Cine a luat un împrumut garantat prin imobiliare? Recenziile confirmă că obținerea de fonduri în acest mod este destul de simplă. Vom trata această problemă mai detaliat. Diferite tipuri de împrumuturi sunt asigurate de organizații de credit și persoane fizice. Pentru a utiliza acest tip de creditare, o persoană trebuie să dețină un apartament, o casă sau un teren - orice tip de proprietate imobiliară.
Cui sunt furnizate?
IFM-urile și persoanele fizice oferă împrumuturi similare garantate de bunuri imobiliare folosind un sistem simplificat. Acest lucru va necesita un pachet minim de documentație, implicarea garantilor nu este necesară. În acest caz, specialiștii merg de urgență la locația proprietății și fac o concluzie despre valoarea acesteia. Mai mult, tranzacția poate fi realizată chiar dacă există datorii pentru utilități. Creditorul nu este interesat de nivelul veniturilor și de solvabilitatea împrumutatului și nu este obligat să anuleze cetățenii înregistrați în locuință. În plus, este posibil să luați un împrumut garantat de bunuri imobiliare dacă sunteți proprietarul numai cotei sale.
Acord de gaj
Această tranzacție este executată sub forma unui contract de gaj, ale cărui condiții includ faptul că proprietatea este gravată de către creditor, iar împrumutatul din acest moment nu are dreptul să efectueze operațiuni cu privire la această proprietate înainte de expirarea unui astfel de acord. Cu toate acestea, proprietarul casei poate locui în această casă sau apartament. Care sunt cei care au luat un împrumut garantat de imobiliare, recenzii? Despre asta mai departe.
Oferte IMF
Aproximativ jumătate din toate organizațiile de microfinanțare oferă împrumuturi individuale garantate de proprietate. Astfel de programe atrag clienții prin simplitatea procesului de înregistrare, iar proprietatea asupra bunurilor imobiliare crește semnificativ suma de bani care le poate fi oferită ca împrumut.
Pentru a finaliza o astfel de tranzacție, vor fi necesare următoarele documente:
- un acord privind privatizarea sau moștenirea, donația, vânzarea unui anumit obiect;
- certificat care confirmă înregistrarea bunurilor imobiliare.
Condițiile în care puteți obține împrumuturi de credit garantate de bunuri imobiliare includ o perioadă de la 1 lună la 1 an, dobânzi de la 10%, o sumă de bani în valoare de 80% din valoarea proprietății. Termenul de emitere a banilor este de până la 7 zile. Programul de rambursare a acestor împrumuturi poate fi stabilit individual pentru fiecare client specific, fiind de asemenea posibil să rambursăm datoria înainte de termen sau să amâne plata timp de mai mulți ani. Un împrumut garantat prin imobiliare este emis în numerar sau ca transfer în contul sau cardul de plastic al beneficiarului.
Împrumuturi garantate de proprietatea investitorilor privați
Serviciile persoanelor care acordă un împrumut garantat de proprietăți imobiliare au și unele avantaje. Acestea includ:
- Obținerea unei sume mari de numerar fără a ține cont de venitul oficial.
- În cazul în care riscurile sunt acoperite de valoarea împrumutului, absența tuturor tipurilor de restricții cu privire la mărimea acestuia.
- Ajutorul creditorului în timpul executării tranzacției.
- Posibilitatea condițiilor individuale de rambursare a împrumutului.
condiţii
Împrumuturile garantate de bunuri imobiliare între persoane fizice sunt, de regulă, în următoarele condiții:
- dobânzile - 13-25% pe an;
- valoarea sumei împrumutului este de la 60 la 90% din valoarea de piață a proprietății;
- termen de împrumut - până la 5 ani;
- un contract de împrumut este principalul garant al unei astfel de tranzacții.
Cu toate acestea, în ciuda tuturor avantajelor acestui tip de creditare, persoanele care doresc să ia un împrumut garantat prin imobiliare au un risc imens de a deveni victime ale fraudei. Prin urmare, astfel de tranzacții ar trebui să fie încheiate cu participarea notarilor, precum și să aprofundeze cu atenție esența contractului de împrumut.
