De activiteiten van banken zijn het uitvoeren van bepaalde procedures met betrekking tot monetaire eenheden, effecten en onroerend goed. De algemene naam voor deze acties is bankieren. Sommigen van hen worden uitgevoerd op initiatief van de banken zelf, en sommige op verzoek van hun klanten. Procedures die op initiatief van banken worden uitgevoerd, zijn meestal gericht op het maken van winst en in sommige gevallen op het waarborgen van hun eigen activiteiten.
Procedures die op initiatief van klanten worden uitgevoerd, streven doelen na die door de klanten zelf worden bepaald (banken kunnen ook profiteren als ze worden uitgevoerd). Ze kunnen gericht zijn op het beschermen van besparingen tegen afschrijvingen, winst maken of geld ontvangen voor tijdelijk gebruik. De meest voorkomende procedures voor monetaire eenheden of effecten zijn onderverdeeld in verschillende hoofdcategorieën:
- Overschrijvingen.
- Valutatransacties.
- Kaart service.
- Accountservice (CSC).
- Kredietverrichtingen.
- Collection.
- Deposito's.
- Leasing.
- Exchange-bewerkingen.
Overschrijvingen
Deze operaties worden uitgevoerd namens gewone burgers (individuen). Ze gaan niet gepaard met het openen van een account en vereisen niet dat de afzender deze heeft. Acties kunnen worden uitgevoerd met betrekking tot andere burgers, evenals rechtspersonen. In sommige gevallen vallen dergelijke operaties onder bepaalde beperkingen. Meestal hebben ze betrekking op het gebruik van vreemde valuta door ingezetenen (burgers) van de Russische Federatie.
Technisch gezien zijn dergelijke bankactiviteiten een van de eenvoudigste. De klant bevestigt de identiteit en maakt het geld over naar de bank, die het naar de ontvanger overdraagt. De overdracht, vergezeld van het openen van een account, is een complexere actie. Maar dit biedt de klant aanzienlijk grotere kansen: bijvoorbeeld regelmatige of eenmalige betalingen doen en internet voor deze doeleinden gebruiken.
Valutatransacties
Dit zijn procedures met betrekking tot de verwerving of verkoop van vreemde valuta-eenheden. Meestal zijn ze direct gericht op de aankoop of verkoop (uitwisseling) van valuta. In sommige gevallen zijn deze acties intermediair: bijvoorbeeld betaling van rekeningen in vreemde valuta. Om het te produceren, moet u eerst het juiste bedrag van de aangegeven monetaire eenheden kopen.
Bijna alle soorten bankactiviteiten die verband houden met het werken met vreemde valuta, zijn aan bepaalde beperkingen onderworpen. Ze worden opgelegd in overeenstemming met de valutaregeling die door de staat wordt uitgevoerd. Het is bedoeld om een compromis te sluiten tussen de huidige behoeften van individuele burgers en de noodzaak om de nationale valuta van Rusland te beheersen. De overwogen beperkingen zijn alleen van toepassing op inwoners van de Russische Federatie.
Kaart service
Alle soorten bankactiviteiten vallen in deze categorie, waarvan het gedrag alleen wordt bevestigd door de aanwezigheid van de kaart zelf en kennis van een speciale code. De geldautomaat of betaalterminal leest de informatie die op de kaart is opgeslagen, controleert de door de houder ingevoerde code en voert de vereiste acties uit: meestal betaling voor goederen of diensten, en geld overmaken van de ene kaart naar de andere.
Dergelijke procedures zijn erg handig, ze vereisen een minimale inspanning van de klant, ze worden zeer snel uitgevoerd. Maar dergelijke eenvoud vermindert de beveiliging enigszins. Om dit te compenseren, hebben operaties met een bankkaart bepaalde limieten. In het bijzonder kunnen sommige acties niet alleen door een kaart worden bevestigd, voor de uitvoering ervan is het noodzakelijk om contact op te nemen met een bankfiliaal of kantoor.
Account Services (CSC)
Dit zijn alle bankactiviteiten van kredietorganisaties (of de banken zelf) die worden uitgevoerd met betrekking tot alle soorten klantrekeningen: geld overmaken van de ene naar de andere rekening, contante en niet-contante betalingen en afwikkelingen uitvoeren, kredieten crediteren of opnemen. Dit omvat ook de uitvoering van betalingsopdrachten, het verstrekken van overzichten en andere documenten op verzoek van de klant. Het complex van deze diensten wordt gewoonlijk contante afwikkelingsdiensten genoemd; een provisie of een vaste vergoeding kan worden verstrekt voor de levering ervan in overeenstemming met vastgestelde tarieven.
In verband met dergelijke procedures kunnen bepaalde limieten van toepassing zijn. Bijvoorbeeld als ze via internet worden geïnitieerd. Wanneer een klant een vestiging of kantoor adresseert, zijn bewerkingen van elke schaal mogelijk. Deze service-optie is veiliger dan de kaartservice. Maar het vereist de fysieke aanwezigheid van de cliënt met bevestiging van zijn identiteit om de veiligheid van fondsen te waarborgen. In sommige gevallen is het voldoende om het juiste document te hebben - een betalingsopdracht (in afwezigheid van de klant zelf).
