Kann ich einen aufgeschobenen Kredit aufnehmen? Tipps und Wege

Ausleihverpflichtungen verpflichten die Zahler zur strikten Einhaltung des Zahlungsplans. Bei vorzeitiger oder teilweiser Zahlung droht nicht nur eine Verschlechterung der Kreditwürdigkeit, sondern auch Geldbußen und -einbußen. Wenn der Zahler finanzielle Schwierigkeiten hat, wird empfohlen, sich an die Bank zu wenden. Der Manager des Unternehmens entscheidet, ob es möglich ist, eine Stundung eines Kredits vorzunehmen oder auf andere Weise die Verpflichtungen des Kunden zu erleichtern.

Was ist eine aufgeschobene Darlehenszahlung?

Nach Erhalt eines Darlehens wird dem Kunden ein Vertrag mit einem Zahlungsplan ausgestellt. Die Verschiebung der Einzahlungsfrist um einen bestimmten Zeitraum ist ein Aufschub des Darlehens. Wenn der Schuldner für 3 Monate oder länger von Zahlungen befreit ist, wird eine solche Vertragsänderung als "Krediturlaub" bezeichnet.

Die Entscheidung, ob eine Stundung eines Kredits möglich ist, treffen die Bankangestellten. Manager analysieren die finanzielle Situation des Kreditnehmers, untersuchen die Geschichte der Zahlungen, die Beziehungen zur Bank und zu anderen Kreditinstituten. Bei Bestätigung erhält der Kunde einen neuen Zahlungsplan.

In welchen Fällen ist eine Beitragsverschiebung im Rahmen eines Darlehensvertrags zulässig?

Bei der Beantragung eines Darlehens denken Kunden nicht darüber nach, ob es möglich ist, ein aufgeschobenes Darlehen aufzunehmen, obwohl viele Banken die Möglichkeit haben, dieses Problem bereits beim Unterzeichnen von Dokumenten zu lösen.

Je nach Finanzinstitut variieren die Arten und Bedingungen für die Änderung geplanter Zahlungen. In einigen Banken erhält der Kunde beispielsweise einen "Urlaub" ohne Vorlage von Dokumenten.

Andere verlangen von Ihnen eine Erklärung, auch wenn Sie herausfinden müssen, ob Sie einen aufgeschobenen Kredit für den Mutterschaftsurlaub aufnehmen können.

Freigabe: Gründe für die Bank

In 90% der Unternehmen werden die folgenden Situationen berücksichtigt:

1. Vollständiger oder teilweiser Verlust der Zahlungsfähigkeit des Kunden. Dies kann mit Arbeitsplatzverlust, Behinderung und Lohnkürzungen verbunden sein.
2. Verlust der Zahlungsfähigkeit eines Familienmitglieds. Zum Beispiel nahm einer der Ehepartner ein Konsumentenkredit auf und der zweite wurde von der Arbeit gekürzt. Das Gesamteinkommen der Familien ging deutlich zurück, was die Erfüllung von Darlehensverpflichtungen erschwert.
3. Abreise im Mutterschaftsurlaub.
4. Die Entstehung neuer obligatorischer Ausgaben, zum Beispiel für Unterricht, Behandlung.

Wie ändert sich der Vertrag?

Jeder Fall bei der Bereitstellung von "Kreditferien" wird individuell von der Firma geprüft. Erst nach Prüfung der Umstände entscheidet die Sonderkommission, ob eine Stundung des Darlehens möglich ist.

Der Vorgang erfolgt in mehreren Schritten:

• Kontaktaufnahme mit einem Kreditinstitut.
• Nachweis der finanziellen Lage. Dies können Kontoauszüge, Schecks einer medizinischen Einrichtung oder ein Behindertenausweis sein.
• Warten auf Entscheidung der Kommission. Die Frist für die Prüfung des Antrags beträgt bis zu 14 Werktage. Die Mitarbeiter finden heraus, ob es möglich ist, einem Bankkunden einen Aufschub für einen Kredit zu gewähren, prüfen Möglichkeiten zur Lockerung der Kreditbedingungen und andere Möglichkeiten zur Tilgung von Schulden durch einen Zahler.

Im Falle einer Genehmigung unterzeichnet der Zahler einen neuen Darlehensvertrag. Sie kann ab dem nächsten im Dokument festgelegten Zeitraum oder Datum gültig sein.

Arten von abgegrenzten Darlehen

Jede Organisation hat ihre eigenen Bedingungen für die Gewährung eines "Krediturlaubs".

Aufschub kann sein:

1. Verlängerung der Darlehenslaufzeit mit Reduzierung der geplanten Zahlung. Dies nennt man Umstrukturierung. Kunden, die beispielsweise wissen möchten, ob eine Kreditverschiebung bei der Sberbank möglich ist, haben die Möglichkeit, nur diese Art von Konzession zu beantragen.
2. Übertragung des Zahlungstermins.Dies ist keine 100% ige Verzögerung, sondern kann die Finanzlage des Kreditnehmers verbessern. Einige Kreditgeber (Sberbank, Svyazbank, VTB) bieten Kunden an, den Service zweimal oder öfter kostenlos zu nutzen.
3. "Krediturlaub." Diese Befreiung des Kreditnehmers von der Zahlungspflicht innerhalb von 3 Monaten oder mehr. In 9 von 10 Fällen sind „Feiertage“ im Darlehensvertrag festgelegt oder können nur bedeutenden Kunden mit einem hohen Kapitalbetrag und einer guten Bonität zur Verfügung gestellt werden.
4. Änderung der Ausleihbedingungen. Die Refinanzierung bietet nicht nur die Möglichkeit, die geplante Zahlung zu überweisen, sondern auch den Zinssatz zu senken. Ein Produkt kann nur von Kunden mit ausreichender Zahlungsfähigkeit ausgegeben werden.

