nyújtása
Ha a hitelfelvevő jó hitelképességgel rendelkezik, az új hitel feldolgozási eljárása nem különbözik az első ügyfeleknek nyújtott hitelektől. Ennek része egy megfelelő bank kiválasztása, egy kérdőív kitöltése és készpénzkérelem benyújtása. Ezt követően a bank alkalmazottja választ kap a benyújtott kérelemre, és azt az ügyféllel megszólalja. Pozitív döntés esetén a bank alkalmazottja és a hitelfelvevő megállapodást ír alá. Ezután az utóbbi pénzt kap.
Pozitív hitelképességgel rendelkező új hitel iránti kérelemhez bármilyen bankhoz fordulhat. Ha néhányuk kudarcot vall, akkor nem szabad feladnia - valószínűleg egyszerűen viszontbiztosítják őket. Az ügyfél már a következő intézményben pozitív választ fog kapni.
Ki adós adósoknak
Meglehetősen vitatott kérdés az, hogy rossz hiteltörténeti hitelt adnak-e. Az adósoknak nyújtott új kölcsönök általában tabu a bankok számára. Ezért a késedelmes fizetéssel rendelkező ügyfeleknek hitelszövetkezetekbe, alapokba és szövetkezetekbe kell fordulniuk.
Amikor kapcsolatba lép ilyen szervezetekkel, érdemes megfontolni a következőket:
- Komoly veszély áll fenn a csalás áldozatává válni, mivel ezeknek a társaságoknak a tevékenységét a törvény nem szabályozza.
- A túlzott kamatlábakat az ügyfelek kínálják.
- Rejtett jutalékok lehetnek jelen.
Ha a kérdés az, hogy adott-e rossz történelemű kölcsönt, akkor javasoljuk, hogy vizsgálja felül a hitelező intézményt, és alaposan tanulmányozza a szerződéses modellt, amelyet a vállalat irodájában kell biztosítani, vagy a hivatalos weboldalán nyilvánosan elérhetővé kell tenni, mielőtt bármilyen kölcsönt igényelne.
A hitel típusának hatása a következő megszerzésének valószínűségére
A potenciális banki ügyfeleket leggyakrabban lakások, autók, háztartási gépek vásárlására szolgáló kölcsönök vagy nem megfelelő kölcsönök érdeklik, amelyek bármilyen igényt elköltenek.
Az utóbbi két kategóriát magában foglaló fogyasztási hiteleket általában nem jelentős összegekkel bocsátják ki, ezért a hitelfelvevőkre vonatkozó követelmények lojálisak, és a válasz arra a kérdésre, hogy más kölcsönök jelenlétében adnak-e fogyasztói kölcsönt, általában pozitív.
Ház vagy jármű vásárlására nyújtott kölcsön esetén a havi befizetés sokkal magasabb lesz a nagy kölcsönbe vett összeg miatt. Ezért az, hogy jelzálogkölcsönt adnak-e, ha van hitel, a hitelfelvevő jövedelmétől függ.
Adósságkezelés
Több hitel nyújtása csak sürgős szükség esetén javasolt. Ha az ügyfél fontolóra veszi egy második kölcsön kiadásának lehetőségét az előző kölcsön kifizetésére, akkor ajánlott mérlegelni az adósságátalakítás lehetőségét. Ennek a javaslatnak az a lényege, hogy egy korábban kiadott kölcsönt vissza kell fizetni egy új, hosszabb lejáratra vagy kedvezőbb feltételekkel kötött hitelmegállapodás útján, hogy a havi befizetés összege csökkenjen, és lehetővé válik a kölcsön időben történő visszafizetése.
A hitelezés komoly asszisztens egy modern ember életében. Annak érdekében, hogy ez ne váljon megoldhatatlan problémává, fontos körültekintően mérlegelni a kiadott hitelek számát, és összehasonlítani azokat képességeivel.