Înregistrarea imobilului pe securitate: ce trebuie să știți
Există multe nuanțe pe care trebuie să le cunoască cetățenii care doresc să obțină un astfel de împrumut. Unele dintre ele includ următoarele:
- Proprietățile imobiliare deținute de minori și cetățeni incompetenți din punct de vedere legal sunt foarte problematice. De asemenea, un caz rar de acceptare ca garanție pentru un împrumut sunt apartamentele comunale.
- Persoanele care își ipotecează proprietatea trebuie să țină seama de costurile suplimentare asociate cu asigurarea acestor proprietăți, care este adesea solicitată de către creditori.
- Atunci când efectuați o astfel de tranzacție, trebuie să invitați un avocat calificat care va fi martorul ei și va putea verifica cu atenție toate condițiile contractului. De asemenea, presupune costuri suplimentare pentru împrumutat.
- Atunci când evaluează o proprietate, creditorii își subestimează valoarea de piață. Pentru a preveni acest lucru, împrumutatul are dreptul de a invita un evaluator independent.
Cum poate un credit ipotecar să amenințe o persoană?
Caracteristici ale tranzacțiilor cu IFM-uri
IFM-urile vor aproba aproape 90% din cererile de împrumuturi garantate prin imobiliare. Acest lucru se datorează faptului că astfel de tranzacții sunt foarte profitabile pentru ele. Ordinea de examinare aici este următoarea:
- Împrumutatul trebuie să completeze un chestionar prezentat pe site-ul oficial al organizației, unde trebuie să indicați suma împrumutului și informații despre proprietatea ipotecară.
- După aceasta, ar trebui primit un răspuns cu privire la decizia preliminară a organizației de credit.
- Valoarea de piață a proprietății este estimată.
- Semnarea unui contract de împrumut.
- Înregistrarea de către stat a acestui acord.
- Întocmirea tuturor programelor de rambursare a împrumuturilor necesare și acordarea clientului de o sumă de bani.
Conform recenziilor, împrumuturile garantate de imobiliare în Tyumen se întocmesc rapid. Numeroase răspunsuri confirmă faptul că această practică este comună.
Documentele pe care împrumutatul trebuie să le furnizeze IFM-urilor sunt un extras din cartea de casă, precum și un certificat de proprietate asupra unei anumite proprietăți imobile. În ziua depunerii acestor documente, unei persoane fizice i se poate elibera jumătate din suma împrumutului, iar restul după înregistrarea de stat a contractului de împrumut.
Caracteristici ale tranzacțiilor cu investitori privați
Persoanele care doresc să obțină acest tip de împrumut pot coopera cu investitori privați, mai ales dacă prioritățile lor includ urgența de a primi o anumită sumă de bani în mâinile lor, precum și un pachet de documentare minim. Creditorii privați le pot oferi să finalizeze o tranzacție similară în două moduri:
- Cu ajutorul unui acord de gaj, când proprietatea rămâne în proprietatea împrumutatului, cu toate acestea, sunt prevăzute anumite restricții pentru cedarea acestei proprietăți.
- Când închei un contract de vânzare sau cadou de bunuri imobiliare cu un contract de închiriere și dreptul de prioritate de a-l cumpăra.
Investitorii privați, de regulă, oferă clienților lor să aleagă condițiile de rambursare a acestor împrumuturi - la sfârșitul contractului, trimestrial, lunar etc.
Deci, ce spun cei care iau un împrumut garantat prin imobiliare?
Recenzii pentru cetățeni
Uneori, atunci când solicitați împrumuturi mici, nu este necesară confirmarea garanțiilor și a veniturilor unei persoane. Cu toate acestea, cetățenii care au utilizat deja aceste servicii observă că, dacă un împrumut necesită o sumă mare de bani, garanția imobiliară este singura soluție a acestei probleme.Un astfel de obiect poate fi fie un apartament, fie o casă privată, fie o bucată de teren.
Toate metodele de împrumut, în special prin utilizarea posibilităților de garanție ale debitorilor, în conformitate cu clienții băncilor și a altor organizații de credit, au atât pro și contra.
Ce alte recenzii există? Cine a luat un împrumut garantat de imobiliare și a fost mulțumit?
Beneficiile creditelor garantate
Deci, atunci când vine vorba de împrumuturi care utilizează garanții, acestea sunt de obicei necorespunzătoare. Deoarece clientul poate cheltui banii primiți pe împrumut la discreția sa, nu este necesară confirmarea documentară.
