În articol vom lua în considerare modul în care împrumuturile sunt refinanțate cu întârziere.
Împrumuturile au devenit deja parte din viața noastră. Acest lucru vă permite să obțineți ceea ce doriți aici și acum. Dar, atunci când un împrumutat are mai multe împrumuturi în diferite instituții bancare, este ușor să te confunzi. În cazul întârzierii plății, dobânzile sunt acumulate, iar dacă le treci, istoricul creditului este stricat.
Cum apare o întârziere?
Întârzierile de credit pot apărea din mai multe motive, de exemplu, din cauza bolii debitorului, pierderea surselor de venit, modificări ale circumstanțelor familiale (naștere), retrogradare, reducerea salariilor, uitarea banală a clientului la timp pentru a efectua o tranșă lunară etc.
În cazul restanțelor de plată pentru câteva luni, clientul se poate găsi într-o situație în care este dificil și uneori imposibil să le ramburseze singur. Apoi una dintre soluții este refinanțarea împrumutului existent. Cu toate acestea, nu toate instituțiile bancare sunt dispuse să refinanțeze împrumuturile restante. În cazul în care merită contactat într-o astfel de situație și în cazul în care va fi posibilă reînnoirea datoriei, vom descrie în continuare.
Caracteristici și condiții
După cum arată practica, datoria de împrumut apare cel mai adesea datorită nepăsării clientului la programul de plată și ca urmare a plății întârziate a tranșelor periodice. Cel mai bine este să refinanțați un împrumut întârziat la instituția financiară în care a fost emis creditul. Prin urmare, este necesar să se solicite restructurarea datoriei. Atunci când condițiile bancare inițiale ale împrumutatului nu sunt satisfăcătoare (de exemplu, datorită ratelor de dobândă ridicate), acesta va putea folosi serviciul unei alte companii.
Principala caracteristică la reeditarea unei datorii cu restanțe este că nu numai împrumutul utilizatorului este transferat noii bănci, ci și toate datoriile aferente. În consecință, un nou împrumut ar trebui să fie acordat într-o condiție mai acceptabilă, cu un termen lung de rambursare, pentru o sumă mare, cu un procent anual redus. Cu toate acestea, principala condiție pentru băncile care au programe de refinanțare este absența unor întârzieri de la creditorii anteriori, deoarece nimeni nu vrea să ia legătura cu clienții evident insolvenți.
Instrucțiuni de proiectare
Refinanțarea împrumuturilor restante este un proces simplu. Însă ar trebui să vă amintiți de numeroasele elemente importante, astfel încât totul să meargă bine. În primul rând, trebuie să știți despre design, în funcție de opțiunea aleasă, metodele pot diferi unele de altele. De exemplu, atunci când o persoană solicită o instituție bancară care i-a emis un împrumut, va trebui doar să dea un tip obișnuit de cerere, care va indica scopul de a solicita un împrumut.
Acțiuni bancare
Adesea, băncile organizează promoții care prevăd actualizarea unui plan tarifar existent sau adăugarea de noi, reducând astfel costurile. În cazul în care clientul decide să contacteze o altă instituție financiară, atunci când se depune cererea de refinanțare, va trebui să aveți un extras cu dvs. Acesta indică mărimea datoriei curente cu detaliile unde vor fi transferați banii pentru a achita datoria. Atunci când o persoană întocmește refinanțarea unui împrumut întârziat, va trebui să parcurgă din nou întregul proces de obținere a unui împrumut. Prin urmare, va trebui să furnizați o listă completă a următoarelor documente:
- Pașaport și copii.
- Orice alt document care vă poate dovedi identitatea.
- Certificat care confirmă angajarea, indicând valoarea venitului.
- Extrasul bancar, care indică faptul că persoana are datorii deschise.
- Ajutor care indică numărul total de zile de întârziere.
- Numărul de cont unde va fi necesar să transferați fonduri împrumutate.
- Formularul de cerere trebuie completat.
- Acord privind un împrumut anterior.
Acum vom oferi informații despre cum merge procedura de înregistrare.
Cum merge procedura de vămuire?
Refinanțarea unui împrumut cu arierate deschise poate fi împărțită în următoarele etape:
- Organizația bancară acceptă cererea pentru a o lua în considerare. Poate dura două-șapte zile pentru ca serviciul de securitate, dar nu mai mult, să ia o decizie.
- În cazul în care banca pare că venitul persoanei nu este suficient de mare, ei vor cere ca acesta să ofere un garant sau să plaseze ceva ca depozit.
- O organizație bancară ia o decizie pozitivă asupra refinanțării sau, dimpotrivă, refuză.
- Împrumutatul este obligat să verifice condițiile împrumutului, apoi să semneze un acord și apoi să obțină un program pentru efectuarea plăților.
- Banca transferă fonduri ca parte a unei plăți a datoriei.
În continuare, vorbim despre ce instituții bancare sunt implicate în refinanțarea creditelor restante.