Wie lange dauert es, einen Kreditaufschub zu beantragen?

Änderungen der Bedingungen des Darlehensvertrags dürfen 14 Werktage nicht überschreiten. In Ausnahmefällen kann die Bank die Auflösung der Emission um bis zu 30 Tage verlängern.

Der Prozess besteht aus mehreren Schritten:

1. Sammlung von Dokumenten. Der Zahler ist verpflichtet, eine Bescheinigung über die schwierige finanzielle Situation vorzulegen. Ohne sie hat die Bank das Recht, die Erbringung von Dienstleistungen zu verweigern. Die Abholung der Dokumente dauert 1 bis 5 Tage.
2. Einreichung der Bewerbung. Je nach Komplexität des Problems kann die Lösung von Supportspezialisten im Internet, in allen Filialen eines Kreditinstituts oder in mehreren großen Filialen bearbeitet werden. Um beispielsweise herauszufinden, ob bei der Post Bank eine Kreditaufschiebung möglich ist, genügt es, wenn der Kunde die auf der Website des Finanzinstituts angegebene Hotline anruft. Die Entscheidungsfrist beträgt 1 Stunde bis 10 Werktage.
3. Neuen Zeitplan erstellen. Um die Dokumente zu unterschreiben, wenden Sie sich an das Büro, in dem der Zahler den Antrag abgelegt hat. Wenn der Vorgang telefonisch oder über das Internet durchgeführt wurde, kann der Kunde ein elektronisches Dokument per E-Mail anfordern.

In welchen Fällen lehnen Gläubiger eine Änderung des Zahlungsplans ab?

Die Übermittlung des Abbuchungsdatums ist für die Bank nicht immer von Vorteil.

Obwohl die Verzögerung in 90% der Fälle in Form einer Umstrukturierung des Vertrags mit einer anschließenden Erhöhung des Zinssatzes gewährt wird, garantieren die Finanzinstitute nicht für alle Kunden die Genehmigung.

1. Der Grund für die Ablehnung kann die schlechte Bonität des Zahlers sein. Wiederholte Zahlungsverzögerungen weisen auf eine ungerechtfertigte Erfüllung der Verpflichtungen hin. Für solche Kunden wird den Banken in 77% der Fälle die Restrukturierung und Refinanzierung verweigert.
2. Eine wiederholte Verlängerung des Vertrages ist ebenfalls ausgeschlossen. Kunden, die zuvor gefragt haben, ob bei VTB 24 eine Kreditaufschiebung möglich ist, können sich beispielsweise nicht auf eine sekundäre Lockerung der Kreditkonditionen berufen.
3. Das Fehlen von Belegen ist der Hauptgrund für die Weigerung, den Zahlungsplan zu ändern. Einige Banken akzeptieren nicht einmal mündliche Aussagen von Kunden, indem sie die Hotline anrufen, wenn die Zahler ihre finanzielle Situation nicht bestätigen können. Beispiel: Um herauszufinden, ob bei der Caspian Bank eine Stundung möglich ist, muss der Zahler Kontoauszüge, eine Kopie eines Ausweises, Angaben zur Familienzusammensetzung und zur allgemeinen Zahlungsfähigkeit mitbringen.

Alternative Kredit Urlaub

Wenn Banken die Gewährung einer Stundung verweigern, kann der Zahler die Zahlungsfrist auf andere Weise verlängern.

1. Kreditkarte mit Nachfrist. Die einfachste Möglichkeit, den Zahlungsplan zu ändern, ist die Ausstellung einer Kreditkarte. Einige Banken, zum Beispiel Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, bieten Produkte mit einer zinslosen Laufzeit von 100 Tagen oder mehr an. Ein Kunde kann eine Kreditkarte beantragen, ein gültiges Darlehen zurückzahlen und Zinsen erst am Ende der Nachfrist zahlen. Der Nachteil dieser Methode ist der hohe Zinssatz: Kreditkarten werden mit einer Provision von 19,9% pro Jahr oder mehr ausgestellt. Darüber hinaus stimmt nicht jede Kreditnehmerbank dem Erhalt einer Plastikkarte zu.
   
2. Einen neuen Kredit aufnehmen.MFIs oder Mikrokredite bieten aufgeschobene Zahlungsdienste an. Der Kunde kann einen Kredit in Mikrofinanz aufnehmen, bestehende Verpflichtungen abbezahlen und die Zahlungsfrist nach dem neuen Vertrag verschieben.
3. Verzögerung innerhalb des "akzeptablen" Wertes. Eine Methode, die von den Zahlern nur in Notfällen angewendet wird. Es wird davon ausgegangen, dass das Überspringen einer Zahlung für einen Zeitraum von höchstens 5 Tagen keinen Einfluss auf das Bonitätsprotokoll hat. Banken raten davon ab, Zahlungen auch nur für kurze Zeit in regelmäßigen Abständen auszulassen. Eine Verspätung gilt nicht als Zahlungsverzug, wenn der Termin auf einen freien Tag fällt. Diese Bedingung ist im Darlehensvertrag festgelegt.