Avantajul acestui tip de opțiune de creditare este că, în acest caz, împrumutatul poate împrumuta o cantitate destul de mare de resurse financiare, dar obține, de asemenea, cele mai favorabile condiții de credit pentru el însuși, de exemplu, o rată a dobânzii scăzută și absența unui suport documentar pentru un împrumut garantat de bunuri imobiliare.
Feedback-ul cetățenilor care au profitat de această oportunitate sugerează că este foarte convenabil și profitabil în situațiile în care nu este posibil să furnizați toate documentele necesare pentru împrumutul la bancă, iar banii sunt necesari urgent.
Contra de împrumuturi cu garanție
Cetățenii care credită în organizații de acest tip consideră că contra este o procedură mai lungă de procesare a împrumuturilor, servicii suplimentare pentru asigurare și valoarea de piață a bunurilor imobiliare etc.
Desigur, dacă există o garanție, șansele clientului de a aproba cererea de împrumut sunt semnificativ crescute, totuși, trebuie înțeles că proprietatea care se află în gaj va aparține instituției de credit. Până când clientul nu va rambursa datoria și va încheia contractul de împrumut, acesta nu va putea să dispună de această proprietate asupra drepturilor sale personale. Adică, el nu va putea vinde o astfel de proprietate, nu o va dona unei terțe părți, nu va face schimb, nu va face redezvoltare etc. Acesta este, de asemenea, un minus al unei astfel de împrumuturi.
Următorul minus este că, în cazul în care un client ratează plățile unui împrumut timp de câteva luni, instituția de credit are dreptul să îl dea în judecată și, de asemenea, să solicite confiscarea bunurilor imobiliare pentru vânzarea acestuia. Prin urmare, înainte de a începe să emite astfel de împrumuturi, trebuie să evaluați cu adevărat capacitatea dvs. de a plăti datoria, altfel puteți suferi o pierdere uriașă sub forma pierderii proprietății.
Lista băncilor care acordă împrumuturi garantate de bunuri imobiliare
În urma informațiilor prezentate în evaluările clienților băncilor care au utilizat programe de creditare similare, băncile care acordă împrumuturi garantate de bunuri imobiliare includ:
- „Banca Orient Express”. Aici puteți lua un împrumut în sumă de peste 15 milioane de ruble la 10% pe an pentru o perioadă de până la 20 de ani.
- "Gazprombank". Există programe în această organizație conform cărora clienții pot emite sume de peste 30 de milioane de ruble pe o perioadă de până la 15 ani, la o rată a dobânzii de 11%. Comisioane pentru acordarea de împrumuturi nu sunt furnizate aici.
- Banca pentru finanțarea locuințelor. Aici puteți întocmi un contract de împrumut garantat de bunuri imobiliare la 13% pe an, unde valoarea maximă a unui astfel de împrumut nu depășește 6 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 20 de ani.
- Sberbank al Rusiei. Atrage împrumuturi garantate de bunuri imobiliare pe un carnet de carte. Conform recenziilor, această opțiune este cea mai profitabilă pentru clienți. Ratele dobânzilor aici sunt mici - de la 13% pe an, suma împrumutului nu este mai mare de 1 milion de ruble pentru o perioadă maximă de 10 ani. Dezavantajul creditării în această bancă este că pot oferi o sumă de bani care nu va depăși 50% din valoarea de piață a unui anumit obiect.
- Pentru a emite un împrumut garantat de imobiliare, Promsvyazbank poate. Aici există un program alternativ, conform căruia puteți obține împrumuturi în valoare de până la 10 milioane de ruble, cu o rată de 14% pe an, timp de până la 15 ani. Comisioane și plăți suplimentare pentru acest program nu sunt furnizate.
concluzie
Feedback-ul cetățenilor care au utilizat aceste programe și alte programe de împrumut împotriva gajelor imobiliare conține o mulțime de informații diferite despre modul în care se desfășoară procedura de obținere a unui împrumut la bănci specifice. Cu toate acestea, fiecare companie are propriile cerințe atât pentru obiectul de a asigura împrumuturi, cât și pentru clienți, documentația lor și obligațiile de plată a datoriilor. Adică, fiecare instituție de credit are nuanțe și dificultăți proprii, care trebuie, de asemenea, să fie luate în considerare.