Instituții financiare: Prezentare generală bancară
În 2018, procedura de refinanțare este posibilă în următoarele organizații financiare mari:
- Citibank oferă un împrumut pentru a rambursa un împrumut în alte structuri, în anumite condiții. De exemplu, rata dobânzii ar trebui să fie de la 13,5%. Este necesară o sumă minimă de împrumut de o sută de mii de ruble. Suma maximă a împrumutului este de un milion. Timpul de rambursare a împrumutului este de la douăsprezece luni la cinci ani. Care bănci sunt implicate în refinanțarea împrumuturilor restante, nu toată lumea știe.
- Binbank refinanțează împrumuturile cu întârzieri în următoarele condiții: procentul de plată anuală este de la 13,99%. Cea mai mică cantitate este de cincizeci de mii de ruble. Suma maximă a împrumutului este de două milioane. Condițiile de refinanțare se păstrează în termen de șapte ani. Refinanțarea împrumuturilor cu restanțe la alte bănci devine adesea o cale de ieșire dintr-o situație.
- VTB 24 emite împrumuturi de consum cu datorii în următoarele condiții: rata de 13,5%, suma de șase sute de mii de ruble sau mai mult. Suma de refinanțare variază de la o mie la trei milioane. Perioada de plată este de până la șaizeci de luni. Cine mai ajută la refinanțarea unui împrumut întârziat?
- Rosselkhozbank refinanțează împrumuturile cu restanțe în următoarele condiții: dobânda începe de la 11,5%, iar suma minimă este de zece mii de ruble. Volumul maxim este de trei milioane, cu scadența până la șapte ani.
- Alfa-Bank prezintă un program destul de avantajos de refinanțare a creditelor cu plăți întârziate, cu o rată de 11,99%, suma împrumutului este păstrată în trei milioane, iar perioada de prestare a serviciilor este de la un an la șapte ani.
Motive de refuz
Există o serie de motive diferite când refinanțarea împrumuturilor scadente este considerată imposibilă. Cele mai frecvente dintre ele pentru respingere ca parte a cererii includ:
- Persoana nu are un loc de muncă permanent.
- Nerespectarea completă a clientului cu cerințele existente ale instituției de credit (de exemplu, putem vorbi despre vârsta mai mică de douăzeci și trei sau mai mult de șaizeci și cinci de ani).
- Împrumutatul are o reputație de credit proastă.
- Faptul de a aduce un subiect fizic la responsabilitate într-un dosar penal.
- Factorul insolvenței consumatorilor.
Schema de refinanțare a împrumuturilor fără întârziere
Sistemul de refinanțare este considerat benefic pentru bancă, întrucât instituția primește un plătitor conștiincios care este gata să plătească absolut întreaga sumă a împrumutului. Datorită acestui serviciu, fluxul de clienți crește semnificativ, iar acest lucru, la rândul său, are un efect pozitiv asupra reputației bancare, precum și asupra veniturilor directe ale instituției financiare. O schemă de refinanțare este următoarea:
- Împrumutatul ia decizia principală privind aplicarea serviciului de refinanțare, în funcție de motive specifice.
- O persoană solicită băncii să modifice clauza principală a acordului, care se referă la plățile lunare.
- Împrumutatul selectează o bancă în care dorește să finalizeze procedura și pregătește certificatele necesare de la instituția creditorului care indică datoria curentă la împrumut.
- Banca ia o decizie și refinanțează împrumutul propus în condițiile cele mai favorabile, în funcție de nivelul de solvabilitate al clientului.
Cum poate fi minimizată datoria prin refinanțare?
Condițiile de credit pot fi întotdeauna majorate prin scrierea cererii necesare instituției bancare. Instituția financiară are în vedere această cerere și, prin urmare, poate fi întocmit un nou program al sumelor împrumutului, iar vechiul acord va fi valabil.
Este mai profitabil pentru o bancă să efectueze o procedură de restructurare, mărind condițiile împrumutului, decât să păstreze datoriile restante în cuantum. Pentru clienți, beneficiul este, de asemenea, evident și constă într-o reducere semnificativă a tensiunilor financiare, ceea ce vă permite să rambursați împrumutul cu cea mai mică dificultate. Puteți minimiza datoriile prin înlocuirea unui număr mare de împrumuturi cu unul care va fi pe termen lung, iar suma lunară pentru plată nu va deveni atât de împovărătoare pentru client.
concluzie
Astfel, refinanțarea este de fapt o altă investiție de bani într-un proiect sau în obiecte de investiții la care fondurile clientului au fost deja contribuite. Prin urmare, acum a devenit obișnuit ca termenul în sine să se refere la piața de creditare. Adevărat, în esență, această definiție caracterizează incorect procesul, care acum se numește de fapt refinanțarea creditelor. Dar atunci, dacă priviți din punctul de vedere al băncii, atunci totul se dovedește corect - instituția financiară reinvestește bani în împrumutat.
Dacă abordați procedura de refinanțare cu atenție și studiați în detaliu ofertele existente de la băncile moderne, atunci puteți găsi cea mai optimă soluție prin reducerea semnificativă a soldului general al datoriei, schimbarea monedei datoriei. În plus, puteți modifica principala maturitate.
În cadrul băncilor, se efectuează refinanțarea unui împrumut cu și fără întârziere, am examinat în acest material.