Kredietverrichtingen
Kredietbankactiviteiten zijn alle acties die tijdens het kredietproces worden uitgevoerd: een kredietlimiet verstrekken, kredietfondsen op een rekening bijschrijven of contanten uitgeven. Dit omvat ook betalingen die door de klant zijn gedaan tijdens het terugbetalen van de lening en de toepassing van boetes voor te late betalingen. Een lening krijgen bij een klant is ook een kredietprocedure.
De organisatie van bankactiviteiten in deze categorie is vergelijkbaar met het aantrekken en plaatsen van deposito's. Leningen aan klanten, vanuit het gezichtspunt van de bank, is precies dezelfde plaatsing van eigen vermogen tegen rente. De Bank belegt haar middelen in klanten en rekent op tijd met rente. Alleen de percentages zelf verschillen: ze zijn aanzienlijk lager op deposito's. Daarom worden depositoprocedures vaak krediet genoemd en worden ze passieve krediettransacties genoemd.
collectie
Incassodiensten worden aangeboden door banken. En dergelijke bankactiviteiten omvatten de ontvangst door de bankmedewerkers van het geld van de klant en de daaropvolgende overdracht naar zijn bankrekening. Na ontvangst wordt een passend document opgesteld. De documentinschrijvingsprocedure gaat niet vergezeld van, maar wordt in de rapporten weergegeven als de bijbehorende ontvangsttransactie.
Dergelijke diensten worden gebruikt door bijna alle commerciële organisaties die contant geld van klanten ontvangen als betaling voor goederen of diensten. Dit verhoogt de veiligheid van klantenfondsen aanzienlijk. Hij hoeft geen grote hoeveelheden op te slaan en hun veiligheid te waarborgen. De bank neemt ook het transport van contant geld over en voert dit uit op voorbereid transport, vergezeld door gewapende bewakers.
Deposito's
Depositobankactiviteiten zijn een reeks maatregelen om het geld van klanten in deposito's aan te trekken: storten, noodzakelijke rekeningen onderhouden, rente berekenen en berekenen en fondsen op tijd teruggeven. Soms omvat deze categorie ook lopende advertentiecampagnes als een aantrekkingsproces.
Het voordeel van de bank bij het plaatsen van een aanbetaling bestaat uit de mogelijkheid om klantgelden te herinvesteren tot het moment waarop ze moeten worden geretourneerd. Het voordeel van de klant is om de waardevermindering van middelen te stoppen die wordt veroorzaakt door verschillende factoren. Om dit doel te bereiken, kunnen klanten deposito's openen in de nationale valuta van een andere staat (of meerdere). Er zijn ook deposito's in edele metalen (de meest voorkomende optie is goud).
verpachting
De uitvoering van bankactiviteiten kan gepaard gaan met de verwerving door de bank van een bepaald onroerend goed op eigen kosten, voor de langetermijnhuur van een dergelijke klant. In eenvoudige woorden - de bank koopt wat de klant wil en verhuurt het aan hem voor een vergoeding die overeenkomt met het tarief.In de toekomst heeft de klant het recht om deze woning te kopen en terug te sturen, vergezeld van de beëindiging van de huurovereenkomst. Deze procedure wordt leasing genoemd.
Deze service kan een uitstekende oplossing zijn in situaties waarbij een individuele of rechtspersoon kosteloze eigendom moet kopen zonder de vereiste middelen. Uiteindelijk kost een dergelijke procedure de huurder meer dan alleen een aankoop. Maar hij hoeft niet alle kosten tegelijk te betalen. Het is ook mogelijk om de apparatuur aan de verhuurder terug te geven als er niet genoeg geld is om terug te kopen.
Exchange-bewerkingen
Deze definitie omvat bankactiviteiten gericht op de aankoop of verkoop van effecten. Deze procedures kunnen worden uitgevoerd namens een individuele of rechtspersoon. In sommige gevallen worden ze uitgevoerd op initiatief van de bank tijdens herinvestering. De uiteindelijke doelen van deze acties kunnen anders zijn: winst maken door effecten te bezitten, risico of inkomsten uit speculatieve activiteiten te beheren.
Wisselkoersprocedures omvatten ook de rekeningen van personen die zich bezighouden met speculatieve activiteiten op de valutamarkt: het kopen of verkopen van vreemde valuta namens deze personen. Het aanbieden van dergelijke diensten door banken is vrij wijdverbreid.
Overige bankactiviteiten
Er zijn andere soorten procedures die door banken worden uitgevoerd op eigen initiatief of namens particulieren of rechtspersonen. Een bank kan niet alleen optreden als crediteur of kredietnemer, maar ook als garant, garant of intermediair. Voor de uitvoering van alle soorten activiteiten is een passende licentie vereist. De ontvangst ervan kan noodzakelijk zijn voor andere financiële organisaties als hun activiteiten de implementatie van procedures met betrekking tot bankieren vereisen.
